即日融資のビジネスローン！100万円～300万の融資ならあなたもすぐに借入できる！

公開日：2017.6.2  ｜  最終更新日：2026.1.23

事業用資金を借入できるビジネスローン。名称は提供元ごとに異なりますが、近年では銀行を中心に多くの金融機関がビジネスローンを展開するようになりました。

このビジネスローンには以下のようなメリットが見られるので、ビジネスローンを利用する経営者は数多く見られます。 

ただし、ビジネスローンに関しても必ず審査が実施されるので、特にお急ぎの方は審査対策を万全にした状態で申し込むべきでしょう。

そこで今回は、約10年間ビジネスローンを専門的に取り扱っていた元銀行員が、即日審査を通すコツを徹底解説します。この記事を最後まで読めば、融資金額100万円～300万円のハードルは一気に下がります。

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AGビジネスサポートは大手アイフルグループのビジネスローンで、法人または個人事業主であれば事業資金を借り入れることができます。(法人：75歳まで、個人事業主：69歳まで)

銀行のような厳しい審査ではなく、事業性や返済計画などをみて判断してくれるため、赤字決算の会社や銀行リスケ中の事業主でも審査に通ったケースが多くあります。

申込は無料で、最短即日で審査結果を回答してくれるので、まずは公式サイトから申し込んでみましょう。

即日融資が可能なビジネスローンの正しい選び方

「とにかく早く借りたい！」という焦りから、十分な比較検討をせずに申し込んでしまうと、後で「もっと良い条件があったのに…」「こんなはずじゃなかった…」と後悔することになりかねません。スピードは重要ですが、それだけで選ぶのは危険です。

ここでは、即日融資可能なビジネスローンを選ぶ際に必ずチェックすべきポイントを専門的な視点から詳しく解説します。

時間的制約の確認

「最短即日融資可能！」という魅力的なキャッチコピー。しかし、これには必ず時間的な条件が付随します。ここを見落とすと、「今日中に借りられると思ったのに、結局明日以降になった…」という事態に陥りかねません。

• 申込締切時間: これが最も重要です。多くの金融機関では、平日の午前中（例：14時頃までなど、金融機関により異なる）までに申込と書類提出を完了させることを即日融資の条件としています。この時間を1分でも過ぎれば、審査や融資実行は翌営業日以降に持ち越されます。「〇時までの申込で最短即日」といった具体的な時間を確認しましょう。

  
  

• 審査対応時間: 申込を受け付けても、審査自体が午後や夕方以降まで行われている必要があります。金融機関の審査部門の稼働時間も影響します。

  
  

• 振込実行時間: 審査が完了し契約手続きが終わっても、金融機関の振込実行可能時間（特に銀行振込の場合、通常は平日の15時までが当日扱い）を過ぎていれば、実際の着金は翌営業日になります。最近はシステム対応で24時間近く振込可能なケースも増えていますが、金融機関や時間帯によっては即時反映されない場合もあります。

  
  

• 土日祝日のリアルな対応: 「土日祝日も申込受付・審査OK」と記載があっても、注意が必要です。

• 審査のみ対応: 審査は行っても、融資実行（振込）は翌営業日になるケース振込まで対応: 受け取る側の銀行口座が土日祝日の即時入金に対応していない場合があります。

上限金利と実質年率

即日融資の利便性とスピードには、代償が伴うことがあります。それが「金利」です。一般的に、銀行融資などに比べて金利は高めに設定される傾向があります。

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金利が高めになる理由

リスクプレミアム: スピーディーな審査では、銀行ほど時間をかけて詳細な与信調査を行うことが難しくなります。そのため、貸し倒れリスクをカバーするために金利が高めに設定されます。

利便性の対価: 「すぐに借りられる」という利便性そのものに対する価格設定という側面もあります。

上限金利の重要性

ビジネスローンの金利は「年〇.〇%～〇〇.〇%」のように幅で表示されます。特に初めて利用する場合や借入額が少ない場合は、上限金利（〇〇.〇%の部分）が適用される可能性が高いです。下限金利の低さだけに目を奪われず、必ず上限金利を比較検討しましょう。

実質年率（APR）での比較

広告などで見かける金利には注意が必要です。必ず「実質年率」で比較してください。実質年率とは、利息だけでなく、ローン利用に伴う手数料などを含めて年率換算したものです。貸金業法で表示が義務付けられています。

利息計算方法と返済シミュレーション

多くのビジネスローンでは、利息は残債方式（借入残高に対して日割りで計算）で計算されます。

借入前に、必ず金融機関の公式サイトなどにある返済シミュレーションを利用しましょう。「毎月いくら返済すれば、いつ完済できるのか」「利息を含めた総返済額はいくらになるのか」を具体的に把握することが、借りすぎや返済困難を防ぐために不可欠です。

例：100万円を年率18.0%で借りた場合の利息（単純計算・目安）

1ヶ月（30日）利用した場合： 100万円 × 18.0% ÷ 365日 × 30日 ≒ 14,795円

1年間利用した場合（元金均等返済と仮定）：単純計算で約98,000円以上の利息が発生する可能性があります（返済方式により総額は変動）。

高金利のローンは、あくまで短期的なつなぎ資金として利用し、長期利用は避けるのが賢明です。資金繰りが改善したら、繰り上げ返済や、より低金利のローンへの借換えを検討しましょう。

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融資限度額

緊急時に必要な資金額は様々です。即日融資可能なビジネスローンを選ぶ際には、自社が必要とする金額を調達できるか、融資限度額を確認する必要があります。

最大融資額と初回利用時のギャップ

各ローン商品には「最大〇〇〇万円」といった融資限度額が設定されています。しかし、これはあくまで理論上の最大値であり、特に初回利用時からこの満額を借りられるケースは稀です。申込者の事業規模、業績、信用状況などに応じて、個別に利用限度額が設定されます。

現実的な借入可能額

審査の結果、希望した金額よりも低い限度額が提示されることも少なくありません。即日融資を申し込む際は、万が一希望額に満たなくても、最低限必要なコアな資金だけでも確保できるか、代替手段はあるか、なども考えておくと良いでしょう。

増額の可能性

利用実績を積み重ね、返済をきちんと続けていれば、将来的に利用限度額が増額される可能性もあります。増額申請の方法や条件についても、事前に確認しておくと良いかもしれません。

必要な金額に対して、提示された限度額があまりにも低い場合は、他の金融機関を当たるか、複数の資金調達方法を組み合わせるなどの対策が必要になります。

申し込み方法と必要書類

必要書類リストと準備のポイント: 金融機関や、申込者が法人か個人事業主かによって必要書類は異なりますが、一般的には以下のようなものが求められます。

法人

代表者の本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）

登記事項証明書（履歴事項全部証明書）

決算書（通常1～3期分、ただし不要な場合もある）

（場合により）事業計画書、試算表、納税証明書など

個人事業主

本人確認書類

確定申告書（通常1～3年分、青色申告決算書/収支内訳書含む）

（場合により）開業届、許認可証、納税証明書など

ポイント

事前にリストアップ: 申込前に、公式サイトで必要書類を正確に確認し、リストアップしておきましょう。

データ化: スムーズなアップロードのために、書類はスキャンするか鮮明な写真で撮影し、データ化しておくと良いでしょう。不鮮明な書類は再提出となり、大幅なタイムロスに繋がります。

有効期限: 本人確認書類や証明書類の有効期限が切れていないか確認しましょう。

担保と保証人

多くの即日融資対応ビジネスローン（特にノンバンク系）は、「無担保・無保証」を特徴としています。これは、迅速な審査・融資を可能にするための重要な要素です。

無担保・無保証人ローンのメリット

担保となる不動産などを持っていない事業者でも利用しやすい。

保証人を探す手間や心理的負担がない。

万が一返済不能になった場合に、担保を失うリスクがない（ただし、もちろん返済義務がなくなるわけではありません）。

手続きが簡便でスピーディー。

経営者保証の扱い

法人融資の場合、従来は代表者個人が連帯保証人となる「経営者保証」が一般的でした。しかし、国の「経営者保証に関するガイドライン」の普及もあり、一定の要件（法人と個人の資産分離、財務状況の透明性など）を満たせば、経営者保証を求めないケースが増えています。ノンバンク系のビジネスローンでは、このガイドラインに関わらず、原則として代表者の保証も不要としている商品が多く見られます。

確認は必須

「原則不要」とされていても、借入額が大きい場合や審査状況によっては、担保や保証人を求められる可能性がゼロではありません。また、「法人代表者の連帯保証は不要」でも、「代表者個人の信用情報は見られる」という点は認識しておく必要があります。申込条件や契約内容は必ず確認しましょう。

正規業者かの確認

緊急でお金が必要な時ほど、怪しい業者に引っかかりやすいものです。「審査なし」「誰でもOK」「ブラック歓迎」といった甘い言葉で誘ってくるのは、ほぼ100%違法なヤミ金融業者です。絶対に手を出してはいけません。

• 正規の貸金業者の確認方法

  
  

• 貸金業登録番号: 正規の貸金業者は、必ず国（財務局）または都道府県に登録し、「〇〇財務局長（△）第×××××号」や「〇〇県知事（△）第×××××号」といった登録番号を持っています。この番号が公式サイトなどに明記されているか確認しましょう。（△）内の数字は登録更新回数を示し、数字が大きいほど業歴が長い目安になります（(1)なら新規登録から3年以内）。

• 金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」: 金融庁のウェブサイトには、正規の貸金業者を検索できるデータベースがあります。利用を検討している会社の名前や登録番号を入力し、正式に登録されているか必ず確認してください。

• 金融庁 登録貸金業者情報検索サービス

• 日本貸金業協会: 業界の自主規制機関である日本貸金業協会に加盟しているかも、信頼性を測る一つの指標となります。加盟会社は協会のウェブサイトで検索できます。

  
  

• 悪質業者の手口と見分け方

  
  

• 登録番号がない、偽装している（検索してもヒットしない）。

• 固定電話の番号がなく、携帯電話番号（特に090や080で始まる番号）しか記載がない。

• 「審査なし」「ブラックOK」など、異常に甘い条件を提示する。

• 法外な高金利（年利20%を超える金利は出資法違反）を要求する。

• 契約前に保証金や手数料名目で金銭を要求する。

• SNSやダイレクトメールだけで勧誘してくる。

「少しでも怪しい」と感じたら、絶対に申し込まないでください。 甘い言葉の裏には、深刻なトラブルが待っています。

付帯サービスとサポート体制

必須ではありませんが、金融機関によっては融資以外のサポートを提供している場合があります。

相談窓口

申込前の相談や、利用中の疑問点について、電話やチャット、メールなどで気軽に問い合わせできる窓口があると安心です。対応時間や丁寧さも確認できると良いでしょう。

経営サポート

一部の金融機関では、融資利用者向けに経営相談やビジネスマッチング、専門家紹介などの付帯サービスを提供している場合があります。自社の状況に合わせて、こうしたプラスαの価値があるかも比較検討の材料になります。

以上のチェックポイントを冷静に確認し、比較検討することで、急いでいる中でも自社にとって最適な、そして安全な即日融資ビジネスローンを見つけることができるはずです。

即日融資のおすすめビジネスローン

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートのビジネスローンは、来店不要で契約をすることが可能です。資金使途も事業資金の中であれば特に限定されていないので、自由度の高いビジネスローンと言えるでしょう。

融資限度額が1,000万円と比較的高い点も、このビジネスローンの魅力です。

年3.1%～18.0%の金利は業界トップクラスの低金利なので、限度額100万円以上の利用者にとっては魅力的なポイントと言えるでしょう。

なお、個人事業主の方がこのビジネスローンを利用する場合は、担保・保証人のいずれも不要です。

※ただし、法人の場合は代表者様に、原則連帯保証をお願いします。

返済期間は元利均等返済の最長5年（60回以内）まで設定できます。大きな資金調達を考えている方も、長期的にお金を借りることができます。中には返済期間が1年間しかない事業所もあります。返済期間が長いことで余裕を持った返済計画を立てることができます。

公式サイトを見る

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ファンドワン

ファンドワンのビジネスローンは、法人および個人事業主向けに提供される無担保ローンで柔軟な審査対応が特徴です。

少額から中程度の融資額に対応し、金利はやや高めに設定されていますが即日融資が可能です。

返済期間は長期にわたり、元利均等返済または元金一括返済が選べます。法人の場合、代表者の連帯保証が必要です。特に、来店不要で手続きが完了する点が便利で、忙しいビジネスオーナーにとって大きなメリットとなります。

迅速な資金調達と柔軟な返済プランを求める企業にとって、頼りになる選択肢です。

アクト・ウィル

アクトウィルのビジネスローンは、従来の銀行融資とは異なる独自の審査基準により、迅速な資金提供と多様な融資商品を提供しています。

金融アドバイザーとしての視点も持ち合わせた経営コンサルタントとしての役割も重視していて、特に中小企業の資金繰り改善を目的としたローンの一本化にも対応しています。

午前中に申し込むことで即日融資を受けられる可能性もあるので、迅速に資金を確保したい方におすすめです。

また、過去に銀行の融資審査に落ちた経験のある企業や赤字決算の企業であっても、現在の経営状況だけでなく将来性も考慮した柔軟な審査が行われます。

Carent

キャレントのビジネスローンは、法人向けの小口融資に特化していて、スピーディーな資金調達が可能です。

原則として担保や保証人は不要でオンラインで手軽に申し込めます。

返済期間は最長10年と、ゆとりを持った返済計画を立てやすいのが特徴です。  

三鷹産業

三鷹産業株式会社は、関西一円に支店を構えている企業です。ビジネスローンのほかにも手形割引や不動産担保ローンなど、事業主向けの金融商品を中心に展開しています。

同社のビジネスローン(商工ローン)は、融資金額が50万円～1,000万円の金融商品です。融資対象は中小企業や個人事業主となっているので、個人でも法人でも問題なく利用できるでしょう。融資限度額が比較的高い点も、利用者にとっては嬉しいポイントです。

利用額100万円未満では少し高めの金利ですが、利用額100万円以上では比較的低金利であると言えるでしょう。手数料や諸費用が一切かからないので、初めての方でも安心して利用しやすいビジネスローンです。

ただし、利用者によっては担保や保証人が必要になることがあります。法人の場合は代表者が連帯保証人になる必要があるので、その点にも注意したいところです。

また、支店が関西地方にしか存在しないため、同社のビジネスローンは関西一円に加えて三重県・愛知県・岡山県の3つのエリアでしか利用できません。申し込み自体はインターネットから行えますが、後日担当者と顔を合わせる必要があるので、融資実行までにはある程度の時間を要するでしょう。

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスクレジット株式会社は、オリックス株式会社の完全子会社に該当する企業です。経営者向けのビジネスローン以外に、個人事業主や女性、20代向けのローンなど幅広い金融商品を展開しています。

同社が提供するオリックスVIPローンカードBUSINESSは主力商品であり、このビジネスローンは総量規制の対象外です。通常のカードローンでお金を借りる場合は年収の3分の1までの金額しか借りることができません。しかし、総量規制の対象外なので、年収の3分の1以上の金額のお金を借りることが可能となっており、融資限度額は500万円に設定されています。

金利が6.0%～17.8%と比較的低い点、最短60分で審査結果が分かる点なども利用者にとっては大きなメリットでしょう。「急にお金が必要になった」という場合でも、気楽に利用しやすいビジネスローンと言えます。

また、即時振込・即時返済サービスに対応している点もこのビジネスローンの魅力です。審査に通過すれば、携帯電話やパソコンで好きな時間帯に借入・返済をすることが可能です。

さらに、入会後には「カウンセリングデスク」を利用でき、このサービスでは収支バランスなどお金に関する相談に乗ってもらえます。マネー相談の専任スタッフが電話対応をするので、経験が少ない経営者にとっては心強い味方になる可能性があるでしょう。

このビジネスローンはネット取引が中心となりますが、比較的操作も簡単なので、インターネットの扱いに慣れていない方にもおすすめです。審査、借り入れまでが早いので、急ぎでお金を借りたい人に向いています。

ビジネスローン即日融資を成功させるためのコツ

即日融資という時間との勝負を制し、成功率を最大限に高めるためには、以下の「6つの鉄則」を必ず守ってください。

午前中の申込を死守

これが最も重要です。どんなに他の準備が完璧でも、締切時間を過ぎてしまえば元も子もありません。「即日融資を狙うなら午前中に申込完了」を絶対のルールとしましょう。可能であれば、朝一番に申し込むのがベストです。

書類準備は完璧に！不備は致命的

必要書類の不足、有効期限切れ、不鮮明な画像などは、審査をストップさせ、即日融資を不可能にします。申込前に公式サイトで必要書類を正確に確認し、「これ以上ない」というレベルで完璧に準備しておきましょう。データ化も忘れずに。

申込情報は正確無比に！虚偽はNG

入力ミスやタイプミスは、確認作業を発生させ、大幅なタイムロスにつながります。特に連絡先、勤務先情報、年収などの数字は慎重に入力しましょう。また、審査に通りたいからといって、年収や業績を偽るなどの虚偽申告は絶対にNGです。信用情報機関への照会などで発覚する可能性が高く、審査落ちどころか、今後の取引にも悪影響を及ぼします。

連絡は即レス！審査を止めない

申込後、審査担当者から電話がかかってくる可能性があります（申込内容の確認、在籍確認など）。会議中や移動中などで電話に出られないと、その間審査はストップします。申込当日は、いつでも電話に対応できるように意識しておきましょう。

在籍確認について: 職場への電話に抵抗がある場合、申込前に相談してみましょう。金融機関によっては、代替書類（社員証、社会保険証、給与明細など）の提出で認めてくれる場合もあります。ただし、即日融資を最優先する場合は、電話確認に応じる方がスムーズなことが多いです。

希望額は現実的に！身の丈に合わせる

必要以上に高額な希望額を申し込むと、審査が慎重になり、時間がかかったり、否決されたりする可能性が高まります。まずは、本当に必要な最低限の金額で申し込み、審査通過とスピードを優先するのも一つの戦略です。限度額が設定されれば、後で追加借入できる場合もあります。

オンライン完結を選べ！

郵送での書類提出や、来店での契約が必要なサービスは、即日融資には不向きです。申込から契約まで、全てのプロセスがWeb上で完結するサービスを選びましょう。これが時間短縮の最大の鍵です。

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ビジネスローンの即日融資に関するよくある質問

最後に、ビジネスローンの即日融資に関して、経営者の皆様からよく寄せられる質問とその回答をまとめました。

Q1. 土日祝日でも即日融資は本当に可能ですか？ 注意点は？

A1. 一部のノンバンク系ビジネスローンでは、土日祝日でもWebサイトからの申込受付や審査を行っています。しかし、融資実行（銀行振込）まで即日で完了するかは注意が必要です。

* 審査のみ対応: 審査は土日祝に行い、融資実行は翌営業日となるケース。

* 振込まで対応: 振込まで対応していても、ご自身の銀行口座が土日祝日の即時振込に対応していない場合、着金は翌営業日になります。

* 在籍確認: 勤務先（事業所）が土日祝日に休業している場合、在籍確認が取れずに審査が進まない可能性があります。

結論として、土日祝日の「確実な」即日融資は平日よりもハードルが高いと言えます。申込を検討している金融機関の公式サイトで、土日祝の具体的な対応（審査時間、振込時間、在籍確認の扱いなど）を必ず確認してください。

Q2. 個人事業主やフリーランス、開業直後でも借りられますか？

A2. はい、多くの即日融資対応ビジネスローンは、個人事業主やフリーランスの方も対象としています。ただし、一部法人限定の商品もありますので、申込条件を確認してください。

開業直後（業歴1年未満など）の場合、審査はやや慎重になる傾向がありますが、申込自体を受け付けている金融機関はあります。その場合、事業計画の具体性や自己資金の状況、代表者個人の信用情報などがより重視される可能性があります。日本政策金融公庫の「新創業融資制度」なども、開業期の資金調達としては有力な選択肢です（ただし即日融資ではありません）。

Q3. 審査なし・ブラックOKの即日融資は存在する？

A3. 絶対に存在しません。 正規の貸金業者は、法律（貸金業法）に基づき、必ず申込者の返済能力を調査（審査）する義務があります。「審査なし」「ブラックリストでもOK（信用情報不問）」などを謳う業者は、100%違法なヤミ金融業者です。絶対に手を出さないでください。

Q4. 在籍確認の電話なしで借りることは可能？

A4. 金融機関や申込状況によりますが、原則として在籍確認の電話は行われると考えた方が良いでしょう。これは、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確認するための重要な手続きです。

ただし、金融機関によっては、電話以外の方法（例：社会保険証や社員証、給与明細などの書類提出）で代替してくれる場合もあります。 在籍確認の電話にどうしても抵抗がある場合は、申込前に金融機関に相談してみることをお勧めします。しかし、即日融資を最優先する場合は、電話確認に応じる方が審査はスムーズに進む可能性が高いです。

Q5. 複数の即日ローンに同時に申し込むのはOK？

A5. 推奨できません。 短期間に複数のローンに申し込むと、その申込履歴が信用情報機関に記録されます（通常6ヶ月間）。金融機関側からは、「相当お金に困っているのではないか？」「多重債務のリスクがあるのでは？」と見なされ、かえって審査に通りにくくなる「申込ブラック」と呼ばれる状態になる可能性があります。

まずは1社に絞って申し込み、もし審査に通らなかった場合に、原因を分析した上で次の申込を検討するのが賢明です。

Q6. ビジネスローンは総量規制の影響を受けますか？

A6. 総量規制とは、貸金業者（消費者金融など）からの個人の借入総額を、原則として年収の3分の1までに制限する法律上の規制です。

法人向けのビジネスローン: 法人名義での借入は、総量規制の対象外です。

個人事業主向けのビジネスローン: 事業性資金のための借入は、原則として総量規制の対象外となります。ただし、契約内容（例：極度額方式のカードローンで、事業性資金と生計費の区別が困難な場合など）によっては、対象となる可能性もゼロではありません。また、個人事業主向けのローンであっても、申込審査の過程で個人の借入状況（総量規制に抵触していないか）が参考にされることはあります。

詳細は、利用を検討している金融機関に確認するのが最も確実です。

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まとめ

ビジネスローンで即日審査に通るためには、不備なく書類を提出することが大きなポイントです。事業実績や資金計画に問題が無くても、提出書類が足りなかったり内容に間違いがあったりすると、即日審査に通ることができません。即日審査に通るために、虚偽情報、虚偽資料の提出は避けましょう。後から虚偽がバレた時に一括請求をされることになります。

また、ビジネスローンは提出書類が多く申込先によって内容が異なる場合があるため、申し込む前には必ず提出書類の確認をしましょう。

書類の作成や申し込み方法に疑問があれば近くの税務署や会社の担当税理士、申込先の金融機関窓口に相談するなどして正しい情報を得るようにしましょう。

スムーズに審査を受け即日融資を実現するためにも、今回ご紹介したコツを参考にしながら事前準備を進めてください。