【2025最新】ビジネスローンおすすめ人気ランキング！失敗しない選び方から審査対策まで徹底解説

登録日：2017.6.2  ｜  最終更新日：2025.4.11

資金調達の手段は様々な方法がありますが、ビジネスローンは多くの個人事業主・法人経営者の方がお金を借りるために利用している手段です。※貸付の対象者は【法人】【個人事業主】です。

ビジネスローンとは、主に事業者に向けて融資が行われる金融商品のことです。事業者向けの融資と聞いて銀行をイメージする方も見られますが、現在では銀行以外の金融機関もビジネスローンを展開しています。ただし、ビジネスローンは金融機関によって借入条件などが大きく異なるので、各金融機関を比較した上で選ばなくてはなりません。

また、ビジネスローンでお金を借りるには審査が必要です。条件のよいものを見つけても、審査に落ちては意味がありません。

そこでこの記事では、ビジネスローンの審査にとおるコツを説明した上で、ビジネスローンを提供しているおすすめの会社をご紹介します。

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AGビジネスサポートは大手アイフルグループのビジネスローンで、法人または個人事業主であれば事業資金を借り入れることができます。(法人：75歳まで、個人事業主：69歳まで)

銀行のような厳しい審査ではなく、事業性や返済計画などをみて柔軟に判断してくれるため、赤字決算の会社や銀行リスケ中の事業主でも審査に通ったケースが多くあります。

申込は無料で、最短即日で審査結果を回答してくれるので、まずは公式サイトから申し込んでみましょう。

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ビジネスローンとは

ビジネスローンは「中小企業や個人事業主が事業に使うための資金を提供する無担保ローン」をさします。法人が資金繰りを改善するために使えるローンで、銀行や消費者金融からお金を借りることができます。

ビジネスローンでお金を借りる際には、「銀行系のビジネスローン」「ノンバンクのビジネスローン」の違いを知ることが大切です。

金利や貸付条件、審査などが大きく異なります。特に短期的な借入を考えている方にはノンバンクのビジネスローンが人気です。ノンバンクのビジネスローンは審査〜お金を借りるまでの時間が早い特徴もあります。

ビジネスローンの失敗しない選び方

数あるビジネスローンの中から自社に最適なものを選ぶためには、以下のポイントを比較検討することが重要です。

十分な資金を調達できるか

ビジネスローンを利用しても、必要な資金を調達できなければ意味がありません。複数のローンを利用する手段も考えられますが、そうなると申し込みなどの手間が増えてしまうので、理想としてはひとつの商品で全ての資金を調達することになるでしょう。無駄な時間を避けるためにも、自分に最適なビジネスローン3つほどピックアップしてから対策を練りましょう。

そこで確認しておきたいのが、各商品の融資金額です。必要資金を事前にまとめておき、「必要資金<融資限度額」となっている商品を選ばなくてはなりません。

必ずしも金利が一番安い金融会社で借りるとは限りません。金利が安いほど審査が厳しい傾向があります。まずは低金利のものから審査に出してみましょう。

ただし、審査の結果によっては融資限度額いっぱいまで借入できない可能性もあるので注意しておきましょう。 

必要な時期までに資金を調達できるか

個人事業主や法人であれば、資金が必要になる時期もある程度決まっているでしょう。つまり、その時期までに融資が実行されるビジネスローンを選ぶ必要があります。

ビジネスローンの中でも、特に銀行の商品は審査に時間を要する可能性があるので注意が必要です。できれば融資実行までのスピードが速い商品を選び、早めに行動し始めることを意識しておきましょう。

一般的なビジネスローンの融資限度額は500万円です。不動産の担保ができれば数千万円の融資が下りることもあります。

ノンバンク系のビジネスローンは最短即日融資、来店不要の制度が多いです。1日でも早い資金調達を考えている方におすすめです。

銀行は地域限定、来店必須が多いです。 

完済までスムーズに返済できるか

ビジネスローンは借金の一種なので、必ず返済をしなくてはなりません。元金が残っている間はその返済が常にリスクとなるので、スムーズに完済できるビジネスローンを選ぶようにしましょう。

ビジネスローンの返済の負担は、商品の金利や返済方法、返済期間などによって変わってきます。例えば「一括返済が難しい…」と感じている場合には、返済回数の多い分割返済が可能な商品を選ぶことが大切です。少なければ約1年の返済期間しかない金融機関もあります。長ければ6年近くの返済期間を設定できる会社もあります。借りる前に確実に返せるための計画を考えるようにしましょう。そのためには返済回数の確認は不可欠です。

ビジネスローンが返せなければ、保証人が原則不要でも社長責任を問われることがあります。それは代表を連帯保証人にしているケースです。多くの金融会社で取り入れられています。

返せなくなった時にどうなるかを解説していきます。

ビジネスローンの審査に通る5つのコツ

ビジネスローンの審査には「スコアリングシステム」という判断制度を使うことが多いです。これは決算書や信用情報を点数付けして、その点数が基準を超えていれば融資をするという方法です。自動で点数付けをするため、融資の判断が早くなります。

点数の付け方や融資可能な基準は会社によって異なり、評価基準はブラックボックスです。しかし、評価に用いる指標は概ね同じ。そので、スコアがあがりやすくなるポイントを押さえておくことが重要です。

決算の実績をあげる

スコアリングシステムの基準になるデータは決算書です。

そのため、決算の実績が高いほど、審査に通りやすくなります。

特に、収益の高さ、安全性が低いとみなされると、融資は難しくなるでしょう。

収益性の高さをみる指標としては経常利益率、総資産経常利益率(ROA)があげられます。

また、貸し倒れのリスクを下げるために、安全性も評価ポイントです。主に評価される基準と、優良とされる基準は以下の通りです。

これらの基準を満たしている場合は、ビジネスローンに通りやすいでしょう。

下回っている場合には、何かしら対策を練ったり他の資金調達方法を考える必要があります。

借入希望額を小さくする

借入希望額が大きいほど、満たすべきスコアが高くなります。そのためビジネスローンを申し込む時には、むやみに借入希望額を大きくしない方が得策です。必要な資金を計算し、妥当な額を借りるようにしましょう。

審査に通った場合でも、基準点ギリギリの場合は金利が高くなる可能性があります。後々の返済を考えても、借入額を少なくするのがおすすめです。

税金を未納にしない

ビジネスローンの審査には、経営者の信用力も含まれます。

過去に事故歴があると審査に通るのは難しいでしょう。

また、企業の事業歴の長さなども信用の判断に利用されます。

これらはローンの審査時に調整できませんが、税金の納付をおこなっておくことは可能です。

未納があると信用が下がる原因になるので、滞納している税金があればビジネスローンの申し込み前に支払いましょう。

同時にビジネスローンに申し込まない

同時に複数のビジネスローンに申し込むと、審査落ちをする原因になります。

ビジネスローンに通るか不安な場合でも同時申し込みはやめましょう。資金調達に焦る気持ちもあるかもしれませんが、結果的にお金を借りるまでの時間が遠のいてしまいます。

一つの審査が終わった後に、他の会社に申し込む分には影響を受けません。

そのため、条件のいいビジネスローンから申し込んで、審査に落ちてしまったら他の会社を当たるのがおすすめです。

スコアリングシステムを使わない会社を選ぶ

上記の条件をみて、「ビジネスローンに通るのは難しそうだ」と感じた方も諦めてはいけません。

一部の会社ではスコアリングシステムを使わずに、ビジネスローンの融資をおこなっています。

このような融資を受けるには、将来伸び代がありそうだと感じてもらえるようにアピールしましょう。

魅力的な事業計画書やユニークなビジネスモデルを提案できれば、審査に通る可能性があります。

おすすめのビジネスローン

ここからはおすすめのビジネスローンを紹介します。人気のビジネスローン＝一番の低金利ではありません。スピード審査、来店不要なども人気の対象です。

今回は、金利以外の観点も考慮して会社を選びました。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートのビジネスローンは、来店不要で契約をすることが可能です。資金使途も事業資金の中であれば特に限定されていないので、自由度の高いビジネスローンと言えるでしょう。

融資限度額が1万円〜1,000万円と比較的高い点も、このビジネスローンの魅力です。ただし、新規時取引に関しては500万円までとなっているので、最初から1,000万円を借りることはできないので注意しましょう。

年3.1%～18.0%の金利は業界トップクラスの低金利なので、限度額100万円以上の利用者にとっては魅力的なポイントと言えるでしょう。

なお、個人事業主の方がこのビジネスローンを利用する場合は、担保・保証人のいずれも不要です。

返済期間は最長5年の60回払いまで設定できます。大きな資金調達を考えている方も、長期的にお金を借りることができます。中には返済期間が1年間しかない事業所もあります。返済期間が長いことで余裕を持った返済計画を立てることができます。

公式サイトを見る

ファンドワン

ファンドワンのビジネスローンは、法人および個人事業主向けに提供される無担保ローンで柔軟な審査対応が特徴です。

少額から中程度の融資額に対応し、金利はやや高めに設定されていますが即日融資が可能です。

返済期間は長期にわたり、元利均等返済または元金一括返済が選べます。法人の場合、代表者の連帯保証が必要です。特に、来店不要で手続きが完了する点が便利で、忙しいビジネスオーナーにとって大きなメリットとなります。

迅速な資金調達と柔軟な返済プランを求める企業にとって、頼りになる選択肢です。

アクト・ウィル

アクトウィルのビジネスローンは、従来の銀行融資とは異なる独自の審査基準により、迅速な資金提供と多様な融資商品を提供しています。

金融アドバイザーとしての視点も持ち合わせた経営コンサルタントとしての役割も重視していて、特に中小企業の資金繰り改善を目的としたローンの一本化にも対応しています。

午前中に申し込むことで即日融資を受けられる可能性もあるので、迅速に資金を確保したい方におすすめです。

また、過去に銀行の融資審査に落ちた経験のある企業や赤字決算の企業であっても、現在の経営状況だけでなく将来性も考慮した柔軟な審査が行われます。

Carent

キャレントのビジネスローンは、法人向けの小口融資に特化していて、スピーディーな資金調達が可能です。

原則として担保や保証人は不要でオンラインで手軽に申し込めます。

返済期間は最長10年と、ゆとりを持った返済計画を立てやすいのが特徴です。  

三鷹産業

三鷹産業株式会社は、関西一円に支店を構えている企業です。ビジネスローンのほかにも手形割引や不動産担保ローンなど、事業主向けの金融商品を中心に展開しています。

同社のビジネスローン(商工ローン)は、融資金額が50万円～1,000万円の金融商品です。融資対象は中小企業や個人事業主となっているので、個人でも法人でも問題なく利用できるでしょう。融資限度額が比較的高い点も、利用者にとっては嬉しいポイントです。

利用額100万円未満では少し高めの金利ですが、利用額100万円以上では比較的低金利であると言えるでしょう。手数料や諸費用が一切かからないので、初めての方でも安心して利用しやすいビジネスローンです。

ただし、利用者によっては担保や保証人が必要になることがあります。法人の場合は代表者が連帯保証人になる必要があるので、その点にも注意したいところです。

また、支店が関西地方にしか存在しないため、同社のビジネスローンは関西一円に加えて三重県・愛知県・岡山県の3つのエリアでしか利用できません。申し込み自体はインターネットから行えますが、後日担当者と顔を合わせる必要があるので、融資実行までにはある程度の時間を要するでしょう。

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスクレジット株式会社は、オリックス株式会社の完全子会社に該当する企業です。経営者向けのビジネスローン以外に、個人事業主や女性、20代向けのローンなど幅広い金融商品を展開しています。

同社が提供するオリックスVIPローンカードBUSINESSは主力商品であり、このビジネスローンは総量規制の対象外です。通常のカードローンでお金を借りる場合は年収の3分の1までの金額しか借りることができません。しかし、総量規制の対象外なので、年収の3分の1以上の金額のお金を借りることが可能となっており、融資限度額は500万円に設定されています。

金利が6.0%～17.8%と比較的低い点、最短60分で審査結果が分かる点なども利用者にとっては大きなメリットでしょう。「急にお金が必要になった」という場合でも、気楽に利用しやすいビジネスローンと言えます。

また、即時振込・即時返済サービスに対応している点もこのビジネスローンの魅力です。審査に通過すれば、携帯電話やパソコンで好きな時間帯に借入・返済をすることが可能です。

さらに、入会後には「カウンセリングデスク」を利用でき、このサービスでは収支バランスなどお金に関する相談に乗ってもらえます。マネー相談の専任スタッフが電話対応をするので、経験が少ない経営者にとっては心強い味方になる可能性があるでしょう。

このビジネスローンはネット取引が中心となりますが、比較的操作も簡単なので、インターネットの扱いに慣れていない方にもおすすめです。審査、借り入れまでが早いので、急ぎでお金を借りたい人に向いています。

三井住友銀行ビジネスセレクトローン

三井住友銀行は3大メガバンクのひとつであり、全国に拠点があります。また、ニューヨークやロンドンにも本部を構えるなど、海外でもさまざまな事業を展開しています。

そんな三井住友銀行のビジネスセレクトローンは、最大で1億円の融資を受けられる金融商品です。運転資金、設備資金のいずれにも利用できるローンであり、担保や第三者保証人は必要ありません。

返済期間の最長が7年と比較的長い点も、このビジネスローンの魅力です。据置期間も設定できるため、余裕を持った返済計画を立てやすい商品と言えるでしょう。金利が2.125%～と比較的低い点も、利用者にとっては嬉しいポイントです。

ただし、このビジネスローンを利用するためには以下の条件を満たさなければなりません。ノンバンク系のビジネスローンと比較すると、審査基準や必要書類が増えます。

PayPay銀行ビジネスローン

PayPay銀行のビジネスローンは全てオンラインで完結する点が便利です。何度でも借入可能、来店不要、保証人、担保、決算書などが不要です。

また、即日融資が可能で元利均等返済方式を採用し、法人および個人事業主向けに提供される無担保のビジネスローンです。

きらぼし銀行スモールビジネスローン

きらぼし銀行スモールビジネスローンは、10万円～1,000万円までの融資を受けられる金融商品です。担保や第三者保証人は不要であり、融資を受けた資金は運転資金として使用することができます。

このビジネスローンの魅力としては、低金利である点が挙げられます。金利方式は固定金利であり、4.0％～9.0％の金利で融資を受けることができます。短期融資、つなぎ融資としても活用できるビジネスローンです。

ただし、融資期間が6ヶ月以内と比較的短い点は注意しておきたいポイントです。返済方法は一括返済・分割返済のいずれかを選べますが、比較的返済期間が短いビジネスローンなので、返済計画をきちんと立てておく必要があるでしょう。

りそなビジネスローン「活動力」

りそな銀行はりそなホールディングス傘下の小会社です。総資産は30兆円を超える大阪を代表する歴史ある銀行です。りそな銀行のビジネスローンは「活動力」というサービス名で、事業主の抱えるお金の悩みに素早く対応する目的から付けられた名前です。

銀行系のビジネスローンは借りるまでの書類や準備が、ノンバンク系に比べるとかかります。誰もがお金を借りることができるわけではなく、銀行系のビジネスローンに多い「条件あり」です。

特にりそな銀行のビジネスローンは対象者が絞られます。既にりそな銀行と取引がある方はスムーズに申し込みができます。

ビジネスローンに関するよくある質問

最後に、ビジネスローンに関するよくある質問をご紹介します。

Q1. 個人事業主でもビジネスローンを借りられますか？

A1. はい、多くのビジネスローンは個人事業主も対象としています。ただし、商品によっては法人限定の場合もありますので、申込条件を確認してください。

Q2. 創業したばかりでも借りられますか？

A2. はい、創業期向けのビジネスローンがあります。事業計画の具体性や自己資金の有無などが審査で重要になります。

Q3. 赤字決算でも借りられますか？

A3. 赤字決算だと銀行融資は厳しくなる傾向がありますが、ノンバンク系のビジネスローンでは、赤字の理由や今後の改善見込み、事業計画などを総合的に判断して、融資を受けられる可能性があります。

Q4. 申込に必要な書類は何ですか？

A4. 金融機関や商品によって異なりますが、一般的には以下の書類が必要です。

法人： 決算書（2～3期分）、（あれば）試算表、登記事項証明書、代表者の本人確認書類、事業計画書、納税証明書など

個人事業主： 確定申告書（2～3年分）、（あれば）収支内訳書や青色申告決算書、本人確認書類、事業計画書、納税証明書など

ノンバンク系では、必要書類が簡略化されている場合もあります。

Q5. 審査にはどれくらい時間がかかりますか？

A5. ノンバンク系では最短即日、銀行や日本政策金融公庫では数週間～1ヶ月以上かかるのが一般的です。申込先の金融機関や混雑状況によっても異なります。

Q6. ビジネスローンは総量規制の対象になりますか？

A6. 法人向けのローンは総量規制の対象外です。個人事業主向けのローンも、原則として対象外ですが、一部のローン（カードローン形式など）では対象となる場合があります。詳細は各金融機関にご確認ください。

Q7. 繰り上げ返済はできますか？手数料はかかりますか？

A7. 繰り上げ返済の可否や手数料の有無は、金融機関や契約内容によって異なります。契約前に確認しておくことが重要です。一般的に、銀行では手数料がかかる場合があり、ノンバンクでは無料の場合が多い傾向にあります。

まとめ

世の中にはさまざまなビジネスローンが存在しており、商品ごとに特徴は大きく異なります。仕事や経営の状況によって適したローンは変わってくるので、まずは自分の状況を整理するところから始めてみましょう。結論として、銀行のビジネスローンは金利が安いメリット、審査が遅いデメリットがあります。ノンバンク系のビジネスローンは審査が早いメリット、金利が高いデメリットがあります。

双方の特徴を掴んで、自分に最適なビジネスローンを選ぶことが大切です。100社あれば、100通りの選び方があると言っても過言ではありません。基本的にはどの金融会社を選んでも、同じような金融商品ですが、会社の本社地域、設立歴、会社の資産状況などによって選ぶべきビジネスローンが変わります。

とはいえ、借りることを決めれば1日でも早く動くことで、融資への日程が早まります。審査基準も気になるとは思いますが、まずは気に入ったビジネスローン会社を選んで申し込みをしなければ始まりません。審査に落ちることを懸念する時間があれば、早く行動をすることで、会社の資金調達方法が広がります。また、借入をする際は無理のない金額、プランを練ってからビジネスローンを活用するようにしましょう。

資金調達に困っている方は、ビジネスローン以外の手段にも目を向けてみましょう。