ファクタリングを使うとやばい？違法なファクタリング会社を避けて資金調達するために
公開日：2025.6.9 ｜ 最終更新日：2025.6.9
「ファクタリングはやばい」という声を聞いたことはありませんか？
ファクタリングは、企業の資金調達を支援する便利なサービスですが、一部では「やばい」「危ない」といった声があるのは事実です。
その理由の1つとして、一部に悪質な業者が存在することが挙げられます。
そこで本記事では、悪質な業者を排除して安全なファクタリング会社を選ぶ方法ついて詳しく解説します。
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そもそもファクタリングの仕組みは？
ファクタリングは、現金化されていない売掛金をすぐに売却して企業や個人事業主が資金調達をする方法です。
次項で、ファクタリングの具体的な仕組みや種類などを詳しく解説します。
ファクタリングの概要
ファクタリングとは、企業が取引先から受け取る売掛金を、ファクタリング会社に譲渡することで資金を調達する方法です。
売掛金は、商品やサービスを提供した後に、代金が支払われるまでの期間に発生する未回収の債権です。
通常の資金調達方法である融資とは異なり、ファクタリングは企業の信用力だけでなく、売掛先の信用力も評価されます。
そのため、自社の経営状況が厳しくても、売掛先の経営状況が良ければ利用できる可能性があります。
また、最短即日で資金調達が可能な点も、多くの経営者にとって大きなメリットです。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、利用者（資金調達をしたい企業）とファクタリング会社の2社間で行われるファクタリングです。
利用者は、保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡します。
ファクタリング会社は、売掛金の審査を行い、審査結果に基づいて売掛金の一部または全額を買い取ります。
利用者は、買い取られた金額を受け取ることで資金調達が可能です。
売掛金の満期日には、利用者が取引先から売掛金を回収し、ファクタリング会社に支払います。
2社間ファクタリングのメリットは、取引先にファクタリングの利用を知られる心配がないことです。
しかし、売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負うため、手数料は3社間ファクタリングに比べて高めに設定される傾向があります。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、そして売掛先の3社間で行われるファクタリングです。
利用者は、保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡します。
ファクタリング会社は、売掛先の承諾を得たうえで、売掛金の一部または全額を買い取ります。
利用者は、買い取られた金額を受け取ることで資金調達が可能です。
売掛金の満期日には、売掛先がファクタリング会社に直接売掛金を支払います。
3社間ファクタリングのメリットは、売掛金の回収リスクが低いため、手数料が2社間ファクタリングに比べて低めに設定されている点です。
しかし、取引先にファクタリングの利用を知られる点がデメリットと言えるでしょう。
ファクタリングは経済産業省も推奨の資金調達方法
ファクタリングは、経済産業省も推奨する資金調達方法の1つです。
その背景には、日本の中小企業の多くが銀行融資に依存している現状があります。
銀行融資は、金利が低く、多額の資金を借り入れることができるというメリットがあります。
しかし、融資を受けるには厳しい審査を通過する必要があり、すべての企業が利用できるわけではありません。
もし資金調達の手段が銀行融資のみの場合、融資を受けられなかったら企業の存続に関わる事態にもなりかねません。
そのため、経済産業省は、銀行融資に代わる資金調達手段の1つとして、ファクタリングを推奨しています。
ファクタリングは、売掛先の信用力に基づいて資金調達を行うため、自社の経営状況が厳しくても、売掛先の信用力が高ければ利用できる可能性があります。
また、銀行融資に比べて審査期間が短く、迅速な資金調達が可能です。
銀行融資に依存するだけでなく、ファクタリングのような多様な資金調達手段を持つことで、中小企業はより安定的な経営を行えるようになります。
経済産業省は、ファクタリングの利用を促進することで、中小企業の資金調達の選択肢を広げ、ひいては日本経済の活性化に貢献することを目指しています。
ファクタリングが一部でやばいと言われる理由
ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、一部では「やばい」と言われることもあります。
次項で、ファクタリングが一部でやばいと言われる理由について詳しく解説します。
免許や登録なしでファクタリング業を始められる
ファクタリング業を始めるにあたって、特別な免許や登録は不要です。
つまり、誰でもファクタリング業を始められるため、中には悪質な業者も存在します。
このような状況が、ファクタリングが「やばい」と言われる理由の1つとなっているのでしょう。
しかし、実際には多くの業者が健全に運営を行っています。
ファクタリング業を規制する法律がない
ファクタリング業を規制する法律は、現在のところ存在しません。
そのため、悪質な業者による不当な取引が行われても、法的に規制することが難しい状況です。
このような法整備の遅れも、ファクタリングに対する不信感を招く要因となっています。
しかし、今後は法整備が進み、より安全な取引ができるようになっていくでしょう。
利用頻度が多いと資金繰りを悪化させる
ファクタリングは、手数料がかかる資金調達方法です。
利用頻度が多くなると、手数料負担が大きくなり、資金繰りを悪化させる可能性があります。
そのため、ファクタリングは一時的な資金調達手段として利用し、過度な利用は避けましょう。
中には悪徳業者もいる
ファクタリング業者の中には、悪徳業者も存在します。
これらの業者は、法外な手数料を請求したり、違法な取引を持ちかけたりする可能性があります。
このような悪徳業者の存在も、ファクタリングに対する不信感を高める要因の1つです。
ファクタリングは、使い方次第では便利な資金調達手段です。
悪質な業者に騙されないためにも、しっかりと情報収集を行い、信頼できる業者を選びましょう。
安全で優良なファクタリング会社を選ぶ方法
ファクタリングは、企業の資金調達手段として便利な方法ですが、利用にあたっては慎重に業者を選ぶ必要があります。
次項で、安全で優良なファクタリング会社を選ぶ方法について詳しく解説します。
手数料を確認する
安全で優良なファクタリング会社を選ぶ際は、まず手数料を確認しましょう。
手数料は、ファクタリング会社によって異なり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでも相場が変わります。
一般的に、2社間ファクタリングの手数料は8％〜18％、3社間ファクタリングの手数料は2％〜9％が相場です。
ただし、これはあくまで目安であり、売掛先の信用力などによって実際に適用される手数料は異なる場合もあります。
手数料が相場からかけ離れている場合は、悪質業者の可能性があるため注意しましょう。
償還請求権の有無を確認する
償還請求権とは、売掛金が回収できなかった場合に、利用者がその責任を負うことです。
ファクタリングは、売掛金を譲渡することで資金調達を行うため、原則として償還請求権はありません。
しかし、中には償還請求権を要求する悪質な業者も存在します。
償還請求権を要求する業者は、違法の可能性が高いため、利用は避けるべきです。
契約前に必ず償還請求権の有無を確認し、契約書にも明記してもらいましょう。
会社情報を確認する
ファクタリング会社を選ぶ際は、会社情報をしっかりと確認することも重要です。
会社情報を公開していない会社や、公開情報が少ない会社は、怪しい会社の可能性が高いです。
そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、会社のホームページや登記簿謄本などで、会社名、所在地、代表者名、設立年月日などを確認しましょう。
また、電話番号やメールアドレスなど、連絡先が明確であるかも確認しておきましょう。
実績を確認する
ファクタリング会社の実績も、優良な会社選びの判断材料になります。
優良なファクタリング会社は、下記のような実績をホームページなどで公開している場合が多いです。
- 取引実績件数
- 取引金額
- 顧客からの評判
ただし、実績はあくまで参考情報であり、過信は禁物です。
実績だけでなく、口コミや評判も確認し、総合的に判断しましょう。
ここまで紹介してきたポイントに注意し、慎重に業者を選ぶことで、安全かつ安心してファクタリングを利用できます。
銀行系ファクタリングは取引先に通知されてしまう
銀行系ファクタリングとは、銀行が提供するファクタリングサービスで、審査は厳しいですが手数料が低いのが特徴です。
しかし、銀行系ファクタリングは、3社間ファクタリングが主流で、2社間ファクタリングを採用している銀行はほとんどありません。
3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得るために、売掛先にファクタリングの利用を通知する必要があります。
そのため、銀行系ファクタリングを利用すると、取引先にファクタリングの利用を知られてしまう可能性があります。
ファクタリングを利用する際は、上記の注意点を理解したうえで、自社の状況や目的に合わせて、最適なファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング利用時に審査されるポイント
ファクタリング利用時に審査されるポイントは、下記の通りです。
- 売掛先の信用力
- 売掛金の支払い期日までの長さ
- 過去の取引実績
売掛先の信用力
ファクタリングの審査において、売掛先の信用力は最も重要なポイントです。
ファクタリング会社は、売掛金が回収できるかどうかを判断するために、売掛先の経営状況や支払い能力を評価します。
そのため、売掛先の信用力が低い場合、ファクタリングの利用が難しくなる可能性があります。
売掛金の支払い期日までの長さ
売掛金の支払い期日までの長さも、審査の重要なポイントです。
支払い期日が短いほど、ファクタリング会社は早期に資金を回収できるため、審査が有利に働きます。
一方で、支払い期日が長い場合、回収リスクが高まるため、審査が慎重になる傾向があります。
過去の取引実績
過去の取引実績も、ファクタリングの審査において考慮されるポイントです。
過去にファクタリングを利用したことがある場合、その際の返済状況や取引履歴が評価されます。
そのため、過去の取引実績が良好であれば、信用力が高まり審査が有利に働く可能性があります。
ファクタリングがやばいと思う方々によくある質問
ここでは、ファクタリングについてよくある質問とその回答をまとめました。
ファクタリングの手数料相場は？
ファクタリングの手数料相場は、下記の通りです。
- 2社間ファクタリング：8％～18％
- 3社間ファクタリング：2％～9％
ファクタリングの手数料は、銀行融資や消費者金融の金利に比べると高めに設定されています。
とはいえ、手数料は、売掛先の信用力や売掛金の金額、支払い期日などによって変動する場合があります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、複数の会社から見積もりを取り、比較検討するようにしましょう。
ファクタリング利用は取引先にばれる？
3社間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾を得るために、売掛先にファクタリングの利用を通知する必要があるため、ファクタリングの利用を知られる可能性が高いです。
2社間ファクタリングの場合は、利用者と会社の2者間で取引をするため、ファクタリングの利用を知られる可能性は低いでしょう。
とはいえ、取引先との日常的な会話や、他の業者からファクタリングの利用がばれてしまう可能性があるため注意しましょう。
ファクタリングを返済しないとどうなる？
3社間ファクタリングの場合、売掛先から直接ファクタリング会社が資金を回収するため、返済しないといった問題は生じません。
一方で、2社間ファクタリングの場合は、売掛金の満期資金が一旦ファクタリング利用者に入ってくるため、その資金を持ち逃げしてしまう可能性があります。
当然、返済をしないと犯罪になります。
なお、売掛先が倒産などをして、売掛金の回収ができない場合は、ファクタリング会社がその責任を負うため、ファクタリング利用者に責任はありません。
ファクタリングは融資に影響する？
ファクタリングの利用は、一般的に銀行融資に影響することはありません。
ファクタリングは、融資とは異なり借入ではないため、財務諸表に記載されません。
しかし、ファクタリングの利用状況によっては、金融機関の判断に影響を与える可能性があるため注意しましょう。
ファクタリングの取り立ては厳しい？
ファクタリングは、決して闇金ではないので、テレビドラマにあるような激しい取り立てはありません。
しかし、ファクタリング会社を装った闇金に当たってしまうと、厳しい取り立てがある可能性があります。
ファクタリングを利用する際は、口コミや評判を参考に、信頼できる会社を選びましょう。
やばくないファクタリングで安全に資金調達しよう
ファクタリングは、経済産業省が認めている正規の資金調達方法です。
ただし、ファクタリング会社を装ったヤミ金などの悪質な業者が存在するのも事実です。
ぜひ今回の記事を参考にしていただき、真っ当な営業をしている業者からファクタリングの利用をするようにしましょう。
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- 経営者9名 投資家0名
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経営者2件 投資家0件
- 先月のマッチング数
- 15組
- 先月の資金調達総額
- 7億円以上
