【知っておきたい】ファクタリングの注意点とは?おすすめのファクタリング業者10社!

登録日:2018.12.14  |  最終更新日:2019.3.12




ファクタリングとは、企業が抱える売掛債権を専門業者へ売却し、現金化する資金調達方法です。

借入ではないため保証人や担保を必要とせず、信用情報にも影響しません。即日入金が可能なケースもあるので、すぐに手元に現金を用意したい方はぜひ利用してみることをおすすめします。

そこでこの記事では、数あるファクタリング業者の中から特におすすめの10社をご紹介。ファクタリングを利用する際の注意点もまとめているので、資金調達に関する知識が100%広がります。


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■ファクタリングの4つの注意点とは?

まずは、ファクタリングを利用する際に押さえておきたい4つの注意点をご紹介します。

 

【ファクタリングの注意点その1】悪質業者の手口に引っかからない

ファクタリング業者の中には、さまざまな手口で経営者をだまそうとする悪質業者もいます。被害に遭わないためにも、悪質業者の手口を知っておきましょう。

例えば、以下のようなケースは悪質業者である可能性が高いと言えます。

 

・法外な金額の手数料を求める
・事務手数料など追加で手数料を上乗せする
・手数料の使途が曖昧
・入金が遅れたり、振り込まれなかったりとトラブルが続く
・契約書の控えを渡してくれない


ファクタリングの手数料は、15%~20%程度が一般的です。しかし、悪質業者は30%近い法外な手数料を要求したり、契約後にさまざまな名目で手数料を上乗せしたり、手数料の使途を曖昧にしたりと、あの手この手で利益を得ようとします。 

相場よりも明らかに手数料が高い場合には、「悪質業者ではないか?」と疑うことが大切。反対に、相場よりも遥かに下回る数%の手数料を提示されることもありますが、おいしい話には思いがけない落とし穴が潜んでいるかもしれません。

また、契約書の控えを渡してもらえない場合も要注意。悪質業者は、契約後に契約内容を改ざんし、経営者を不利な立場に立たせようとする可能性もあります。

「何かおかしい」と感じたら、分からないまま契約を進めるのではなく、納得できるまで何度でも内容を確認しましょう。疑問が解決できなければ契約を中止し、他社の利用を検討する決意が必要です。

 

【ファクタリングの注意点その2】債権の二重譲渡は行わない

ファクタリング業者との契約後に、さらに良い条件で買い取ってくれる業者を見つけた場合、あなたならどうしますか?「せっかくだから少しでも高く譲渡できる業者に依頼しよう」と、既に契約を結んでいるにも関わらず他社とも契約をしてしまった場合、その行為は「債権の二重譲渡」にあたります。

実は債権の二重譲渡はファクタリング契約で禁止されており、場合によっては詐欺罪として問われ刑事告訴されてしまう可能性もあります。

 

また、売掛先に知られないようファクタリング業者と債権譲渡登記を行う2社間ファクタリングにおいて、登記を行わずに二重譲渡をしてしまった場合、ファクタリング業者から売掛先へ「債権譲渡通知」が送付されます。すると、売掛債権をファクタリング業者へ譲渡したことが知られてしまうばかりか、二重譲渡のトラブルにも巻き込んでしまいます。

売掛先からの信用を失い、今後の取引や経営にも大きな影響を及ぼすため、債権を二重譲渡してしまわないようご注意ください。

 

【ファクタリングの注意点その3】虚偽の申告は信用を失う

ファクタリング業者との契約には、審査があります。例えば、以下のような企業は、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。

 

・設立したばかりで事業歴が浅い
・必要書類に不備がある
・面談での経営者の態度が不誠実である


また、審査では売掛先の信用力も重要です。以下のような売掛先は信用力が低いと見なされる恐れがあるため、注意が必要です。

 

・経営状態が悪く不安定である
・事業を譲渡する可能性がある
・破産している
・資産の差し押さえが行われている

 

審査の通過率は、2社間ファクタリングの場合は70%~80%程度、3社間ファクタリングの場合は40%~50%程度が目安です。比較的通過率の高い審査ではありますが、審査結果によってどのくらいの資金を調達できるかが決まるため、少しでも良い印象を与えたいと考える経営者も多いはず。 

しかし、審査に不利になるからと言って虚偽の申告を行うと、信用を失い、ファクタリングの利用ができなくなってしまいます。書類の不備や面談での態度は、意識するだけで改善できるものです。

したがって、改善できる部分はきちんと見直し、申告書類へはありのままの事実を記入しましょう。

 

【ファクタリングの注意点その4】契約内容は隅々まで確認する

ファクタリング業者と契約を結ぶ際には、必ず隅々まで契約内容を確認しましょう。普段見慣れない用語が並んでいると読むだけでも労力がかかりますが、自分がどのような契約を結んだのかを理解できないまま手続きを進めてしまうのは危険です。 

特に以下のような重要項目は、誤解のないよう入念なチェックが必要です。

 

・手数料
・決済日
・対象となる売掛債権
・買い取り価格
・トラブル時の対応

 

後から思いがけないトラブルが発生しても、契約書に印鑑を押していれば内容に同意したと判断され、泣き寝入りせざるを得ない可能性も考えられます。

契約内容に分からない部分があれば理解できるまで確認し、自分自身でもしっかりと読み込んでおきましょう。なお、契約書の控えを受け取るのを忘れないようご注意ください。

 では、ここからはおすすめのファクタリング業者を順にご紹介しましょう。

 

■【おすすめのファクタリング業者その1】日本中小企業金融サポート機構

(出典:サポート内容|一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構)


日本中小企業金融サポート機構は、「中小企業の役に立ちたい」との思いから一般社団法人として運営する非営利団体です。100万円以下の売掛債権も買い取り可能なため、少額の取引が多い個人事業主や小規模事業者も気軽に利用することができます。 

日本中小企業金融サポート機構の大きな特徴は、「郵送ファクタリング」を行っていることでしょう。

通常のファクタリングでは、必要書類の提出に加えて担当者と経営者の面談も行われます。ファクタリング業者は面談を通じて経営者と言葉を交わすことによって、経営者の人柄や誠実さを確認しているのです。

しかし、早急に資金を調達しなければならない時にファクタリング業者と面談を行うことは、経営者にとっては大きな負担でしょう。

 

そこで、日本中小企業金融サポート機構が始めたのが郵送ファクタリングです。郵送ファクタリングとは、その名の通り書類の郵送のみで手続きが完了する方法であり、経営者は忙しい合間を縫って面談を行う必要がありません。

何度もファクタリング業者を訪れる必要がないため、時間と交通費を節約することができ、スピーディーに資金を調達することができます。

この郵送ファクタリングにより、通常は契約や対面での手続きにかかっていた所要時間の大幅な短縮が実現。必要書類に捺印し、ポストへ投函するだけで契約ができるため、空いた時間を活用して30分程度あれば完了するでしょう。

 

会社名
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
取扱業務

・2社間ファクタリング

・3社間ファクタリング

特徴

・郵送ファクタリングを行っている。

・面談を行わずに契約が可能。

・少額の売掛債権も買い取り対象。

スピード
★★★★★
おすすめ度
★★★★★
公式ホームページ
https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp02/3/vw3/

 

資金調達に忙しい経営者の負担を軽減するために生まれた郵送ファクタリングは、中小企業の経営者にとって心強い味方になってくれるはずです。

 

■【おすすめのファクタリング業者その2】ビートレーディング

(出典:成功事例6|事業資金調達の事ならビートレーディング(Be Trading))


ファクタリング業者の中には、「資金調達は最短即日も可能」とうたったものも数多く存在します。しかし、実際には申し込み後の連絡が翌日になってしまったり、審査に数日かかってしまったりと資金を調達できるまでに数日~1週間近くかかってしまうのが現実。 


ビートレーディングも「最短即日の資金調達」をアピールする業者のひとつですが、他社とは異なる圧倒的にスピーディーな対応力で、即日契約を実現させるのが大きな強みです。

申し込みの受付時間は平日の9時~19時となっており、この時間内に申し込みをすると、その日のうちに電話にて仮査定が行われます。そして必要書類に不備がなければすぐに本査定が行われ、審査に通ると同日中に契約から入金まで完了させます。 


また、手数料の内訳を明確に示してくれる点も高評価のポイント。

経営者の立場からすると、ファクタリング業者へ支払う手数料が何のために使用されるのか分からないケースも珍しくありません。ビートレーディングのようにきちんと金額の根拠を説明してもらえると、安心して利用ができるでしょう。

さらに医療報酬や介護報酬などの診療報酬ファクタリングも取り扱っており、訪問介護や訪問リハビリを行う施設との契約実績もあります。建設業、派遣業、製造業、運送業、介護業など対応業種も幅広いため、まずは公式ホームページから無料の仮査定に申し込んでみてはいかがでしょうか?

 

会社名
株式会社ビートレーディング
取扱業務

・2社間ファクタリング

・3社間ファクタリング

・診療、介護報酬ファクタリング

特徴

・最短即日契約も可能。

・手数料の内訳が明瞭。

・診療・介護報酬のファクタリングも行っている。

スピード
★★★★★
おすすめ度
★★★★★
公式ホームページ
https://betrading.jp/lp03-171218/lp03-0120nashi/index.php

 

最短即日契約が難しい業界内で、トップクラスのスピードを誇るビートレーディング。売掛債権をすぐに現金化したい場合には、ぜひ利用してみてください。

 

■【おすすめのファクタリング業者その3】トラストゲートウェイ

(出典:株式会社トラストゲートウェイ - 福岡県 福岡市 | Facebook)


ファクタリング業者の多くは、東京や関東近郊に本社を構えて全国展開しています。したがって、地方で企業を経営していても全国対応の業者を利用することはできるものの、契約から資金調達までに少なくとも一度は関東へ訪れなければならないケースが一般的です。


しかし、トラストゲートウェイの本社は福岡県福岡市。九州をはじめ西日本エリアに特化したファクタリング業者であるため、西日本地区の経営者にとっては頼もしい存在だと言えます。

過去には10名以下の従業員で運営している小規模事業者の利用実績が多数あり、九州エリアにいくつかあるファクタリング業者の中でも安心して利用できる業者のひとつです。関東近郊まで契約に行かなければならない手間や時間、コストを考えると、経営者の負担も大きく軽減されるでしょう。

また、トラストゲートウェイでは「財務改善プログラム」も行っています。財務改善プログラムとは、中小企業が銀行融資などを受けるためのサポートをするサービスです。

ファクタリングでも資金を調達することは可能ですが、一時的な現金化に過ぎません。トラストゲートウェイでは、企業の財務を根本的に改善し、銀行やノンバンクからの融資実現をサポートすることで中小企業を支援しているのです。

 

会社名
株式会社トラストゲートウェイ
取扱業務

・2社間ファクタリング

・3社間ファクタリング

・診療報酬ファクタリング

特徴

・西日本エリアに特化している。

・地方を拠点としながらも、都心部に引けを取らない充実度。

・利用実績の多くが小規模法人。

スピード
★★★★★
おすすめ度
★★★★★
公式ホームページ
https://www.trustgateway.co.jp/

 

トラストゲートウェイは、九州や西日本エリアに特化した数少ないファクタリング業者です。該当地域で会社を営む経営者の方は、地域密着型の強さを実感できるでしょう。


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■【おすすめのファクタリング業者その4】ファクタリングトライ

(出典:2018年登記の新ファクタリング会社「トライ」の対応力・実態を検証)


ファクタリングを利用する際には、買い取り価格や資金調達までの日数など、さまざまな不安や疑問があるはずです。

急に現金が必要となり、急いで契約を進めたい方もおられるかもしれません。そんな時、24時間いつでも無料で相談できる窓口があればどんなに心強いでしょうか?

 

ファクタリングトライではそんな顧客のニーズに応え、365日24時間対応のホットラインを設置しています。多くのファクタリング業者で受付時間外となる土日や夜間も対応しているため、急な用件でも安心して相談することが可能です。 

手数料は5.0%から対応可能。2社間ファクタリングでは、スピードが重視する分手数料も10%を超えてしまうのが一般的のため、ファクタリングトライの手数料は業界内でも最低水準であると言えるでしょう。

ただ手数料が低いだけでなく、きちんと金額の根拠を説明してもらえるため、経営者にとっても安心です。

また、他社のファクタリング業者では審査に落ちる要因ともなり得る赤字決算や債務超過、さらには税金を滞納している企業にまで対応しているのもファクタリングトライの強さ。業歴の浅い企業でも利用できるため、起業直後の個人事業主の方にもおすすめです。

 

会社名
株式会社SKO
取扱業務
・2社間ファクタリング
特徴

・2018年2月設立の新しいファクタリング業者。

・赤字決算や債務超過でも利用可能。

・24時間相談可能なホットラインがある。

スピード
★★★★★
おすすめ度
★★★★☆
公式ホームページ
http://www.sko-tokyo.com/

 

申し込みから契約、実行まで豊富な経験を持つ専門のスタッフが対応してくれるため、ファクタリング業者の利用が初めての方もまずは相談してみてはいかがでしょうか?

 

■【おすすめのファクタリング業者その5】買い取るぞう

(出典:300万円以上のファクタリング|出来高ファクタリング「買取るぞう」)


100万円以下の小口買い取りを専門とするファクタリング業者、買い取るぞう。

少額の売掛債権に特化していることで、即日の資金調達を可能としています。よりスピーディーに入金するため面談による審査を省略し、入金までは「ヒアリング」「査定結果の報告」「成約」のわずか3ステップで完了します。 

ファクタリング業者の多くは、請求書の発行を利用条件として設定していますが、買い取るぞうでは請求書の発行前でも売掛債権の買い取りが可能です。工事が終わらなければ請求書の発行ができない場合や、トラブルなどによって請求書の発行が遅れる場合でも、柔軟に対応してもらうことができます。


また、ファクタリングの審査では、取引先の数も重要なチェックポイントのひとつ。取引先が1社の場合は、万が一その会社から入金されなかった場合にファクタリング業者に大きな損失が生じるため、リスクヘッジのためにも複数の取引先を持っていることを重要視するのです。 

しかし、買い取るぞうではたとえ取引先が1社しかなくても、積極的に売掛債権の買い取りを行っています。リスクがあるにも関わらず、このように中小企業の経営者の立場に立ってさまざまなシチュエーションに対応している点は、他社にはない強みだと言えるでしょう。

 

会社名
株式会社ファクタリングプロ
取扱業務
・2社間ファクタリング
特徴

・取引先の数が少なくても利用可能。

・小口の買い取りを専門としている。

・請求書がなくても買い取りができる。

スピード
★★★★☆
おすすめ度
★★★★☆
公式ホームページ
https://kaitoruzou.co.jp/

 

請求書を発行するタイミングや取引先の数がネックとなり、利用できるファクタリング業者探しに苦労している方もいるのではないでしょうか?買い取るぞうなら、買い取り先が見つからなかった売掛債権も売却できるかもしれません。

 

■【おすすめのファクタリング業者その6】ウィット

(出典:株式会社ウィットのファクタリング-小口専門・非対面の強みとは)


資金調達に駆け回る経営者にとって、ファクタリング業者との面談や複数の書類作成などは大きな負担でしょう。そんな方にこそ利用してもらいたいのが、面接を行わず、電話一本で資金調達を実現できるウィットのファクタリングです。 

ウィットでは、500万円以下の売掛債権を専門に買い取りを行っており、小規模事業者や個人事業主からの買い取り実績も豊富にあります。個人事業主が利用できるファクタリング業者は多くはありません。

個人事業主に対応していたとしても中小企業の経営者に比べると手数料が割高になってしまうケースもあるため、個人事業主にも快く対応してくれるウィットは貴重な存在だと言えます。

 

また、ウィットのファクタリングでは入金までのスピードにも定評があります。過去にはわずか2時間での成約実績もあり、現金化を急ぐ経営者にとって最短数時間での成約はメリットのひとつです。

小口の売掛債権に絞って運営していること、そして面接を行わずスムーズに手続きを進められることが、ウィットのスピーディーな対応につながっているのでしょう。

 

会社名
株式会社ウィット
取扱業務
・2社間ファクタリング
特徴

・小口の買い取りを専門としている。

・面談をせずに電話一本で資金調達が可能。

・個人事業主も利用可能。

スピード
★★★★☆
おすすめ度
★★★★☆
公式ホームページ
http://witservice.co.jp/

 

非対面式のため、地方で事業を営む方も時間やコストをかけずにファクタリングの利用が可能です。少額の売掛金を抱えている方は、ぜひ利用を検討してみてください。 

■【おすすめのファクタリング業者その7】アクセルファクター


(出典:ファクタリングならアクセルファクター|個人事業主に最適な資金調達)


ファクタリング業者は、売掛債権を買い取る際に支払われる手数料を利益としています。

手数料は2社間ファクタリング・3社間ファクタリングによって異なりますが、3%~20%程度が目安です。買い取る売掛債権の額が大きいほどファクタリング業者の利益も増えるため、少額の買い取りは行っていないケースも珍しくありません。

 

しかし、アクセルファクターでは300万円以下の売掛債権を専門に取り扱っています。売掛債権の金額に下限を設けていなため、たとえ数十万、数千円の債権でも対応が可能なのです。

中小企業では少額の取引をメインとする場合も多いため、アクセルファクターのように小口の債権を専門とした業者は頼もしいでしょう。

また、スピーディーな審査も特徴のひとつ。いくら手数料が安く、少額の債権を取り扱っていたとしても、特に審査から入金までのスピードを重要視する方は多いのではないでしょうか?

アクセルファクターでは、書類が不備なくそろっていれば最短1時間の審査も可能です。審査結果によっては最短即日での入金も可能なため、売掛債権の現金化を急いでいる方はぜひご検討ください。

 

会社名
株式会社アクセルファクター
取扱業務

・2社間ファクタリング

・3社間ファクタリング

特徴

・300万円以下の少額債権を専門とする。

・数千円の債権も対応可能。

・審査は最短1時間での完了も可能。

スピード
★★★★☆
おすすめ度
★★★☆☆
公式ホームページ
https://accelfacter.co.jp/

 

できるだけスムーズに手続きを進めるためにも、利用時にはあらかじめ必要書類を確認しておくと良いでしょう。

 

■【おすすめのファクタリング業者その8】三共サービス

(出典:【売掛債権の買取】ファクタリングで事業資金調達、三共サービス。)


ファクタリング業者を探している経営者が業者を決める際のポイントのひとつに、過去の買い取り実績があります。多くのファクタリング業者が公式ホームページに取引事例を掲載していますが、その数は数件であることがほとんどです。 

しかし、三共サービスでは10件を上回る数の取引事例を公開。

取引企業の業種や年商にはじまり、借入金額や買い取り価格、手数料などの詳細も掲載しています。これだけの取引事例を掲載しているファクタリング業者は多くないため、三共サービスの自信の高さがうかがえるでしょう。

 

三共サービスの強さの秘密は資金力にあります。例えば、過去の取引事例では5,000万円を超える売掛債権の買い取りをたった2日間で行っています。

ファクタリング業者の手元に売掛債権を買い取るための現金がない場合は、金融機関から借り入れを行うなどの方法で資金を調達するのが一般的。つまり、多額の売掛債権を数日間で買い取ることができるのは、それだけ三共サービスの資金力が強いことの表れでもあるのです。 

また、三共サービスには経験豊富なスタッフが複数名在籍しており、各企業の課題に応じたサポートも行っています。

 

会社名
株式会社三共サービス
取扱業務

・2社間ファクタリング

・3社間ファクタリング

特徴

・多額の売掛債権も数日で買い取り可能。

・公式ホームページには豊富な取引事例が掲載されている。

・専門のスタッフによるサポート体制が整っている。

スピード
★★★★☆
おすすめ度
★★★☆☆
公式ホームページ
https://sankyo-fs.jp/

 

業種によっては、数千万円の売掛債権を抱えている企業もあるはず。「多額な債権はすぐに買い取ってもらえないのではないか?」と不安に感じている方は、三共サービスの査定をお試しください。


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■【おすすめのファクタリング業者その9】ビジネクスト


(出典:ビジネスローン・事業資金・資金調達・借入のご相談はビジネクストへ)


ビジネクストを運営するビジネクスト株式会社は、消費者金融で知られるアイフルのグループ会社でもあります。

消費者金融と聞いて不安に思われた方もいるかもしれませんが、ご安心ください。貸付業を行う消費者金融も、かつてのように厳しい取り立てや法外な手数料などのネガティブなイメージは取り払われ、きちんと金融庁の認可を受けて運営しています。


ビジネクストも正式に関東財務局の認可を受けているため、安心して利用することができます。

ファクタリングには多くの企業が参入していますが、その中には資本金が数十万円の企業や、従業員がわずか数名しかいない小規模な企業も存在します。小規模な企業では、万が一トラブルが発生した場合に適切に対処ができなかったり、経営が傾いて倒産してしまったりとさまざまなリスクが考えられるでしょう。

その点、ビジネクストは大手消費者金融のグループ会社であるため、資本金や従業員の数も安定していると言えます。 

手数料も2.0%以下と低いのが特徴。売掛債権が高額になればなるほど手数料の負担も大きくなるため、手数料を抑えられるファクタリング業者のひとつとして検討してみるのも良いでしょう。

 

会社名
ビジネクスト株式会社
取扱業務

・3社間ファクタリング

・事業用ローン

特徴

・有名消費者金融のグループ会社。

・ファクタリングのほかに事業用ローンも行っている。

・手数料が比較的低い。

スピード
★★★☆☆
おすすめ度
★★★☆☆
公式ホームページ
http://factoringjapan.jp/

 

なお、ビジネクストでは決算書や納税証明など複数の書類を提出する必要があるため、ファクタリングを利用する際は余裕を持って書類の準備を行いましょう。

 

■【おすすめのファクタリング業者その10】ファクタリング東京


(出典:ファクタリング東京)


ファクタリング東京は、1998年の設立から20年にわたってファクタリングを行ってきました。年間の買い取り実績は1,000件を上回る数を誇ることからも、多くの中小企業から信頼されていることがお分かりいただけるでしょう。 

これだけの取引を行っているにもかかわらず、審査はスピードを重視し、過去には最短即日での取引実績もあります。

売掛債権は1件につき10万円から買い取り可能。また、最大1億円まで対応しているため、多額の売掛債権がある場合も安心して利用できるでしょう。

売掛債権のほか、運送料債権や工事請負代金債権の買い取りも行っているため、建設業や運送業の方もぜひご相談ください。

 

そのほか、赤字決算や税金を滞納している場合でも、審査を経てファクタリングを利用できる場合もあります。金融機関の融資を断られた企業や、他社のファクタリング業者の審査に落ちてしまった企業とも積極的に取引を行っているため、資金繰りに悩んでいる経営者の強い味方になってくれるでしょう。

公式ホームページには24時間対応している無料相談フォームが設置されているので、まずは相談してみてはいかがでしょうか?

 

会社名
株式会社ライズジャパン
取扱業務

・2社間ファクタリング

・3社間ファクタリング

特徴

・10万円からの少額の買い取りを行っている。

・運営歴が長く、年間の取引実績も多い。

・赤字決算や税金滞納の場合でも取引可能。

スピード
★★☆☆☆
おすすめ度
★★★☆☆
公式ホームページ
http://factoring.tokyo/lp2/

 

新しいファクタリング業者が次々と登場する中で、設立後20年を迎えるファクタリング東京は業界の中でもベテランだと言えます。業歴の長いファクタリング業者を選びたい方は、候補のひとつに加えてみてください。

 

■ファクタリングを利用して、今すぐ資金調達を実現しよう

今回はファクタリングの利用する際に注意したいポイントや、おすすめのファクタリング業者をご紹介しました。

多数の書類提出や厳しい審査が必要な銀行融資と異なり、自社の売掛債権を売却するファクタリングはよりスピーディーに資金を調達することが可能です。少額の債権に対応しているファクタリング業者もあるため、現金化をお急ぎの方はぜひ利用してみてください。


また、資金調達を急いでいる方には、当サイト「Founder」への登録もおすすめします。

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