銀行ビジネスローン人気おすすめランキング21選！あなたも低金利で今すぐ500万円～1億円の資金調達ができる！

公開日：2018.11.6  ｜  最終更新日：2025.3.11

銀行のビジネスローンと言えば、事業性資金の借入に適した商品です。しかし、国内には数多くの銀行が存在し、銀行によってビジネスローンの特徴は異なるので、「どのローンを選ぶべきか分からない…」と悩んでいる方は多いことでしょう。

そこで今回は、20のビジネスローンをランキング形式でまとめてみました。この記事を最後までチェックすれば、あなたに最適なビジネスローンが100%見つかります。

自社の経営状況を意識しながら、ぴったりなビジネスローンを見つけていきましょう。

なお、ビジネスローンに関しては以下のページでも詳しくご紹介しています。時間のある方は、合わせてチェックをしておきましょう。

■【人気ビジネスローン第1位】りそな銀行／活動力

メール・電話のみで申し込み手続きができる、無担保にも対応したビジネスローンです。原則として来店が不要であるため、店舗に出向く時間を確保できない方には最適なローンでしょう。

最大の特徴は、必要な時にいつでも提携ATMで融資を受けられる点。融資枠の範囲内であれば、好きなタイミングで融資を受けられるので、急な支出にも対応できます。

ただし、以下のように契約期間が定められており、更新時には再度審査を受けることが必要です。

なお、毎月の返済額が以下のように決められている点も、このビジネスローンの大きな特徴。返済額がやや低めに設定されているので、毎月の返済負担も抑えられます。

ただし、残高が多いほど利息もかかってくるので、計画的に利用するようにしましょう。

借入限度額はやや低めですが、利便性の高いビジネスローンです。

■【人気ビジネスローン第2位】ジャパンネット銀行／ビジネスローン

来店をする必要がなく、さらに「保証人・担保・決算書」の3つも不要なビジネスローン。審査の際に融資枠が決定され、その枠内であれば好きなタイミングで追加融資を受けられる点も、この商品の大きな魅力です。

また、以下のいずれかを満たしていると、金利が1.0%優遇される点もチェックしておきたいポイントでしょう。

また、公式ホームページ上では事前審査も行っており、申し込み前に融資枠を把握できます。そのため、今後の資金計画も立てやすくなるローンと言えるでしょう。

金利優遇サービスがあるため、ネットビジネスを始める予定の方は検討する価値があります。

■【人気ビジネスローン第3位】三菱UFJ銀行／ビジネスローン「融活力」

大手都市銀行の三菱UFJ銀行が提供する、低金利が魅力的なビジネスローンです。以下の2タイプが用意されていますが、税理士提携型は条件を満たさないと利用できません。

融資期間は最長で3年ですが、あらかじめ三菱UFJ銀行と取引をしておくと、最長5年に延長されます。代表者の連帯保証は必要になるものの、原則として担保・第三者保証が不要な点も、利用者にとっては嬉しいポイントでしょう。

また、手数料が無料であり、元金均等返済が採用されているため、余計なコストや返済総額を抑えやすい特徴も持っています。

なお、利用時には受付窓口に来店する必要があるので、最寄りの店舗を調べておきましょう。

■【人気ビジネスローン第4位】三井住友銀行／ビジネスセレクトローン

最長7年の返済期間が魅力的な、三井住友銀行が提供する商品。相談次第では据置期間の設定も可能であり、余裕のある返済プランを立てやすい特徴を持っています。

運転資金・設備資金のどちらの借入も可能であり、さらに借入限度額が1億円以内と高めに設定されている点も、大きな魅力でしょう。ただし、利用時には以下の手数料が発生します。

また、担保・第三者保証は不要ですが、代表者が連帯保証人になる必要があります。

金利については固定金利・変動金利の両方が用意されており、相談次第では金利優遇を受けることも可能です。

ビジネスローンを探したい、おすすめのビジネスローンを知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

ビジネスローンおすすめ33選！法人/個人も即日で借りれる事業者ローン人気ランキング

■【人気ビジネスローン第5位】東京スター銀行／スタービジネスカードローン

申し込み～契約までの全てを、電話やネットで完結できるビジネスローンです。借入限度額は500万円とやや低めですが、法人に加えて個人事業主も利用可能であり、さらに日本全国スピーディーな審査を心がけているため、使い勝手の良い商品と言えるでしょう。

また、担保・保証人が一切不要な点も、このローンの魅力的なポイント。さらに毎年契約する必要はありますが、最長で満69歳まで継続的に利用することができます。

ただし、利用時には以下の条件を満たさなければなりません。

返済方法は「残高スライドリボルビング方式」となりますが、毎月の返済負担を抑えやすい代わりに利息が膨らむ可能性があるため、返済プランはきちんと立てておきましょう。

上記の特徴にもありますが、「東京スターダイレクト」を利用していると利便性がぐっと高まるため、合わせて利用を検討してみましょう。

■【人気ビジネスローン第6位】静岡銀行／ビジネスクイックローン

WEB・郵送で申し込みを完結できる、地方銀行にあたる静岡銀行が提供するローンです。融資実行までのスピードにこだわっており、最短即日で審査の回答を得ることができます。

固定金利であり、金利は年間で4.0％～14.9％。保証会社からの保証が求められますが、保証料は金利に含まれているので、別途計算する必要はありません。

さらに担保が不要な点、銀行自体の利用が初めてでも申し込める点など、全体的にお手軽に利用できる特徴を持っています。ただし、利用は以下の地域に限定されるので注意しておきましょう。

融資期間は最長10年に設定されており、最大120回の分割払いが可能です。

返済方法は元利均等返済であり、1ヶ月ごとに返済をする一般的な形式です。

■【人気ビジネスローン第7位】埼玉りそな銀行／埼玉倶楽部

埼玉りそな銀行は本店を埼玉県さいたま市に構える、都市銀行のひとつです。りそなホールディングス傘下に属する点は「りそな銀行」と同じですが、両者は本店の場所が異なります。

埼玉りそな銀行が提供する埼玉倶楽部は、最大5,000万円までの融資が可能なビジネスローン。さらに同行と取引がある場合は、最大で1億円まで融資を受けられます。

担保・第三者連帯保証人は不要であり、プロジェクト資金以外の事業資金であれば、運転資金・設備資金のいずれでも利用可能です。また、「元金均等返済・期日一括返済」の2つの返済方法が用意されている点も、利用者にとっては嬉しいポイントでしょう。

なお、利用時には10,800円の手数料が発生します。また、返済期間は最長5年ですが、決算・賞与資金の場合は6ヵ月以内に設定されている点も注意しておきたいポイントです。

■【人気ビジネスローン第8位】千葉銀行／ビジネスローン

「スピード回答・低金利・担保と保証人不要」の3点が魅力的な、千葉銀行が提供するビジネスローンです。審査結果は申し込みから3営業日以内に届くので、お急ぎの方でも気軽に利用できるでしょう。

金利は年2.80％～であり、地方銀行としては低い水準を実現しています。ただし、地方銀行であるため対応地域が限定されており、大阪支店などでは取り扱われておりません。

また、以下のように応募条件が細かく指定されている点も、注意しておきたいポイントです。

借入限度額は最大3,000万円ですが、直近決算書での平均月商の3倍以内が条件となる点も、事前にチェックしておきたい特徴でしょう。

返済方法は「元金均等返済・期日一括返済」の2つが用意されており、融資期間は最長で5年に設定されています。

■【人気ビジネスローン第9位】きらぼし銀行／スモールビジネスローン

きらぼし銀行は、八千代銀行・東京都民銀行・新銀行東京の合併により誕生した地銀です。創業サポートローンや女性活躍応援融資など、様々なローン商品を取り扱っています。

その中でもスモールビジネスローンは、100万円～1,000万円の融資を受けられる商品。業歴が2年以上あれば、個人事業主の方でも利用することが可能です。

最大の特徴は、年間4.0%～9.0%と低金利を実現している点が挙げられるでしょう。最大金利も低い傾向にあるので、初めて利用する場合であってもお得な形で融資を受けられます。

また、担保・保証人も不要であるため、個人規模の方でも利用しやすい商品です。

ただし、返済期間は最長で6ヶ月と、少し短めに設定されています。分割返済も可能ですが、きちんと返済プランを立ててから利用する必要があるでしょう。

■【人気ビジネスローン第10位】楽天銀行／ビジネスローン

最大で1億円の借入が可能な、楽天銀行が提供する商品。担保・保証人は必要になりますが、100万円～1億円の借入まで幅広く対応している点が魅力的です。

返済方法は「元金均等返済」「期日一括返済」のいずれかを選択する形であり、借入期間は最長で5年に設定されています。繰上返済も可能であるため、返済プランの自由度が比較的高いローンと言えるでしょう。

ただし、以下の点は注意しておきたいポイントです。

また、資金使途が運転資金に限られている点も、事前に把握しておきたい部分です。

金利については固定金利・変動金利の2タイプが用意されており、相談内容や時期によって多少変動する可能性があります。

■【人気ビジネスローン第11位】新生銀行／コーポレートローン

新生銀行は、一般的な形式のビジネスローンは提供していません。しかし、古くから事業金融分野で培った実績・ノウハウを活かして、さまざまなニーズに応えられるコーポレートローンを提供しています。

コーポレートローンは、形態や限度額が特に決められていない商品。短期・長期・外貨建てローンなどが用意されており、借入条件が相談内容によって個々に決められています。

このような商品を実現できているのは、新生銀行が全国の銀行と強いネットワークを持っているためです。そのネットワークを活かして、新生銀行は全国のニーズを一元的に把握しており、個々のニーズに最適なローンを提供し続けています。

金利に関しても、上記の通りさまざまなタイプが用意されています。具体的な借入条件を知りたい方は、新生銀行に直接相談をしてみましょう。

■【人気ビジネスローン第12位】横浜銀行／スーパービジネスローン

横浜に本拠地を構える、通称「はまぎん」が提供する中小企業専用のビジネスローンです。大企業や個人事業主は利用できませんが、中小企業にとっては以下のようにさまざまなメリットがあります。

なお、はまぎんと取引実績がある場合は、返済期間は最長5年まで延長されます。

ただし、中小企業であっても「金融保険業・不動産業・パチンコホール」に該当する企業は、申し込みを行うことができません。そのほか、税金や他社からの借入を滞納している場合、業歴が2年未満の場合などは利用できないので、注意しておきましょう。

金利については固定金利・変動金利の2つが用意されており、2018年11月時点では固定金利のほうが低い水準となっています。ただし、経済状況や景気が変わった場合は、変動金利のほうが低くなる可能性もあるので、申し込み時点での金利をチェックするようにしましょう。

■【人気ビジネスローン第13位】東和銀行／BIZ(ビズ)クイックⅡ型

群馬県前橋市に本拠地を構える、第二地方銀行にあたる東和銀行の商品です。最大5,000万円の融資を受けることができ、融資期間も最長7年と長めに設定されていますが、以下のように対応エリアが限定されています。

原則として担保が不要であり、運転資金・設備資金のいずれにも使用できる点も、このローンの大きな魅力でしょう。ただし、新規開業資金としては利用できないので、会社設立前の起業家の方は注意が必要です。

返済方法は元金均等分割なので、返済総額を抑えやすい点もメリットと言えます。ただし、利用時には保証会社所定の保証料が発生するため、初期費用する点には注意して下さい。

■【人気ビジネスローン第14位】神奈川銀行／かなぎんビジネスサポートローン

第三者保証人が不要で、最大3,000万円の融資を受けられるローンです。「元金均等返済・元利均等返済」の2つの返済方法が用意されており、融資期間は最長で5年に設定されています。

最大の特徴は、他行の運転資金の肩代わりとして利用できる点でしょう。例えば、他行から運転資金の融資を受けていて返済が厳しくなった場合には、このローンを利用することで資金繰りを改善できる可能性があります。

また、3年以上の業歴がある場合には、個人事業主も融資の対象に含まれます。

なお、原則として繰上返済はできず、やむを得ず繰上返済をする場合は「融資残高の2%」の手数料が発生します。また、契約時に5,400円の手数料が発生する点にも注意が必要です。

■【人気ビジネスローン第15位】スルガ銀行／イービジネスダイレクトローン

スルガ銀行は、静岡県に本拠地を構えている地方銀行です。地方銀行でありながら、イービジネスダイレクトローンでは全国の個人事業主・法人を対象にしており、来店不要で申し込み手続きを行うことができます。

借入限度額は最大300万円と少なめですが、業歴が2年以上あれば誰でも申し込める点が魅力的なポイント。法人は代表者が連帯保証人となりますが、担保・第三者連帯保証人は原則として不要です。

また、「元金均等返済」「元利均等返済」の2つの返済方法から選べる点も、このローンの魅力と言えるでしょう。

ほかのローンと比べると金利はやや高めですが、これは借入限度額が低めに設定されているため。融資期間は最長5年であり、事業性資金としての使い道であれば、基本的に資金使途は自由です。

■【人気ビジネスローン第16位】東日本銀行／KIZUNAⅡ

業歴2年以上の法人、満20歳～69歳以下の個人事業主を対象にした商品。東京や神奈川をはじめ、関東エリアに本拠地を構えている方であれば、最大500万円の融資を受けられます。

融資形態は「証書貸付・当座貸越(カードローン)」の2つであり、証書貸付では融資期間が最長10年に設定されています。ビジネスローンとしては融資期間が長いので、返済プランを立てやすい商品と言えるでしょう。

アイフル株式会社の保証が必要になりますが、保証料は金利に含まれているので別途計算する必要はありません。

このローンは創業資金としても利用できますが、法人の場合は代表者の連帯保証が必要です。また、法人の場合は対象業種が「信用保証協会利用対象業種」「農林水産業」に限定されている点にも注意しておきましょう。

■【人気ビジネスローン第17位】第三銀行／ビジネスローンS

第三銀行は国内200箇所以上にネットワークを構築している、三重県に本拠地を持つ地方銀行です。ローンの対象は営業区域内の個人事業主・法人とされていますが、関西エリアであれば利用できる可能性があるでしょう。

ビジネスローンSでは、以下の2つの形態が用意されています。

いずれのローンも原則として無担保ですが、保証人が必要になる点には注意しておきましょう。なお、相談次第では金利が1%上乗せされますが、保証人不要での融資も可能となっています。

資金使途が「創業・第二創業」もしくは「設備資金」に該当する場合は、1%の金利優遇を受けることも可能です。ただし、カードローンではこの優遇が適用されず、資金使途も運転資金に限られるので注意して下さい。

■【人気ビジネスローン第18位】豊和銀行／スーパービジネスローンⅡ

オリックス株式会社が保証に入る形で、最大3,000万円の融資を行っているローンです。豊和銀行は大分県の銀行であり、大分県・福岡県・熊本県の個人事業主・法人が対象になります。

原則として担保は不要であり、個人事業主が利用する場合は保証人も必要ありません。返済期間も最長7年と長めに設定されているので、余裕を持った返済プランを立てやすい商品と言えるでしょう。

ただし、利用時には以下の費用が発生します。

また、繰上返済をする際にも数千円の手数料が発生するので、注意しておきましょう。

返済方法は元金均等返済であり、手数料はかかるものの利息は抑えやすい仕組みになっています。ただし、据置期間を設定することはできないので、利用前には返済プランをきちんと立てておきましょう。

■【人気ビジネスローン第19位】南都銀行／提携ビジネスローン

奈良県に本拠地を構える、南都銀行が提供している商品です。南都銀行は「地域密着型金融」を目指しており、奈良周辺の企業に対して積極的な融資を行っています。

提携ビジネスローンは担保・第三者保証人が不要であり、事業用資金を最大1,000万円まで借入できます。返済方法は「元金均等返済」「期日一括返済」の2つであり、南都銀行とすでに取引をしている方であれば、個人事業主でも利用できます。

また、利用時には事務手数料(融資金額の0.324％)が発生しますが、奈良県内商工会議所・商工会の会員の場合は、この手数料が無料になる点も魅力的なポイントでしょう。

奈良県内の企業にとっては魅力のある商品ですが、融資期間は最長3年とやや短めです。また、期日一括返済の場合は、6ヶ月以内に全ての借入金を返済する必要があるので注意しておきましょう。

■【人気ビジネスローン第20位】北日本銀行／ビジネスカードローン

北日本銀行は、岩手県盛岡市に本拠地を構える第二地方銀行です。第二地方銀行としては、北東北エリアに唯一現存する銀行であり、エリア内の中小企業をサポートする重要な存在となっています。

ビジネスローンに関しては、ローンカード1枚で最大2,000万円の融資を受けられる、カードローン型の商品を展開。契約期間は最長2年ですが、審査に通過すれば更新することが可能です。

なお、信用保証協会の保証付き融資であるため、利用時には別途保証料が発生します。しかし、北日本銀行のキャッシュコーナーで簡単に融資を受けられるので、使い勝手の良いローンと言えるでしょう。

法人の場合は代表者が連帯保証人となりますが、個人事業主の方は原則として保証人が不要です。また、法人・個人に関わらず、担保が一切不要な点も魅力的なポイントでしょう。

■【人気ビジネスローン第21位】住信SBIネット銀行／レンディングワン

住信SBIネット銀行のレンディングワンは最大3,000万円まで融資が可能な法人向けのビジネスローンです。借入利率は1.999%〜7.999%とビジネスローンの中でも比較的低い金利で資金調達する事ができます。無担保、無保証でお金を借りられるメリットがあります。

最短即日借入が可能なので、資金調達に急いでいる経営者の方におすすめです。

※資金使途は「運転資金」のみ。

■資金計画を立ててから、申し込むビジネスローンを決めよう！

いかがでしたでしょうか？

現在では、数多くの銀行がビジネスローンを取り扱っており、商品ごとに特徴は大きく異なります。借入限度額も変わってくるので、商品を選ぶ前にまずは資金計画を細かく立てて、必要な借入条件を見極める必要があるでしょう。

また、同じ銀行のビジネスローンを繰り返し利用すれば、返済実績を作ることでより良い借入条件につながります。その点も意識して、申し込むビジネスローンを慎重に検討していきましょう。

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