不動産担保ローンおすすめ人気ランキング!金利や審査基準で比較
公開日:2017.6.2 | 最終更新日:2025.3.27
担保を必要としないローンに比べると、不動産担保ローンは多くの資金を調達しやすい金融商品です。そのため、不動産担保ローンの利用を検討している起業家・経営者の方は多いのではないでしょうか?
ただし、不動産担保ローンは利用する金融機関によって、銀行金利や審査基準などが異なります。ほかにも融資金額や融資実行までのスピードなどが変わってくるので、検討中の方は各金融機関の商品を細かく比較した上で選ぶ必要があるでしょう。
そこで今回は、20社の不動産担保ローンについて概要をまとめてみました。各ローンの特徴をきちんと理解した上で、シチュエーションにぴったりなローンを選ぶようにしましょう。
不動産担保ローンとは?
まずは不動産担保ローンについて特徴を知りましょう。
不動産担保ローンはその名の通り、不動産を担保にして借りることができるローンです。担保にした不動産の価値に応じてお金を借りることができます。
不動産は自分名義だけではなく、両親や配偶者の名義のものでも可能です。また、住宅ローンを返済中の不動産も担保にできるものもあります。
一般的なローンに比べ、不動産担保ローンには以下の特徴があります。
| 不動産担保ローンのメリット | 不動産担保ローンのメリット |
・高額の融資を受けやすい ・金利が低い ・返済期間を長期に設定できる | ・返済不能時に不動産を失う ・融資を受けるまで時間が必要 ・中途解約時に違約金が発生することもある ・手数料がかかる |
不動産を担保にするため、信用が高く、低金利で高額の融資を受けられるのがメリット。高額であるほど利子の返済額も大きくなるので、金利の低い不動産担保ローンは返済額を小さく出来て便利です。
一方で、返済不能だと不動産を失うためリスクは大きめ。即日融資を受けられるカードローンとは異なり、融資には1週間ほど時間がかかります。また、不動産鑑定費用や事務手数料などで数十万かかることもあるので注意が必要です。
失敗しない不動産担保ローンの選び方
不動産担保ローンの中には、悪質な貸付業者も存在します。できるだけ有利な条件で融資を受けたいものですが、甘い言葉を信じたらヤミ金融だったということも。高額のローンになるので業者選びは何よりも大切です。
ここでは、不動産担保ローンを借りるときの注意点、確認するべきポイントを解説します。
登録貸付業者かチェック
貸付業を営業するためには、財務局または都道府県への申請、登録が必要となります。貸付広告には必ず「〇〇知事(11)第11111号」や「〇〇財務局長(12)第22222号」といった表記が貸付業法で義務付けられています。
登録番号のない業者は違法の可能性が高いので利用を避けましょう。また、カッコの中の数字は、登録更新の回数を示しています。回数が多いということは、登録更新の審査を通っているので、信頼できる業者の可能性が高いです。逆に(1)の場合は、新規登録したばかりで実績が少ないので、避けたほうが無難でしょう。
ヤミ金融の中には、登録番号を詐称して広告を作成するケースもあります。登録があるかどうかは、金融庁や日本貸付業協会のホームページから検索可能です。利用前に確認するのをおすすめします。
行政処分を受けていないかチェック
貸付業者は、貸金業法のルールのもとに営業しています。悪質な行為や違反があるときは、金融庁から業務停止命令などの行政処分が下ります。
処分を受けた業者は、日本貸付協会の公式サイトで閲覧可能です。事前に確認して、ローンを考えている会社がリストに載っていないか確認しておきましょう。
会社ホームページをチェック
会社ホームページの資本金は必ずチェックしましょう。資本金が少ない会社が低金利で融資するのは難しいです。
住所表記や電話番号がない場合も危険。連絡先が携帯電話番号の場合は、オフィスを持っておらず、ヤミ金融の可能性が高いです。会社概要が殆ど書かれていない会社も要注意です。
おすすめの不動産担保ローン
AGビジネスサポート
| 融資額 | 100万円~5億円 |
| 年利 | 2.49%〜8.99% |
| スピード | 最短3日 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
累計で10万口座以上の契約実績があり、法人クレジットカードやファクタリングなど幅広い金融商品を取り扱っています。
そんなAGビジネスの不動産担保ローンは、法人または個人事業主の方が利用できる保証人が不要なローンです。
融資金額は100万円~5億円であり、抵当順位が問われない点は利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。
金利は2.49%~8.99%であり、最低金利は低めに設定されています。返済期間は最長で30年、返済回数は最大で360回となっており、ある程度余裕を持った返済プランを立てやすい点もこのローンの魅力です。
審査に関しては融資条件が特に優れているわけではないので、そこまで厳しくないことが予想されます。担保物件の所有者も制限されていないため、担保の選定で悩む必要はないでしょう。
審査にかかる期間は数日とされており、融資実行までのスピードは平均的な速さと言えます。
つばさコーポレーション
| 融資額 | 要相談 |
| 年利 | 4.0%〜15.0% |
| スピード | 数日〜1週間程度 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
つばさコーポレーションは、主に不動産総合ファイナンスを事業として行っている東京都の企業です。不動産に関する幅広いローンを取り扱っているノンバンクであり、日本全国の企業を融資対象としています。
そんな同社の「不動産活用ローン」は、個人・法人のどちらも利用可能な金融商品です。最大の特徴は返済期間が30年と長めに設定されている点であり、返済回数も最大360回であるため、さまざまな返済プランを立てることができます。なお、融資金額については明記されておらず、設定する担保や申込者の返済能力などによって変動します。
金利は少し高めですが、元金一括返済・元利均等返済・元金自由返済の3種類から返済方法を選べます。借り換えやおまとめローンとしても利用できるので、さまざまな方法で活用できるローンと言えるでしょう。
融資の際に事務手数料がかかる点、上限金利がそこまで低くない点などを考慮すると、審査に関しては特に厳しくないと予想されます。ただし、申込者によっては担保に加えて連帯保証人が必要になる可能性があるので注意しておきましょう。
日宝
| 融資額 | 50万円〜5億円 |
| 年利 | 4.0%〜9.9% |
| スピード | 最短即日 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
日宝は、不動産担保ローンで30年以上の実績を誇る東京都の企業です。不動産担保ローンのほかにフリーローンや住宅購入ローンも提供しており、同社が提供するローンは全体的に融資金額が高い傾向にあります。
「不動産活用ローン」に関しても、融資金額は50万円~5億円と高めに設定されています。資金使途は自由なので、資金不足に悩んでいる方であればほとんどの人が活用できるでしょう。
最長30年と返済期間が長めに設定されている点も、このローンの大きな特徴です。返済方法は元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済の3種類であり、金利は2017年5月現在で4.0%~9.9%に設定されています。
審査内容については明らかにされていませんが、地積測量図や建物図面など、建築物に関するさまざまな書類の提出が求められます。担保の価値は融資額にも大きな影響を与えるので、融資希望額を踏まえて担保は慎重に選びましょう。
また、不動産活用ローンでは返済予定表の提出も求められるため、きちんと返済計画を立てておくことも重要です。
総合マネージメントサービス
| 融資額 | 30万円〜5億円 |
| 年利 | 3.4%〜9.8% |
| スピード | 最短3日 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
株式会社総合マネージメントサービスは、不動産に関する幅広い事業を行っている東京都の企業です。不動産担保ローンのほかに、仲介や売買、金融商品としては投資信託なども取り扱っています。
そんな同社の不動産担保ローンでは、30万円~5億円までの金額を借入できます。相談をすれば5億円以上の融資も可能であり、資金使途も自由であるため幅広い事業者が利用できるローンと言えるでしょう。
金利に関しては3.4%~9.8%と、最低金利が低い傾向にあります。返済期間は最長で35年、返済回数は最大で420回とされているので、返済の負担を抑えやすいメリットがあります。
当日融資が可能である点も、この不動産担保ローンの魅力でしょう。ただし、当日融資を希望する場合は融資金額が3,000万円までとなるので注意が必要です。
審査に関しては、株式会社総合マネージメントサービスは不動産を幅広く取り扱っているので、担保評価については正確であることが予測されます。
JFC
| 融資額 | 300万円~5億円 |
| 年利 | 5.86%~15.0% |
| スピード | 最短3日 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
ジェイ・エフ・シー株式会社は、不動産担保ローンに加えて不動産の仲介・売買を行っている企業です。本社は東京都に構えており、20年以上の実績を誇ります。
ジェイ・エフ・シーの不動産担保ローンは、個人向けの事業者向けの2つに分けられています。融資条件については特に大きな違いは見られないので、以下ではこの2つのローンの概要をまとめてご紹介していきましょう。
このローンの特徴としては、融資金額が300万円~5億円と幅広く設定されている点が挙げられます。また、相談によっては5億円以上の融資も可能であり、資金使途は自由です。
金利に関しては、5.86%~15.0%と最低金利は標準的ですが、最高金利は多少高い傾向にあります。返済期間が3ヶ月~10年と少し短い点も、注意しておきたいポイントでしょう。
融資条件が特に優れているわけではありませんが、審査についてはその点が影響して特に厳しくないことが予想されます。ただし、場合によっては連帯保証人が必要になる可能性があるので、事前に連帯保証人の目星をつけておきたいところです。
融資実行までのスピードは最短で3営業日であり、不動産担保ローンとしては平均的なスピードと言えるでしょう。
ニチデン
| 融資額 | 〜1億円 |
| 年利 | 4.8%~14.6% |
| スピード | 数日程度 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
株式会社日電社は、奈良県や大阪府などの関西エリアでキャッシングサービスを提供している企業です。事業者ローンや学生ローン、フリーローンなど幅広い金融商品を展開しており、個人~法人までさまざまな層の方を融資対象としています。
不動産担保ローンに関しても、特に申し込み条件などは定められていません。保証人は原則不要であり、最大で1億円まで融資を受けることが可能です。相談次第では1億円以上の借入もできるので、さまざまな資金調達に活用できるでしょう。
金利は4.8%~14.6%、返済期間は20年以内に設定されています。返済回数は最大で240回であり、元金一括払い・元利均等払い・ボーナス併用返済など複数の返済方法が用意されているので、資金計画に適したプランを選びやすいでしょう。
担保に関しては未登記、共有名義、借地の不動産も対象とされています。したがって、審査については特に厳しくないと予想されます。ただし、日電社は丁寧な審査が特徴的な企業であるため、求められた情報については正確に提供をすることが重要です。
MRF
| 融資額 | 100万円〜3億円 |
| 年利 | 4.0%〜9.9% |
| スピード | 最短3日 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
株式会社エム・アール・エフは、福岡市中央区に本社を構える金融業者です。中心的な営業エリアは九州地方となりますが、神戸市や岡山市など関西~中国エリアにも支店を構えています。
ブリッジプランは融資金額が100万円~3億円のローンであり、資金使途は事業性資金に限られています。したがって、事業以外のことに資金を費やすことはできませんが、金利が4.0%~9.9%と比較的低い点は、利用者にとって魅力的なポイントと言えます。
返済期間は1年と少し短めですが、このローンの返済方法は自由返済となっています。そのため、返済期間が短い点にさえ注意すれば、資金計画に合った返済プランを立てやすいでしょう。
ただし、この点は審査にも影響する可能性があり、返済の目途が立っていないと審査での評価が下がる可能性があります。返済財源を明確にして、申し込み時にその部分をきちんと伝えることが重要になるでしょう。
なお、融資実行までのスピードは数日であり、不動産担保ローンとしては平均的な速さとなっています。
東京スター銀行
| 融資額 | 500万円~3億円 |
| 年利 | 4.15%~6.0% |
| スピード | 約3週間 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 保証人 | 原則不要 |
東京スター銀行は、第二地方銀行に該当する銀行です。本店は東京都の港区に構えており、東京相和銀行から営業を譲り受ける形で2001年に設立されました。不動産担保ローンのほかに、貯蓄三昧や住宅ローン、外貨預金などがセットになっているスターワン口座などを提供しています。
そんな同行は不動産担保ローンとして「スター不動産担保ローン」を提供しており、このローンでは最大3億円の融資を受けることが可能です。おまとめローンとしても利用可能であり、資金使途が自由なのでさまざまな事業に活用できるでしょう。
また、融資期間が1年~20年以内と幅広く設定されているので、余裕を持った返済計画を立てやすい金融商品と言えるでしょう。名義が申込者本人ではない担保を設定できる点も、このローンの魅力です。
審査に関しては、本人の年収や担保物件の価値が重視されると言われています。
まとめ
今回は不動産担保ローンをご紹介してきました。
不動産担保ローンは、提供元の会社によって特徴が大きく異なります。融資金額や金利はもちろん、返済期間や回数、手数料の有無なども意識した上で、自分にぴったりなローンを選ぶことが大切です。また、融資実行までのスピードも会社によって大きく変わってくるので、申し込むタイミングにも注意を払うようにしましょう。
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