不動産担保ローンおすすめ20社!銀行金利や審査基準で比較おすすめ人気ランキング

登録日:2017.6.2  |  最終更新日:2020.3.17



担保を必要としないローンに比べると、不動産担保ローンは多くの資金を調達しやすい金融商品です。そのため、不動産担保ローンの利用を検討している起業家・経営者の方は多いのではないでしょうか?

ただし、不動産担保ローンは利用する金融機関によって、銀行金利や審査基準などが異なります。ほかにも融資金額や融資実行までのスピードなどが変わってくるので、検討中の方は各金融機関の商品を細かく比較した上で選ぶ必要があるでしょう。

そこで今回は、20社の不動産担保ローンについて概要をまとめてみました。各ローンの特徴をきちんと理解した上で、シチュエーションにぴったりなローンを選ぶようにしましょう。


不動産担保ローンとは?

まずは不動産担保ローンについて特徴を知りましょう。

不動産担保ローンはその名の通り、不動産を担保にして借りることができるローンです。担保にした不動産の価値に応じてお金を借りることができます。

不動産は自分名義だけではなく、両親や配偶者の名義のものでも可能です。また、住宅ローンを返済中の不動産も担保にできるものもあります。

一般的なローンに比べ、不動産担保ローンには以下の特徴があります。

不動産担保ローンのメリット不動産担保ローンのメリット

・高額の融資を受けやすい

・金利が低い

・返済期間を長期に設定できる

・返済不能時に不動産を失う

・融資を受けるまで時間が必要

・中途解約時に違約金が発生することもある

・手数料がかかる 

不動産を担保にするため、信用が高く、低金利で高額の融資を受けられるのがメリット。高額であるほど利子の返済額も大きくなるので、金利の低い不動産担保ローンは返済額を小さく出来て便利です。

一方で、返済不能だと不動産を失うためリスクは大きめ。即日融資を受けられるカードローンとは異なり、融資には1週間ほど時間がかかります。また、不動産鑑定費用や事務手数料などで数十万かかることもあるので注意が必要です。

失敗しない不動産担保ローンの選び方

不動産担保ローンの中には、悪質な貸付業者も存在します。できるだけ有利な条件で融資を受けたいものですが、甘い言葉を信じたらヤミ金融だったということも。高額のローンになるので業者選びは何よりも大切です。

ここでは、不動産担保ローンを借りるときの注意点、確認するべきポイントを解説します。

【不動産担保ローンの選び方1】登録貸付業者かチェック

貸付業を営業するためには、財務局または都道府県への申請、登録が必要となります。貸付広告には必ず「〇〇知事(11)第11111号」や「〇〇財務局長(12)第22222号」といった表記が貸付業法で義務付けられています。

登録番号のない業者は違法の可能性が高いので利用を避けましょう。また、カッコの中の数字は、登録更新の回数を示しています。回数が多いということは、登録更新の審査を通っているので、信頼できる業者の可能性が高いです。逆に(1)の場合は、新規登録したばかりで実績が少ないので、避けたほうが無難でしょう。

ヤミ金融の中には、登録番号を詐称して広告を作成するケースもあります。登録があるかどうかは、金融庁や日本貸付業協会のホームページから検索可能です。利用前に確認するのをおすすめします。

【不動産担保ローンの選び方2】行政処分を受けていないかチェック

貸付業者は、貸金業法のルールのもとに営業しています。悪質な行為や違反があるときは、金融庁から業務停止命令などの行政処分が下ります。

処分を受けた業者は、日本貸付協会の公式サイトで閲覧可能です。事前に確認して、ローンを考えている会社がリストに載っていないか確認しておきましょう。

【不動産担保ローンの選び方3】会社ホームページをチェック

会社ホームページの資本金は必ずチェックしましょう。資本金が少ない会社が低金利で融資するのは難しいです。

住所表記や電話番号がない場合も危険。連絡先が携帯電話番号の場合は、オフィスを持っておらず、ヤミ金融の可能性が高いです。会社概要が殆ど書かれていない会社も要注意です。

■【不動産担保ローンその1】東京スター銀行

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東京スター銀行は、第二地方銀行に該当する銀行です。本店は東京都の港区に構えており、東京相和銀行から営業を譲り受ける形で2001年に設立されました。不動産担保ローンのほかに、貯蓄三昧や住宅ローン、外貨預金などがセットになっているスターワン口座などを提供しています。

そんな同行は不動産担保ローンとして「スター不動産担保ローン」を提供しており、このローンでは最大1億円の融資を受けることが可能です。おまとめローンとしても利用可能であり、資金使途が自由なのでさまざまな事業に活用できるでしょう。

金利に関しては固定金利・変動金利の2タイプが用意されており、2017年5月現在の金利は以下の通りとなっています。

固定金利1.30%~9.25%
変動金利0.90%~8.70%

 

また、融資期間が1年~20年以内と幅広く設定されているので、余裕を持った返済計画を立てやすい金融商品と言えるでしょう。名義が申込者本人ではない担保を設定できる点も、このローンの魅力です。

審査に関しては、本人の年収や担保物件の価値が重視されると言われています。最大の融資額は1億円ですが、担保物件の評価額以上の資金を借りることは難しいので、担保の設定は慎重に行う必要があるでしょう。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★★☆

おすすめ度:★★★★★

 

不動産担保ローン | 東京スター銀行

■【不動産担保ローンその2】日宝(NIPPO)

日宝は、不動産担保ローンで30年以上の実績を誇る東京都の企業です。不動産担保ローンのほかにフリーローンや住宅購入ローンも提供しており、同社が提供するローンは全体的に融資金額が高い傾向にあります。

「不動産活用ローン」に関しても、融資金額は50万円~5億円と高めに設定されています。資金使途は自由なので、資金不足に悩んでいる方であればほとんどの人が活用できるでしょう。

最長30年と返済期間が長めに設定されている点も、このローンの大きな特徴です。返済方法は元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済の3種類であり、金利は2017年5月現在で4.0%~9.9%に設定されています。

審査内容については明らかにされていませんが、地積測量図や建物図面など、建築物に関するさまざまな書類の提出が求められます。担保の価値は融資額にも大きな影響を与えるので、融資希望額を踏まえて担保は慎重に選びましょう。

また、不動産活用ローンでは返済予定表の提出も求められるため、きちんと返済計画を立てておくことも重要です。

 

融資金額:★★★★★

スピード:★★★★★

おすすめ度:★★★★★

 

商品のご案内-不動産活用ローン|不動産担保ローンの日宝

■【不動産担保ローンその3】つばさコーポレーション

つばさコーポレーションは、主に不動産総合ファイナンスを事業として行っている東京都の企業です。不動産に関する幅広いローンを取り扱っているノンバンクであり、日本全国の企業を融資対象としています。

そんな同社の「不動産活用ローン」は、個人・法人のどちらも利用可能な金融商品です。最大の特徴は返済期間が30年と長めに設定されている点であり、返済回数も最大360回であるため、さまざまな返済プランを立てることができます。なお、融資金額については明記されておらず、設定する担保や申込者の返済能力などによって変動します。

金利は2017年5月現在で5.70%~15.00%と少し高めですが、元金一括返済・元利均等返済・元金自由返済の3種類から返済方法を選べます。借り換えやおまとめローンとしても利用できるので、さまざまな方法で活用できるローンと言えるでしょう。

融資の際に事務手数料がかかる点、上限金利がそこまで低くない点などを考慮すると、審査に関しては特に厳しくないと予想されます。ただし、申込者によっては担保に加えて連帯保証人が必要になる可能性があるので注意しておきましょう。

 

融資金額:★★★★★

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産活用ローンのご案内|不動産担保ローン・担保融資のご相談ならつばさコーポレーション

 関連記事:【最新2019】ビジネスローン33選!法人・個人も即日で借りれる事業者ローンまとめ

■【不動産担保ローンその4】株式会社総合マネージメントサービス

株式会社総合マネージメントサービスは、不動産に関する幅広い事業を行っている東京都の企業です。不動産担保ローンのほかに、仲介や売買、金融商品としては投資信託なども取り扱っています。

そんな同社の不動産担保ローンでは、30万円~5億円までの金額を借入できます。相談をすれば5億円以上の融資も可能であり、資金使途も自由であるため幅広い事業者が利用できるローンと言えるでしょう。

金利に関しては3.4%~9.8%と、最低金利が低い傾向にあります。返済期間は最長で35年、返済回数は最大で420回とされているので、返済の負担を抑えやすいメリットがあります。

当日融資が可能である点も、この不動産担保ローンの魅力でしょう。ただし、当日融資を希望する場合は融資金額が3,000万円までとなるので注意が必要です。

審査に関しては、株式会社総合マネージメントサービスは不動産を幅広く取り扱っているので、担保評価については正確であることが予測されます。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★★★

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローン・融資の総合マネージメントサービス

■【不動産担保ローンその5】ジェイ・エフ・シー株式会社

ジェイ・エフ・シー株式会社は、不動産担保ローンに加えて不動産の仲介・売買を行っている企業です。本社は東京都に構えており、20年以上の実績を誇ります。

ジェイ・エフ・シーの不動産担保ローンは、個人向けの事業者向けの2つに分けられています。融資条件については特に大きな違いは見られないので、以下ではこの2つのローンの概要をまとめてご紹介していきましょう。

このローンの特徴としては、融資金額が300万円~5億円と幅広く設定されている点が挙げられます。また、相談によっては5億円以上の融資も可能であり、資金使途は自由です。

金利に関しては、2017年5月時点で5.86%~15.0%と最低金利は標準的ですが、最高金利は多少高い傾向にあります。返済期間が3ヶ月~10年と少し短い点も、注意しておきたいポイントでしょう。

融資条件が特に優れているわけではありませんが、審査についてはその点が影響して特に厳しくないことが予想されます。ただし、場合によっては連帯保証人が必要になる可能性があるので、事前に連帯保証人の目星をつけておきたいところです。

融資実行までのスピードは最短で3営業日であり、不動産担保ローンとしては平均的なスピードと言えるでしょう。

 

融資金額:★★★★★

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

個人向けローン | 不動産担保ローン・担保融資 | ジェイ・エフ・シー株式会社

 

■【不動産担保ローンその6】株式会社ビジネクスト

ビジネクスト株式会社は、事業者金融業を中心に行っている東京都の企業です。累計で10万口座以上の契約実績があり、法人クレジットカードやファクタリングなど幅広い金融商品を取り扱っています。

そんなビジネクストの不動産担保ローンは、法人または個人事業主の方が利用できる保証人が不要なローンです。融資金額は100万円~1億円であり、抵当順位が問われない点は利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。

20175月現在の金利は5.0%~15.0%であり、最大金利は少し高いものの最低金利は低めに設定されています。返済期間は最長で30、返済回数は最大で360回となっており、ある程度余裕を持った返済プランを立てやすい点もこのローンの魅力です。

審査に関しては融資条件が特に優れているわけではないので、そこまで厳しくないことが予想されます。担保物件の所有者も制限されていないため、担保の選定で悩む必要はないでしょう。

審査にかかる期間は数日とされており、融資実行までのスピードは平均的な速さと言えます。

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローン | ビジネスローン・事業資金調達・借入なら ビジネクスト

■【不動産担保ローンその7】株式会社エス・ジー・ファイナンス

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株式会社エス・ジー・ファイナンスは、金融業を中心的に行っている企業です。本社は東京都墨田区に構えており、フリーローンや借換ローン、多目的ローンなど幅広い金融商品を取り扱っています。

同社の不動産担保ローンは、300万円~1億円の融資を受けられるローンです。年齢制限が特に設けられておらず、保証人も原則不要とされているので、幅広い層の方が利用しやすい金融商品と言えるでしょう。

20175月時点での金利は6.8%~14.85%であり、最低金利・最高金利ともに平均的な数値と言えます。このローンの最大の特徴は返済プランを立てやすい点にあり、返済期間は最長で30年、返済回数は最大で360回に設定できます。3番抵当や借地などの不動産も担保として設定できるため、担保の選択肢は比較的多いと言えるでしょう。

審査に関しては、担保の選択肢が広い点もあって特に厳しくないと予想されます。最短即日で融資を受けられる不動産担保ローンなので、「すぐにでも資金をねん出したい」という方にはぴったりなローンでしょう。

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★★★

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローン|エス・ジー・ファイナンス

■【不動産担保ローンその8】三鷹産業株式会社

三鷹産業株式会社は、少数の従業員で貸金業を主に行っている大阪府の企業です。関西一円に支店を構えており、昭和47年に設立して以来、関西エリアの個人事業主・中小企業などを幅広い金融商品でサポートしてきました。

同社の不動産担保ローンは、50万円~1億円の融資を受けられる金融商品です。自営業者や勤労者、安定した収入のある方など幅広い人が融資対象となっており、関西エリア以外でも愛知県や岡山県、三重県の方であれば利用できます。ただし、法人の場合は代表者が連帯保証人になる必要があるので、その点には注意が必要です。

2017年5月時点での金利は6.0%~15.0%となっており、最高金利は平均的であるものの最低金利は少し低めです。手数料などの諸費用が一切かからないので、余計なコストを抑えやすい不動産担保ローンと言えます。

審査に関しては融資条件から判断すると、そこまで厳しくないことが予想されます。担保として設定できる不動産の幅も比較的広い点も、このローンのメリットです。

審査回答は最短即日、場合によっては即日融資も可能な不動産担保ローンとなっています。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★★★

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローン|三鷹産業株式会社

■【不動産担保ローンその9】株式会社日電社

株式会社日電社は、奈良県や大阪府などの関西エリアでキャッシングサービスを提供している企業です。事業者ローンや学生ローン、フリーローンなど幅広い金融商品を展開しており、個人~法人までさまざまな層の方を融資対象としています。

不動産担保ローンに関しても、特に申し込み条件などは定められていません。保証人は原則不要であり、最大で1億円まで融資を受けることが可能です。相談次第では1億円以上の借入もできるので、さまざまな資金調達に活用できるでしょう。

2017年5月時点での金利は5.5%~14.6%、返済期間は20年以内に設定されています。返済回数は最大で240回であり、元金一括払い・元利均等払い・ボーナス併用返済など複数の返済方法が用意されているので、資金計画に適したプランを選びやすいでしょう。

担保に関しては未登記、共有名義、借地の不動産も対象とされています。したがって、審査については特に厳しくないと予想されます。ただし、日電社は丁寧な審査が特徴的な企業であるため、求められた情報については正確に提供をすることが重要です。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローン | 奈良・大阪など関西でお金を借りるならニチデン

■【不動産担保ローンその10】株式会社エム・アール・エフ

株式会社エム・アール・エフは、福岡市中央区に本社を構える金融業者です。中心的な営業エリアは九州地方となりますが、神戸市や岡山市など関西~中国エリアにも支店を構えています。

同社は不動産に関するさまざまな金融商品を取り扱っていますが、以下では「ブリッジプラン」についてご紹介していきましょう。ブリッジプランは融資金額が100万円~3億円のローンであり、資金使途は事業性資金に限られています。したがって、事業以外のことに資金を費やすことはできませんが、2017年5月時点の金利が5.0%~9.6%と比較的低い点は、利用者にとって魅力的なポイントと言えます。

返済期間は1年と少し短めですが、このローンの返済方法は自由返済となっています。そのため、返済期間が短い点にさえ注意すれば、資金計画に合った返済プランを立てやすいでしょう。

ただし、この点は審査にも影響する可能性があり、返済の目途が立っていないと審査での評価が下がる可能性があります。返済財源を明確にして、申し込み時にその部分をきちんと伝えることが重要になるでしょう。

なお、融資実行までのスピードは数日であり、不動産担保ローンとしては平均的な速さとなっています。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

短期での運転資金調達・つなぎ融資なら「ブリッジプラン」|エムアールエフ

 

■【不動産担保ローンその11】住信SBIネット銀行

住友SBIネット銀行は、1986年に設立したインターネット専業の銀行です。外貨預金や為替証拠金取引など、海外通貨に関する金融商品も取り扱っており、一般層に加えて投資家の利用者も多く見られます。

同行の不動産担保ローンは融資金額が300万円~1億円であり、資金使途は原則自由とされています。最大の特徴は金利の低さであり、20175月時点での金利は2.95%~8.90%と最低金利が特に低い傾向にあります。返済期間が最長25年と比較的長い点も、この不動産担保ローンの魅力と言えるでしょう。

担保に関しては、住宅ローンの返済中に該当する不動産でも問題ありません。担保条件が2位順位以下でも担保として設定できるので、担保の選択肢は比較的広いと言えます。

ただし、銀行の不動産担保ローンに該当するため、一般的なローンに比べると審査が厳しくなる可能性があります。電話や面接による審査に加え、場合によっては担保評価の立ち会いなども必要になるので、審査にはある程度の期間を要することが予想されるでしょう。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローンのご案内 | 住信SBIネット銀行

■【不動産担保ローンその12】株式会社ユニバーサルコーポレーション

株式会社ユニバーサルコーポレーションは、不動産担保ローンを専門的に扱っている総合金融業者です。本社は東京都に構えており、法人や事業主、個人、不動産業者など幅広い層に対して金融商品を提供しています。

そんな同社の不動産担保ローンは、以下のように複数の種類に分けられています。

 

・個人向け…フリープラン1000、フリープラン5000、フリープランMAX

・法人向け…ビジネスプラン

・不動産業者向け…ビジネスエステートプラン

 

プランによってローンの詳細は異なるので、以下では法人向けのビジネスプランについてご紹介していきましょう。

ビジネスプランの融資限度額は5億円であり、ほかの会社と比べると高い傾向にあります。20175月時点での金利が4.0%~12.0%とノンバンクにしては低めに設定されている点も、利用者にとっては大きなメリットと言えるでしょう。

さらに返済期間は最長で35であり、最大420回に分割して返済をすることが可能です。金額的、スケジュール的な負担を抑えやすいプランであるため、余裕を持った返済計画を立てやすくなっています。

審査については不動産担保ローンの専門業者なので、担保価値は的確に判断されるでしょう。不動産の評価に熟知している可能性が高いため、正確な情報を伝えることが重要です。

なお、融資実行までのスピードは業界トップクラスであり、最短即日で融資を受けることができます。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★★★

おすすめ度:★★★★☆

 

アイアイ不動産担保ローン|消費者金融 ユニバーサルコーポレーション

■【不動産担保ローンその13】ユニーファイナンス

株式会社ユニーファイナンスは、昭和46年に創業した愛知県に本社を構えている金融企業です。東海エリアを中心に金融商品を展開しており、個人・法人向けのローンを主に取り扱っています。

不動産担保ローンに関しても、個人・法人のいずれも利用可能な商品となっています。融資金額は100万円~3,000万円であり、20175月時点での金利は6.0%~14.0%に設定されています。ほかの会社に比べて融資金額は低めですが、最低金利は平均的な水準と言えるでしょう。

連帯保証人が原則不要なローンではありますが、返済期間が10年と比較的短い点には注意が必要です。ただし、元利均等分割や元金均等分割に加えて、リボルビング方式による返済方法も用意されているので、人によっては便利なローンになるかもしれません。

審査については特に明記されていませんが、最短即日での融資が可能であることから、そこまで厳しくないことが予想されます。ただし、23歳~70未満の年齢制限が設けられているため、その点に注意して申し込む必要があるでしょう。

 

融資金額:★★★☆☆

スピード:★★★★★

おすすめ度:★★★★☆

 

キャッシング、ショッピング、即日発行、ローン、消費者金融のユニーファイナンス

■【不動産担保ローンその14】楽天銀行

楽天銀行2000年に設立した比較的新しい銀行です。通販サイトを運営している楽天株式会社の子会社に該当し、2010年に「イーバンク銀行」から商号変更をしたことで現在の名称になりました。

そんな同行の不動産担保ローンは、最大で3,000万円の融資を受けられる金融商品です。融資限度額は低い傾向にありますが、20175月時点での金利が3.61%~9.51%であり、ほかの不動産担保ローンに比べると低い傾向にあります。借入期間も最長で25年と長めに設定されているので、余裕を持った返済プランを立てやすいローンと言えるでしょう。

資金使途は特に制限されておらず、担保に関しては申込者の家族の不動産でも認められます。さまざまな資金として活用できますし、審査結果は最短翌営業日に受け取ることができるので、銀行のローンとしては融資実行までのスピードが比較的速いと言えます。

必要としている資金がそこまで多くない方、借入条件にもスピードにもこだわりたい方などにはぴったりな不動産担保ローンでしょう。

 

融資金額:★★★☆☆

スピード:★★★★☆

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローン|楽天銀行

■【不動産担保ローンその15】オリックス銀行

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オリックス銀行1993年に設立した、オリックスの傘下にあたる銀行です。ネット専用定期預金である「eダイレクト預金」を主力商品としており、個人~法人に向けてさまざまな金融商品を展開しています。

オリックス銀行の不動産担保ローンは、融資金額が1,000万円~2億円の金融商品です。融資金額の幅が広く、保証料や口座開設が不要であるため、さまざまな人にとって利用しやすいローンと言えるでしょう。

この不動産担保ローンには2つの金利方式があり、利用者は以下の2つから金利方式を選ぶことができます。

固定金利期間特約付変動金利型3年固定特約型…3.3%

5年固定特約型…3.5%

変動金利型3.675%

※いずれの金利も20175月時点

いずれの方式についても、一般的な不動産担保ローンに比べると金利が低く設定されているので、余計なコストを抑えつつ資金を調達できるはずです。

審査に関しては、第1順位に該当する不動産しか担保に設定することができないので注意が必要です。また、完済時年齢が80に設定されているので、80歳までに完済できる資金計画をきちんと立てる必要があるでしょう。

 

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

不動産担保ローン | オリックス銀行

■【不動産担保ローンその16】三井住友トラスト・ローン&ファイナンス株式会社

三井住友トラスト・ローン&ファイナンス株式会社は、三井住友信託銀行グループに属する企業です。不動産関連の金融業を中心的に行っており、不動産担保ローンのほかにアパートローンや住宅ローンなどを提供しています。

不動産担保ローンに関しては複数のプランが用意されており、主なローンとしては以下が挙げられます。

不動産活用ローン(フリーコース)幅広い層の個人に向けて提供されているローン。
不動産活用ローン(ビジネスコース)個人事業主や法人に向けて提供されているローン。
不動産活用ローン(遊休資産コース)売り急ぎたくない不動産を所有している方向けのローン。
【不動産担保型】L&Fカードローン不動産を担保に設定できるカードローン。

 

今回は上記の中でも、ビジネスコースについてご紹介していきましょう。

ビジネスコースは融資金額が300万円~10億円の金融商品であり、変動金利が採用されています。2017年5月時点での金利は3.9%~7.4%となっており、最低金利も最高金利も低い傾向にあります。

返済期間は最長で35年返済回数は最大で420回と比較的多いので、返済プランを立てやすい不動産担保ローンと言えるでしょう。ただし、融資の際には融資金額の2.16%にあたる手数料がかかります。

銀行系のローンであり、融資金額や金利など利用者にメリットがあるポイントが多いので、審査が慎重に行われる可能性があります。審査内容は公表されていませんが、提出書類はある程度決められているので、不備がないように万全の準備を整えておく必要があるでしょう。

 

融資金額:★★★★★

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

事業資金・開業資金なら不動産活用ローン|三井住友トラストL&F

■【不動産担保ローンその17】株式会社日本保証

株式会社日本保証は、一般層から事業者まで幅広い層に向けて総合金融業を営んでいる企業です。本社は東京都の港区に構えており、特に事業者向けには手形割引や有価証券担保ローンなど、さまざまな金融商品を展開しています。

そんな同社の不動産担保ローンは、個人向けと事業者向けの2タイプの商品が用意されています。以下では、事業者向けの不動産担保ローンについて詳細をご紹介していきましょう。

融資金額は50万円~10億円であり、2017年5月時点での金利は5.0%~18.0%となっています。最高金利は少し高い傾向にありますが、融資金額の幅が広い不動産担保ローンなので、さまざまな資金の調達手段として活用できるでしょう。

返済期間や返済回数、返済方法については利用するプランによって異なります。このローンでは、短期返済型・中期返済型・長期返済型の3種類のプランが用意されているので、返済計画に合わせてプランを選ぶ必要があります。

融資実行までのスピードは最短3日であり、不動産担保ローンとしては平均的な速さと言えます。

 

融資金額:★★★★★

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★★☆

 

事業者向け不動産担保ローン|株式会社 日本保証

■【不動産担保ローンその18】関西アーバン銀行

関西アーバン銀行は第二地方銀行に該当する銀行であり、三井住友銀行の子会社にあたります。総合口座や普通預金はもちろん、ビジネスや経営のサポートなど、事業者向けにもさまざまなサービスを展開しています。

そんな同行のアーバンフリーローン「不動産担保型」は、融資金額が最大で5,000万円の不動産担保ローンです。融資金額はそれほど多くありませんが、2017年5月時点での金利は2.9%~9.8%であり、最低金利は比較的低い傾向にあります。資金使途も制限されていませんが、法人への転貸資金としては活用できないので注意しておきましょう。

融資期間は最長で25年となっており、返済方法は毎月元利均等返済となります。繰上返済も可能な金融商品なので、途中で返済プランにズレが生じても対応しやすいローンと言えるでしょう。

実際に適用される金利や融資金額は、審査の内容によって異なってきます。資金使途は自由とされていますが、審査時に使途がチェックされるので事前にきちんとまとめておきましょう。

 

融資金額:★★★☆☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★☆☆

 

アーバンフリーローン「不動産担保型」|関西アーバン銀行

■【不動産担保ローンその19】株式会社セゾンファンデックス

株式会社セゾンファンデックスは、セゾンファンデックスVIPローンカードを主力商品としている金融会社です。個人から法人まで幅広い層に融資をしており、他社の融資に関する信用保証事業なども行っています。

そんなセゾンファンデックスの不動産担保ローンは、100万円~1億円未満までの融資を受けられる金融商品です。2017年5月時点での金利は3.6%~9.9%とされており、最低金利は比較的低い傾向にあります。本社は東京都豊島区になりますが、全国対応しているローンなのでさまざまな事業者が利用できるでしょう。なお、資金使途が事業資金であり、法人や事業主の方が利用する場合には、金利は最低金利は2.6%が適用されます。

審査結果は最短3日で受け取ることができ、融資までのスピードは一般的な速さと言えます。銀行では対応が難しいケースでも相談に応じてもらえるので、「融資元がなかなか見つからない…」などといった場合には積極的に利用を検討したいローンでしょう。

 

融資金額:★★★☆☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★☆☆

 

不動産担保ローン【公式】セゾンファンデックス

■【不動産担保ローンその20】アイフル株式会社

アイフル株式会社はカードローンでおなじみの企業ですが、事業者向けに「不動産担保ローン 事業サポートプラン」も提供しています。一般的なカードローンとは何点か特徴が異なるローンなので、検討している方は違いをきちんと理解しておきましょう。

不動産担保ローンに関しては、融資金額が100万円~1億円となります。金利は2017年5月時点で6.8%~12.0%であり、ほかの不動産担保ローンに比べると平均的な数値と言えるでしょう。

融資期間は最長10年であり、最大120回に分けての返済が可能です。印紙代や根抵当権設定費用を除けば特に手数料などはかかりませんが、中途解約をすると元金に応じた手数料が発生するので注意が必要です。

また、申込者が法人の場合は代表者が連帯保証人になる必要があるので、こちらの点も理解した上で申し込むようにしましょう。

 

融資金額:★★★☆☆

スピード:★★★★☆

おすすめ度:★★★☆☆

 

事業サポートプラン(不動産担保ローン) | 【アイフル公式サイト】消費者金融・キャッシング・カードローン

■【不動産担保ローンその21】SBIエステートファイナンス株式会社

SBIエステートファイナンス株式会社はSBIグループのひとつで、首都圏に特化した不動産担保ローン会社です。本社は東京都で20年以上の事業歴がある実績ある企業。不動産ローンに特化しています。

不動産担保ローンは、個人向けと事業者向けの商品が用意されています。

融資金額50億円まで可能で高額の融資が受けられるのが特徴。2019年5月時点での金利は2.1%~9.5%となっています。金利が低いのも魅力的です。

返済期間や返済回数、返済方法については利用するプランによって異なります。商品ラインナップが豊富なので、目的に合わせて選ぶことが可能です。

融資実行までのスピードは最短3営業日であり、不動産担保ローンとしては平均的な速さと言えます。

エリアが限られますが、実績もあり金利も低めなので、積極的に利用したいローンでしょう。

融資金額:★★★★★

スピード:★★★★☆

おすすめ度:★★★★★

不動産担保ローン | SBIエステートファイナンス

■【不動産担保ローンその22】クラウドバンク・ファイナンシャルサービス株式会社

クラウドバンク・ファイナンシャルサービス株式会社は、クラウドファンディングサービスを運営しているクラウドバンク株式会社の子会社に当たります。

借入限度額は最大10億円まで。融資限度額は高めに設定されています。2019年5月時点での金利は6〜15%であり平均的な数値です。ただし、借入期間が最長5年と短めなので、返済プランは慎重にたてる必要があるでしょう。

クラウドファンティングで資金調達をするため、審査方法が特殊です。魅力的な事業計画など、投資家を惹きつける要素が重要になります。通常の不動産担保ローンでは基準が合わない場合は、こちらを検討しても良いでしょう。短期間での融資を求める人にはあいません。

事業計画に自信がある人は、融資額も大きいので利用する価値のあるローンです。

融資金額:★★★★☆

スピード:★★☆☆☆

おすすめ度:★★★☆☆

不動産担保ローン | クラウドバンクファイナンシャルサービス

■【不動産担保ローンその23】トラストホールディングス株式会社

トラストホールディングスサービス株式会社は、東京都千代田区に本社を置く、不動産担保ローンを中心に扱う企業です。

借入限度額は最大10億円まで可能で、融資限度額は高めに設定されています。2019年5月時点での金利は3.45〜7.45%であり、それほど高くはありません。借入期間も最長30年と長めなので、長期的な返済が可能です。

最短で即日融資ができるのも大きな特徴。弁護士を同席させたうえで、担保にする不動産を失わずに融資する方法を考えてくれるため、使いやすいローンといえるでしょう。

融資金額:★★★★☆

スピード:★★★★★

おすすめ度:★★★★☆

不動産担保ローン | Trust Holdings

■【不動産担保ローンその24】みずほ銀行

みずほ銀行は3大メガバンクの一つで、みずほファイナンシャルグループを母体とした銀行です。

みずほ銀行は「みずほホームエクイティローン」という個人向けの不動産担保ローンを提供しています。こちらは、自宅の評価額を査定し、住宅ローンなどで借り入れている残高を差し引いた金額まで融資する仕組みです。

融資金額は最大1,000万円と少額ですが、金利は2019年5月で2.975%と低くなっています。融資は12ヶ月で自動更新が可能です。融資までは1ヶ月程度かかるので、急ぎで利用したい人には向きません。

自宅の評価額によって利用できないこともあり、利用条件が厳しめなのが難点。しかし、審査に通れば、事務手数料もかからず、銀行が提供している安心感があります。個人で少額の借り入れを希望するときには利便性の高いローンでしょう。

融資金額:★★☆☆☆

スピード:★★☆☆☆

おすすめ度:★★★☆☆

ホームエクイティローン「みずほプレジャーエイジ」 みずほ銀行

■【不動産担保ローンその25】出光クレジット株式会社

出光クレジット株式会社はガソリンスタンドなどを営業している出光興産のグループ会社です。出光クレジットの不動産担保ローンは、事業者向けに融資しています。事業資金であれば使用用途は広く、設備投資や運転資金に使えます。

融資は100万〜1億円まで対応しているので、目的に合わせて使用できるでしょう。金利は2019年5月で2.6〜9.8%と比較的低め。融資は15年まで出来るので長期で組めるローンです。

法人の場合は代表者だけではなく、役員名義の物件を担保にすることができ、すでに他の金融機関に担保提供している不動産も担保物件として使えます。審査は最短で即日で受けられ、融資は10営業日後から。

スピードはそれほど速くありませんが、担保に使える物件の幅がひろいので使いやすいでしょう。


融資金額:★★★★☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★☆☆

事業者向け不動産担保ローン | 出光クレジット株式会社

■【不動産担保ローンその27】りそな銀行

メガバンクに次ぐ規模の都市銀行であるりそな銀行も不動産担保ローンを提供しています。こちらは投資目的以外の個人向け融資を取り扱っています。

個人への融資は最大1億円ですが、年収の35%が上限となるので年収次第では高額の融資は受けられません。利率は変動型で2019年5月現在は2.775%と低めです。30年まで返済期間を選べます。また、利用には事務手数料が54,000円、融資までには約1ヶ月かかります。

年収などの審査は厳しいですが、一部繰り上げ返済がインターネットで手数料なしでできるなど、返済時の使いやすさが魅力。借り換えやおまとめには使えず消費性資金のみ利用可能なので、結婚や出産、介護などで急きょお金が必要になった時に使えるローンです。

融資金額:★★☆☆☆

スピード:★★★☆☆

おすすめ度:★★★☆☆

りそなフリーローン(有担保型) | りそな銀行

■【番外編】複数の貸金業者から借入する場合は、おまとめローンがおすすめ!

今回は不動産担保ローンをご紹介しましたが、その他の借入も併用する予定がある方は、おまとめローンをご検討されるのもおすすめです。

ほとんどの貸金業者には借入限度が設定されています。そのため1つの業者だけでは資金が足りず、複数の業者から借入をしなくてはいけない場合が出てくるかもしれません。

おまとめローンは複数の借金を一本化し、
  • 借金の返済額が減る場合がある
  • 返済の日をまとめ、手間を減らす
  • 総量規制が適応されないため、限度額が増える場合がある

といったメリットを受けられるサービスです。もちろんメリットだけでなく、支払い総額が増える可能性や追加の借り直しができなくなるなどのデメリットもあります。そのため、おまとめローンを利用するリスクについても事前に考えておく必要があるでしょう

おまとめローンについてはこちらで詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

【最新2019】おまとめローン27選。あなたも100万円以上の借金返済がラクになる!借り換え専用カードローンまとめ

■まとめ

今回は20社の不動産担保ローンをご紹介してきました。いかがでしたでしょうか?

不動産担保ローンは、提供元の会社によって特徴が大きく異なります。融資金額や金利はもちろん、返済期間や回数、手数料の有無なども意識した上で、自分にぴったりなローンを選ぶことが大切です。また、融資実行までのスピードも会社によって大きく変わってくるので、申し込むタイミングにも注意を払うようにしましょう。

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