「請求業務の負担軽減」と「後払い決済の未回収リスク」を同時に解消出来る決済サービス|株式会社ラクーン Paid事業推進部長 及川哲哉様【起業家向けサービス紹介】

公開日:2018/10/5  |  最終更新日:2018/10/5


企業間取引で一般的に行われている後払い決済。取引を素早く行えるというメリットがありますが、一方で、未回収リスクが発生し資金繰りが悪化する恐れも否めません。

そこで役立つのが、掛売り取引時に必要な与信調査から代金回収までを一括して代行する決済サービス「Paid(ペイド)」です
今回は株式会社ラクーンのPaid事業推進部長 及川哲哉様にお話を伺い、「Paid」を使うメリットや高精度の与信審査が実現できた理由をお聞きしました。

―まずは「Paid(ペイド)」のサービス内容についてお聞かせください。

Paid(ペイド)-ストレスフリーなBtoB決済

「Paid」は 後払い決済時に必要となる、与信管理から請求書発行、入金管理、督促・代金回収までの全プロセスを一括で代行するサービスです

ECサイトを運営している企業などでは後払い決済を導入している企業がとくに多い傾向にあります。ただ、ネットショッピングでは小口の買い物をするカスタマーが多く、その度に請求業務を行わなくてはならず、大変な手間がかかります。
そこで「Paid」をご利用いただければ、システムを通した決済の請求処理は弊社が行う為、複雑な請求業務から一切解放されますので、安心して本業に集中して頂けます。

万が一、取引先企業やカスタマーが未払いの場合でも、売掛金のお支払いを弊社で保証しますので未回収のリスクもありません。現在、上場企業からベンチャー企業まで3,000社以上、さまざまな企業様 でご導入いただいております。もちろん個人事業主の方にもご対応しています。

―未払い金が発生した場合はどのようになりますか? 

 
「Paid」は未払金が発生した場合でも、売主様への売上金のお支払いは100%保証しております

通常後払い決済では「与信審査→請求書発行・郵送→入金管理→督促」と売り手側にとって大きな手間があり、その上「未払い金が発生する可能性がある」というデメリットがあります。「Paid」は取引金額の1.9〜3%の保証料は発生いたしますが、未払い金は完全保証をされますので、安心して事業展開に集中していただけます。もし取引先に未払い金が発生した場合も、追加金額や回収業務をお願いする事は一切ございません

弊社ではインターネットビジネスなどこれまでの事業展開を進めるなかで、信頼できる事業主の方々や顧客を見分けるノウハウを醸成してきました。その実績があるからこそ、「100%保証」が実現できたのです。

―実際に「Paid(ペイド)」を利用して取引する際の流れを教えていただけますか?

まず、売主様(売主側企業)にはWeb上で「Paid」にお申し込みいただき、審査を行わせていただきます
「使用用途」についてヒアリングしたのち、請求書や納品書など審査に必要な過去の請求データをWebからご登録いただきます。審査は最大でも3営業日程度です
「審査基準が厳しいのではないか」と心配される売主様もいらっしゃるかと思いますが、実際の審査通過率の数字は非公開ですが、高い状況にありますので特別ご不安を抱かれる必要はないかと思います。

 
その後、買主様(取引先企業)に「Paid」をご紹介いただき、お申込みをご案内ください。

与信審査を通過すれば即時に取引開始いただけます。商品納品後の売主様の請求業務は「Paid」が代行します。買主様への与信限度額は30〜1,000万円となっており(各社審査により決定)大きな金額の取引にも安心してご利用頂けます。

また、他業者では取引都度の審査となりますが、弊社は初回審査だけで済むのが大きな特徴となっています。必要時にスムーズにご利用頂ける事にメリットを感じて頂けている為、多くのお問い合わせをいただき、昨年は年間で8万件もの審査を行いました。

―買主の与信審査はどのように行われるのでしょうか?

買主様が事業者であるかどうかを確認した後、弊社では独自開発したAIによる与信システムを用いて、信頼度を3秒ほどでスピード審査を行います。従来、与信審査は長いと数日かかっていましたが、これを短縮し即座に取引が開始できます。

これだけスピーディーな審査が可能になったのは、これまでの事業で蓄積してきた膨大な取引情報のデータベースと与信ノウハウが弊社にあるからです。これらのデータに買主様の企業情報を付け加えてAIに読み込ませる。するとAIが未払いの発生率を自動予測し、買主様ごとの信用度を高精度で判定し、利用限度額を算出。翌営業日には売主様に審査結果をお伝えできます

―これまでに「Paid(ペイド)」を導入して売上実績の増加につながった事例などをご紹介いただけますか?

大手の商事会社様の事例をご紹介します。
「Paid」を利用したことでご新規のお取引先と後払い決済が可能になり、取引金額が2倍近く伸びたケースもあるとご報告いただいています。また、他サービスでは1週間はかかっていた与信審査が、最短即日で 結果がわかるようになった事で、審査へのストレスが大幅に軽減されたとの事です 。

もうひとつは、オリジナルの家具販売を手がける企業様です。
「Paid」を利用することで与信審査の不安が解消され、営業担当者様が営業活動だけに専念できる環境が整い、結果的に営業件数が飛躍的に伸びたと伺っております。また、新規顧客だけではなくリピートのお客さまも増加したことで、確実に売上全体に好ましい影響が表れている、とのことです。

―「Paid(ペイド)」を利用するにあたって、売主側と買主側の料金設定はどのようになっていますか?

売主様が利用する際の初期導入費用や月額費用などは一切かかりません

売上金額に対して1.9〜3%の保証料のみいただいています。請求業務や請求書発行は無料で弊社が行います。未回収金が発生した場合でも別途料金は一切かかりません。
また、売上金の入金は、お客様指定口座に「締日後約35日入金」でお支払いします。

買主様も導入費用・利用料は一切かかりません
また「Paid」は口座振替、銀行振込、コンビニ払いと様々な支払手段に対応していますので支払い方法の選択枠が広がるというメリットがあります。その点でもご利用に同意していただきやすいポイントとなっています。

―起業家が「Paid(ペイド)」を利用する際の、おすすめの使い方をご紹介ください。

とくに起業したばかりだと、請求業務を含めた経理などまで気を回しにくい、というのが実情かと思います。そこで「Paid」を利用すれば、請求業務が効率化され、社内で行う業務負担を削減する事が可能です。

また企業間の掛売り取引は、スムーズに回収できないと現金化するのに数か月かかるケースもあり、資金繰りの悪化を招く原因となる場合があります。一方、「Paid」なら少額の手数料で回収遅延や未回収になるリスクを抑え、安定した資金繰りが可能となります。資金繰りがクリーン化すると、今後の経営計画の見通しも立てやすくなるでしょう。

また、2018年9月からは「早期払いサービス」もスタートしています。 審査はあるものの、短サイクルで現金化が可能となります。仕入れの多い時期など、繁忙期のスポット的な資金繰り対策として有効活用して頂く事が可能です。

くわえて、将来的にIPOを目指している起業家の方にとっては、内部統制に関わる人員体制の構築や業務の見直しが容易になることもあり、結果としてスムーズに上場準備を進めることができる点もメリットといえます 。

―Paid(ペイド)の今後の展開についてお聞かせ下さい。

現在3,000社超の企業様、個人事業者様に利用していただいておりますが、それをさらに拡大させていきたいと考えています

また、将来的には「Paid」を国内だけではなく海外にも普及させて、国内外問わず一つひとつのニーズに丁寧に応えていきたい。そのためには、今回スタートさせた早期払いもですが、さらに使いやすいサービスを創出して成長・周知させていく必要があると考えています。

「後払い決済代行」というワード自体、多くの方々にとってはまだまだ馴染みのないものだと思います。「Paid」事業を通じて認知度を高めることでこうした状況を変え、企業間取引やネットを通じたショッピングサービスを行いやすくする、そうした仕組みづくりによって、社会全体に貢献していきたいと思います。

―最後に起業家に向けてメッセージをお願いします。

弊社には「企業様や個人事業者様の成長の過程を応援したい」という想いがあります。資金繰りが難しい、営業に集中できない、といった悩みを抱えている起業家の方も少なくないでしょう。そうした方々にとっての、縁の下の力持ちとしてこれからも事業を展開してまいります。


■株式会社ラクーン企業・事業内容紹介


「Paid」を運営する株式会社ラクーンは、企業活動を効率化し便利にする という経営理念を掲げ、事業展開を行っています。
現在、「Paid」は2011年に始動して以来、大手企業から中小企業、個人事業主まで3,000社以上が利用している大好評のサービスです。売り手にとってストレスフリー、かつ、効率的な後払い決済用のプラットフォームを構築し、後払い決済を安心・安全に利用できるようにするサービスを提供しています。

株式会社 ラクーン

住所 【東京本社】〒103-0014東京都中央区日本橋蛎殻町1-14-14

ホームページ   >株式会社ラクーン

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