未払い金100%保証の後払い決済サービスPaid(ペイド)とは?与信審査やメリットを徹底解説 株式会社ラクーン Paid事業推進部長 及川哲哉様

公開日:2018/10/5  |  最終更新日:2019/3/14


企業間取引で一般的な掛払い(後払い決済)。取引を素早く行えるというメリットがありますが、売掛金未回収リスクもあり、資金繰りの悪化をまねく事態も想定されます。
そこで役立つのが、掛売り取引時に必要な与信調査から代金回収までを一括して代行してくれる、後払い決済サービスPaid(ペイド)です

Paidを利用した決済全ての請求業務はPaid側が代行してくれる為、自社内の請求業務のスリム化も可能。後払い決済以外のメリットも多数あるサービスです。今回は株式会社ラクーンのPaid事業推進部長 及川哲哉様に、Paidの利用方法やメリット、最短翌日通知の高速与信審査の方法などをお伺いしました。

後払い決済サービスPaidのサービス概要を教えて下さい。

後払い決済サービス Paid(ペイド)-ストレスフリーなBtoB決済

Paidは 後払い決済に必要な、与信管理から請求書発行、入金管理、督促・代金回収までの全プロセスを一括で代行するサービスです

ECサイトを運営している企業などでは後払い決済を導入している企業が多い傾向にあります。ただ、小口の買い物をするカスタマーが多く、その度に請求業務を行なう為手間がかかります。そこでPaidをご利用いただければ、システムを通した決済の請求処理の全てをPaidが行う為、複雑な請求業務から一切解放されるので、安心して本業に集中して頂けます。

万が一、取引先企業やカスタマーが未払いとなった場合でも、売掛金のお支払いはPaidが保証しますので未回収リスクは全くありません。現在、上場企業からベンチャー企業まで3,000社以上の企業で導入いただいております。もちろん個人事業主の方にもご対応しています。

未払い金が発生した場合はどのようになりますか? 

 
Paidは未払金が発生した場合でも、売主への売上金のお支払いは100%保証しております

後払い決済では「与信審査→請求書発行・郵送→入金管理→督促」と売り手側にとって大きな手間があり、その上「未払い金が発生する可能性がある」というリスクがあります。Paidは取引金額の1.9〜3%の保証料は発生いたしますが、未払い金は完全保証をされますので、安心して事業展開に集中していただけます。もし取引先に未払い金が発生した場合も、追加金額や回収業務をお願いする事は一切ございません

Paidではインターネットビジネスなどこれまでの事業展開を進めるなかで、信頼できる事業主の方々や顧客を見分けるノウハウを醸成してきました。その実績があるからこそ、100%保証が実現できたのです。

Paidを利用する際の流れを教えていただけますか?

まず、売主(売主側企業)にはWeb上でPaidにお申し込みいただき、審査を行わせていただきます
使用用途についてヒアリングしたのち、請求書や納品書など審査に必要な過去の請求データをWebで送付してもらいます。Paidの審査は最大でも3営業日程度です
「後払い決済なので審査基準が厳しいのではないか」と心配される売主もいると思いますが、審査通過率の数字は非公開ですが、高い状況にありますので特別ご不安を抱かれる必要はないと思います。

 
その後、買主(取引先企業)にPaidの利用とお申込みのご案内を行ってください。与信審査を通過すれば即時に取引開始が可能です。
商品納品後の売主の請求業務はPaidが代行します。買主への与信限度額は30〜1,000万円となっており(各社審査により決定)大きな金額の後払い決済にも安心してご利用頂けます。

また、他業者では取引都度の審査となりますが、Paidは初回審査だけで済むのが大きな特徴となっています。必要時にスムーズにご利用頂ける事にメリットを感じて頂けている為、多くのお問い合わせをいただき、昨年は年間で8万件もの審査を行いました。

Paidを利用する時の、買主の与信審査はどのように行われるのでしょうか?

買主が事業者であるかどうかを確認した後、Paidでは独自開発したAIによる与信システムを用いて、信頼度を3秒ほどでスピード審査を行います。従来、与信審査は長いと数日かかっていましたが、これを短縮し即座に取引が開始できます。

Paidのスピーディーな審査は、これまでの事業で蓄積してきた膨大な取引情報のデータベースと与信ノウハウがあるからです。これらのデータに買主の企業情報を付け加えてAIに読み込ませる。するとAIが未払いの発生率を自動予測し信用度を高精度で判定して利用限度額を算出します。そして、翌営業日には売主に審査結果をお伝えできるという流れです。

Paidを導入して売上実績の増加につながった事例をご紹介いただけますか?

大手の商事会社の事例をご紹介します。
Paidを利用したことで、新規のお取引先と後払い決済が可能になり、取引金額が2倍近く伸びたケースもあるとご報告いただいています。また、他サービスでは1週間はかかっていた与信審査が、最短即日で 結果がわかるようになった事で、審査へのストレスが大幅に軽減されたとの事です 。

また、オリジナルの家具販売を手がける企業では、Paidの後払い決済サービスを利用することで与信審査の不安が解消され、営業担当者が営業活動だけに専念できる環境が整い、結果的に営業件数が飛躍的に伸びたと伺っております。新規顧客だけではなくリピートのお客さまも増加したことで、確実に売上全体に好ましい影響が表れている、とのことです。

Paidを利用するにあたって、料金設定はどのようになっていますか?

Paidを売主が利用する際の初期導入費用や月額費用などは一切かかりません

売上金額に対して1.9〜3%の保証料のみいただいています。請求業務や請求書発行は無料でPaidが行います。未回収金が発生した場合でも別途料金は一切かかりません。
また、売上金の入金は、お客様指定口座に「締日後約35日入金」でお支払いします

Paidを買主が利用する場合も、導入費用 利用料は一切かかりません
またPaidは口座振替、銀行振込、コンビニ払いなどの支払い方法の選択枠が広がるというメリットがあります。その点でも後払い決済サービスの利用に同意しやすいポイントとなっています。

Paidのおすすめの使い方をご紹介ください。

起業したばかりだと、請求業務を含めた経理まで気が回らないのが実情かと思います。そんな場合は、Paidを利用して社内で行う請求業務負担を削減する事で、本業に集中する時間を増やして下さい。Paidの後払い決済だけでは無いメリットも実感して頂けると思います。

また、企業間の掛売り取引(後払い決済)は、現金化するのに数か月かかるケースも多く、トラブルの際は資金繰りの悪化を招く原因となり得ます。一方、Paidなら少額の手数料で回収遅延や未回収になるリスクを抑え、安定した資金繰りが可能となるのです。資金繰りがクリーン化すると、今後の経営計画の見通しも立てやすくなるでしょう。また、2018年9月からは「早期払いサービス」もスタートしています。 審査はあるものの、取引先とは後払い決済の契約なのに、短サイクルで現金化が可能となります。仕入れの多い時期などスポット的な資金繰り対策として有効活用して頂く事が可能です。

くわえて、将来的にIPOを目指している企業にとっては、Paidを利用する事で内部統制に関わる人員体制の構築や業務の見直しが容易になることもあり、上場準備をスムーズに進めることができる点もメリットといえます 。

Paidの今後の展開についてお聞かせ下さい。

後払い決済サービスPaidは、現在3,000社超の企業、個人事業者に利用していただいておりますが、それをさらに拡大させていきたいと考えています

また、将来的にはPaidを国内だけではなく海外にも普及させて、国内外問わず、後払い決済のニーズに丁寧に応えていきたい。そのためには、今回スタートさせた早期払いもですが、さらに使いやすいサービスを創出して成長・周知させていく必要があると考えています。

「後払い決済サービス」というワード自体、多くの方々にとってはまだまだ馴染みのないものだと思います。Paid事業を通じて認知度を高めることでこうした状況を変え、企業間取引やネットを通じたショッピングサービスを行いやすくする、Paidはそうした仕組みづくりによって、社会全体に貢献していきたいと思います。

―最後に起業家に向けてメッセージをお願いします。

Paidには「企業や個人事業者の成長の過程を応援したい」という想いがあります。資金繰りが難しくて営業に集中できない、といった悩みを抱えている企業も少なくないでしょう。そうした方々に後払い決済を利用する事で、少しでも不安を解消して頂ける様、縁の下の力持ちとしてこれからも事業を展開してまいります。


■株式会社ラクーン企業・事業内容紹介


後払い決済サービスPaidを運営する株式会社ラクーンは、企業活動を効率化し便利にする という経営理念を掲げ、事業展開を行っています。
現在Paidは2011年に始動して以来、大手企業から中小企業、個人事業主まで3,000社以上が利用している大好評のサービスです。売り手にとってストレスフリー、かつ、効率的な後払い決済用のプラットフォームを構築し、後払い決済を安心・安全に利用できるようにするサービスを提供しています。

ホームページ   >株式会社ラクーン

住所 〒103-0014東京都中央区日本橋蛎殻町1-14-14

後払い決済サービス Paid(ペイド)

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