【本当の話】投資信託の失敗しない選び方とは?儲かりやすいおすすめファンド5つ!

登録日:2018.12.13  |  最終更新日:2019.3.4



少ない資金で手軽に始められる投資信託は、投資の中でも人気の高い方法です。しかし、初めての方にとっては数千種類もある投資信託の中からどれを選ぶのかが大きな課題でしょう。

実は、投資信託で失敗しないためには選び方にいくつかのポイントがあります。簡単なポイントを知っているだけでファンド選びがグンと楽になるため、ぜひ知っておくのがおすすめです。

そこで今回は、投資信託の仕組みから儲かりやすいおすすめファンドまでたっぷりと解説します!


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投資信託の仕組みとは

まずは投資信託の仕組みについてしっかりと理解しておきましょう。投資信託とは、複数の投資家から集めた資金を投資のプロが運用し、投資家の投資額に応じた分配金を各投資家へと支払う仕組みです。

投資信託とは | 投資信託を学ぶ | 投資信託 | 楽天証券

運用する金融商品は国内外の株式や債券が一般的ですが、株式や債券、不動産など複数の商品を組み合わせたものや、「医療」「環境」などテーマ別で銘柄を選ぶものもあります。

投資信託は、「販売会社」「運用会社」「受託会社」3つで構成されています。それぞれが重要な役割を担っており、どの機関が欠けても運用は実現できません。では、各機関の役割をご紹介しましょう。

販売会社

銀行や証券会社など、投資信託の商品を販売する会社を指します。窓口では投資家の相談に乗ることもあり、投資家にとって最も身近な存在だと言えるでしょう。

販売会社では、投資信託の販売のほかにも分配金の支払いや、投資家の口座の管理なども行います。

運用会社

多くの投資家から集まった多額の資金をどのように運用して利益へとつなげるのか。この運用方針を決め、指示を出すのが運用会社の役割です。運用会社には、投資顧問会社やファンドマネジメント会社があります。

運用方針は、国内外の経済状況や金融情勢を分析し、豊富な知識を持つ専門家の経験やノウハウをもとに決まります。投資が成功するか否かを握る、重要な立場です。

受託会社

運用方針を決めるのは運用会社ですが、実際にその方針に基づいて資金を運用していくのは、受託会社である信託銀行の役割。受託会社は、運用会社から指示された方針に従い、各投資信託を管理します。

このように、投資家が投資をした資金は3つの機関が連携し合って運用されています。資金を投資すれば投資のプロに運用を任せることができる反面、以下のようなコストも必要となります。

コストの種類

概要

販売手数料

投資家が投資信託を購入する際に必要となる手数料で、販売会社へと支払う。

信託報酬

投資した資金の管理や運用のための費用で、設定された年率に応じて1日あたり数%を運用会社へと支払う。

監査報酬

投資信託の監査に必要となる費用。

信託財産留保額

投資信託を運用している途中で解約した場合に支払う費用。多くの商品では信託財産留保額を設定していないが、中には少額を設定している場合もあるため確認するのが望ましい。

投資信託の商品には販売手数料が不要のものもありますが、コストがかからない分なかなか利益を得られない可能性もあるため、購入前にはしっかりと確認しておきましょう。

投資が初めての方や、少ない資金から始めたい方におすすめの投資信託。そのメリットはさまざまです。上述したように運用を投資のプロに任せられることも大きなメリットですが、そのほかにも以下のようなメリットが挙げられます。

【メリット1】少額投資ができる

例えば、株式投資の場合は各企業が設定した売買単位に基づいて株式を購入します。つまり、1200円で売買単位が1,000株の会社Aに投資をしたい場合、少なくとも20万円の投資資金が必要です。

不動産投資の場合には土地やマンション、ビルなど、運用したい不動産の購入に数千万円~数億円ほどの資金を必要とすることも。

これらの金額から、「多くの資金がなければ投資ができない」と思っている方も多いのではないでしょうか。

しかし、投資信託では数百円から投資を行うことが可能です。投資資金に応じて分配金が支払われるため、投資額が少なければそれだけ分配金も少額となりますが、数百円で投資ができるのは多くの投資家にとってチャンスでもあるでしょう。

【メリット2】個人投資では難易度の高い銘柄に挑戦できる

投資信託の商品には、国内外問わずさまざまな種類があります。その中には難易度の高い発展途上国をはじめとする外国株や、金、石油なども含まれます。

これらは取扱いのある販売会社が少ない上、国や銘柄の安全性、取引に関するルールを理解するだけでも難しく、投資初心者や個人投資家にとっては容易に挑戦できるものではないでしょう。

その点、投資信託では数々の投資を経験してきた投資のプロに運用を任せられるため、個人投資ではなかなか投資できない難易度の高い銘柄にも投資をすることが可能です。つまり、投資信託によって資産運用の幅が広がるとも言えます。

【メリット3】分散投資ができる

投資の世界には、「ひとつのカゴに卵を盛るな」という格言があります。

これには、ひとつのカゴに卵を盛ると、万が一カゴを落としてしまった場合にすべての卵が割れてしまいますが、仮に複数のカゴに分けていれば、たとえひとつのカゴを落として中の卵を割ってしまっても、ほかのカゴに入った卵は割れずに守られるという意味があります。

分散投資 | ご契約者の方へ | 大同生命

つまり、投資を行う際にもひとつの投資にすべての資金をつぎ込んだり、同じタイミングで複数の投資を行ったりするのではなく、投資方法や投資先、投資額、投資のタイミングを分散させることが大切です。そうすれば、投資のひとつが失敗してしまっても、すべての資産を失う心配はありません。

例えば株式投資ではひとつの銘柄に数十万円以上の資金が必要となるため、複数の銘柄を購入するのは簡単ではないでしょう。何百万、何千万、場合によって何億円もの資金が必要な不動産投資ではなおさら難しいはずです。

しかし、投資信託なら少額からの投資が可能となるため、資金を複数の商品に分けて投資することができます。ひとつひとつに必要な資金が少ないからこそ、分散投資が可能となるのです。

ただし、投資信託はメリットばかりではありません。以下のようなデメリットもあるため、投資の前にはよく理解しておくのが望ましいと言えます。

【デメリット1】運用中は継続してコストがかかる

上記でもご紹介したように、投資信託の購入や運用には「販売手数料」「信託報酬」「監査報酬」などのコストがかかります。

【初心者のための「投資信託」入門講座】投資ビギナーに投資信託をおすすめする3つの理由と投資信託の仕組み&選び方のコツを徹底解説!|投資信託おすすめ比較[2018]|ザイ・オンライン

同じ商品でも販売会社によって設定されている手数料が異なる場合もあるため、購入前にはいくつかの販売会社を比べてみると良いでしょう。

販売手数料が不要の投資信託は「ノーロード」と呼ばれます。投資家を確保するためにノーロードの商品を多く取扱う販売会社もあるため、少しでも手数料を節約したい方はぜひご検討ください。

【デメリット2】元本保証がない

どんな投資にも言えるように、投資信託にも元本保証はありません。したがって、値動きによっては購入時よりも価格が下がり、損失が生まれることもあります。また、投資のプロだからと言って必ずしもすべての投資に成功するとも限りません。

投資資金が減る可能性があることを十分に理解した上で行いましょう。

メリット

デメリット

  • 少額投資ができる。
  • 個人投資では難易度の高い銘柄に挑戦できる。
  • 分散投資ができる。
  • 運用中は継続してコストがかかる。
  • 元本保証がない。

 

このように、投資信託ならではのメリットがある反面、いくつかのデメリットも存在します。しかし、せっかく投資を行うのであればできるだけ失敗するリスクを減らしたいものです。


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失敗しない投資信託の選び方

前述したように、必ず成功する投資信託はありません。どの商品にも少なからずリスクは存在します。しかし、以下のようにいくつかのポイントを知っていれば、失敗のリスクが高い投資信託を避けて購入できるため、ぜひ知っておくと良いでしょう。

【選び方のポイントその1】初めての方はローリスク・ローリターンの商品を選ぶ

投資信託には、株式や不動産、債券などさまざまな種類があります。リターンが大きいものを選ぶと、その分リスクも大きくなります。

特に、国内外の株式はハイリスク・ハイリターンの傾向が強く、株価が上昇すれば大きなリターンが得られますが、値下がりすればその損失額も大きいため、投資先をきちんと見極められる経験者や上級者に適しています。

投資が初めての方やできるだけリスクを抑えたい場合は、ローリスク・ローリターン、つまり利益が少ない分損失のリスクも少ない債券などを選ぶようにしましょう。

【選び方のポイントその2】ファンドよりも資産クラスで考える

はじめての投資信託 Step1.資産運用の基本を知る リスクとリターンの関係 その2 : 三井住友銀行

投資信託の商品(ファンド)にはさまざまな種類があるため、どのファンドに投資しようかと選ぶのを楽しみにしている方もおられることでしょう。

しかし、自分がどの資産クラスに投資するのかを明確にしないまま、ただやみくもにファンドを選んでいては、自分がどれくらいの規模でどのようなリスクを抱えて投資をしているのかを把握できないまま運用することになります。

これでは、分散投資などのリスクヘッジを取ることもできません。したがって、まずは国内株式や海外株式、国内債券、海外債券などの資産クラスをピックアップし、その上で実際に投資を行うファンドを選びましょう。

こうすることで、各資産クラスの特性に合わせた分散投資も可能となります。

【選び方のポイントその3】手数料の安いところを選ぶ

販売手数料や信託報酬、監査報酬などの手数料を比較して選ぶのもひとつの方法です。少額とは言え、投資の運用中は継続して支払わなければならないため、利益によっては手数料が負担になってしまう可能性もあります。

それぞれの手数料は販売会社によって異なる場合があるため、購入したいファンドが見つかったら複数の販売会社の手数料を比べてみましょう。また、ネット証券では大手の証券会社よりも手数料が安い傾向にあるため、ぜひチェックしてみてください。

【選び方のポイントその4】分配金にこだわりすぎない

投資信託を選ぶ際に多くの方が重視するのが分配金ではないでしょうか。分配金は「取引口座へ振り込まれるタイプ」「自動で再投資に利用されるタイプ」「無分配」3つに分けられます。

投資家からの人気が高いのは、「取引口座へ振り込まれるタイプ」。さらに、毎月分配金が支払われる「毎月分配型」は特によく売れている投資信託です。

しかし、このタイプの投資信託は、分配金を支払った分だけ基準価格が下がってしまうのが難点。一見すると毎月現金を受け取ることができてお得なように感じられるかもしれませんが、その金額を運用に回せば元本を増やすことができるため、結果的には福利効果が高まります。

したがって、ファンドを選ぶ際には分配金にこだわりすぎず、長い目で見てリターンを期待できる「無分配」のタイプも候補に入れるのがおすすめです。

【選び方のポイントその5】過去の運用成績ばかりにとらわれない

投資するファンドを選ぶ際には、つい過去の運用実績をもとに選んでしまいがちですが、実は過去の運用成績が将来の運用成績に影響することはありません。過去の運用成績が良かったからと言って将来の成績も良いとは限らないでしょう。

ただし、長期的な運用を考えている場合は、過去の運用成績を知っておくことで安心感を得られる場合もあります。過去に成績の悪い時期があったとしても、その理由が明らかであれば納得して保有し続けられるでしょう。

過去の運用成績ばかりにとらわれる必要はありませんが、ファンドを理解するために購入するファンドについて過去の運用成績を知っておくのもおすすめです。

【選び方のポイントその6】長期利回りを意識する

ファンドは、運用する機関によって利回りが異なります。したがって、長期間で運用することを見据えて長期利回りが目標の数値に近いかをチェックしておきましょう。

例えば、1年利回りが10%、10年利回りが2%のファンドAと、1年利回りが3%、10年利回りが5%のファンドBがあったとします。

一見すると1年利回りが10%のファンドAに魅力を感じてしまうかもしれませんが、10年後の利回りに注目してみてください。ファンドA10年運用することで投資額の2%しか利益を得ることができませんが、ファンドBでは5%の利益を得られることがわかります。

つまり、長期利回りの視点で見ると、ファンドBの方が大きなリターンがあると言えるのです。ただし、長期利回りが高いものはリスクの高さの表れでもあるため、数値の高さだけで判断せず、自分の目標利回りを基準に選ぶことが大切です。

【選び方のポイントその7】人気のファンドにこだわらない

ファンドを探していると、「この商品は人気が高い」「投資家は皆このファンドを購入しますよ」などの言葉に出合うかもしれません。また、インターネット上にはさまざまな人気ランキングの情報があふれています。

それらの中には確かに実際に高い人気を誇るファンドもあります。

しかし、人気の秘密を探ってみると、大手の証券会社による宣伝力や販売力の強さが影響していたり、インターネットやメディアに掲載されたことで注目を浴びたりと、人気があるように見えているだけの可能性もあります。

ファンドの人気情報をすべて鵜呑みにするのではなく、実際にどのような商品でどのようなリスクがあるのかを理解することが大切です。

【選び方のポイントその8】純資産残高が高いところを選ぶ

ファンドを選ぶ目安のひとつに「純資産残高」があります。純資産残高が少ないファンドは、資金の運用に必要となる調査費用や保管費用、管理費用などのさまざまなコストの支払いが行き届かなくなり、赤字運営となってしまう恐れがあります。

そこで、100億円以上の純資産残高を保有するファンドを選ぶのがおすすめ。純資産残高の下限ラインを設定するだけで、数千本もの商品を数百本にまで絞ることができます。

純資産残高だけで判断するのはNGですが、ファンド選びのひとつの目安として参考にしてみてください。

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では、最後に数あるファンドの中から選んだ、儲かりやすいおすすめファンドを5つご紹介します。

【儲かりやすいおすすめファンド1】自由演技

DIAM国内株オープン 愛称:自由演技 | 大和証券

国内の上場株式を主な投資対象としたファンドです。成長系、割安系のほか、大型や中小型などさまざまな視点から判断して投資が行われます。投資環境の変化に柔軟に対応し、その場の環境に最も適した投資を行うのが特徴。

購入する銘柄は、主に利益成長や資本効率、企業価値などの情報をもとに慎重に選定されます。

トータルリターンは1年では-3.42%ですが、3年では13.375年では17.5510年では13.93と長期で運用することで大きなリターンが期待できるでしょう。

特徴

  • 上場しているすべての銘柄を投資対象とする。
  • 投資環境に応じて投資方法を調整している。
  • 長期運用に適している。

投信会社

アセットマネジメントOne

純資産

25,564百万円

平均的な基準価格

21,500

ベンチマーク

TOPIX

分配金

通常注文・積立注文ともに受取型または再投資型

販売会社

SBI証券、大和証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券、第一生命保険、琉球銀行など。

(数字は201811月末時点)

純資産残高も多く、人気も高いファンド。株式投資では株の規模によって相場の波がありますが、自由演技では2014年度から4年連続で規模別株価指数を上回る好成績を収めています。

ぜひ注目しておきたいファンドのひとつでしょう。


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【儲かりやすいおすすめファンド2】三井住友・中小型株ファンド

三井住友・中小型株ファンド 特設サイト - 三井住友アセットマネジメント

国内の上場株式が主な投資対象。中でも特に重きを置くのが中小型株です。中小型株は、国内に上場している株式の85%以上を占めており、2000年以降右肩上がりに成長を見せています。

その膨大な数の中小型株を個別に調査し、将来の業績予想やリスク評価などに基づいて企業価値を見極め、投資する銘柄が選び抜かれます。

三井住友・中小型株ファンドでは、豊富な知識と経験を持つファンドマネージャーやファンドアナリストが互いに連携を取り合って銘柄の選定を行うため、各銘柄について個別に詳しい調査が実現できるのです。

トータルリターンは1年では5.283年では18.235年では22.0610年では21.42と高いのが特徴。

特徴

  • 国内の中小型株を中心に投資を行う。
  • 豊富な経験を持つ専門家が銘柄の調査・選定を行う。
  • トータルリターンが多い。

投信会社

三井住友アセットマネジメント

純資産

13,342百万円

平均的な基準価格

36,000

ベンチマーク

なし

分配金

通常注文・積立注文ともに受取型または再投資型

販売会社

楽天証券、東洋証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券、カブドットコム証券など。

(数字は201811月末時点)

このように、三井住友・中小型株ファンドでは国内の中小型株を中心に運用を行っているため、国内株式に絞って投資をしたい方におすすめです。

【儲かりやすいおすすめファンド3】エマージング・ソブリン・オープン(資産成長型)

新規総合口座開設で投資信託買付代金プレゼントキャンペーン | 楽天証券

「エマソブN」の愛称を持つ「エマージング・ソブリン・オープン(資産成長型)」。保有する資産の90%以上を国際債券が占めており、米国市場・ユーロ市場など世界の市場を舞台に、新興国が発行した米ドル建のソブリン債券や準ソブリン債券などへ投資しています。

実際に資金を運用するのは、米ウエリントン社。経験豊富な専門家が独自で国や銘柄を調査し、投資すべき銘柄の選定を行います。

トータルリターンは1年では4.653年では1.85となっています。2013年の設定以来、分類平均よりも高い好成績を収めており、運用力の高さがうかがえるでしょう。

特徴

  • ソブリン債券、準ソブリン債券を中心に投資を行う。
  • 米ウエリントン社が運用。
  • 2013年に設定された比較的新しいファンド。

投信会社

三菱UFJ国際投信

純資産

799百万円

平均的な基準価格

13,500

ベンチマーク

J.P.MorganEMBIGlobalDiversified(円換算)

分配金

通常注文・積立注文ともに受取型または再投資型

販売会社

楽天証券、フィデリティ証券、岩井コスモ証券、東洋証券、松井証券、大和証券、京葉銀行など。

(数字は201811月末時点)

設定されてから数年しか経過しておらず、純資産も上記でご紹介したファンドよりは少ないのが特徴です。しかし、現在までの5年間での運用成績も良好なため、今後ますます期待が高まるファンドだと言えます。

【儲かりやすいおすすめファンド4iTrustロボ

iTrustロボ | 東洋証券株式会社

保有する資産の70%以上を国際株式、そして約20%を国内株式が占めるファンドです。

iTrustロボが投資する株式は、名称から想像される通り、国内外のロボティクス関連企業。現在、世界では人工知能(AI)の研究や発達が進んでいますが、ロボットは今後の経済成長に欠かすことのできない重要な成長産業のひとつです。

将来的に医療や介護の現場、製造業、配送業、レスキュー、家事支援などさまざまなシーンでロボットの活躍が期待されています。iTrustでは、それらのロボティクス市場に注目し、国や通貨などにこだわらず、厳選した銘柄へ幅広く投資を行っています。

2016年に設定された比較的新しいファンドのため、トータルリターンは1年で5.71となっています。

特徴

  • ロボティクス関連企業へ投資を行う。
  • 国や通貨などにこだわらず、幅広く分散投資ができる。
  • 国際株式が資産の多くを占めている。

投信会社

ピクテ投信投資顧問

純資産

5,008百万円

平均的な基準価格

16,500

ベンチマーク

なし

分配金

通常注文・積立注文ともに受取型または再投資型

販売会社

楽天証券、ソニー銀行、東洋証券、SBI証券、松井証券、ほくほくTT証券、カブドットコム証券、大光銀行など

(数字は201811月末時点)

今後さらなる発展が期待されるロボティクス市場。ロボットに関連する銘柄に絞って資金を投資したい方にもおすすめです。

【儲かりやすいおすすめファンド5】ワールド・プロフェッショナルズ

ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(愛称:ワールド・プロフェッショナルズ) | Russell Investments

海外のさまざまな株式を対象に投資を行うファンドです。2016年に設定されたばかりで、購入数のランキングでは上位にランクインしていないものの、ぜひ注目しておきたいファンドのひとつ。

ワールド・プロフェッショナルズは、投信会社であるラッセル・インベストメントによって厳選された複数の運用会社が運用を行うスタイルを採用しているのが特徴です。

運用会社によって得意とする分野に違いがあるため、このようにさまざまな運用会社を組み合わせて投資を行うのはバランス面、効率面ともに良い成績につながると考えられるでしょう。

実際に設定後の運用成績も良く、継続して分類平均を上回っています。なお、トータルリターンは1年で1.54です。

特徴

  • 海外の株式へ投資を行う。
  • 複数の運用会社を組み合わせて運用している。
  • 信託財産留保額が不要。

投信会社

ラッセル・インベストメント

純資産

692百万円

平均的な基準価格

13,500

ベンチマーク

MSCIKOKUSAI(配当込み)

分配金

通常注文・積立注文ともに受取型または再投資型

販売会社

楽天証券、SBI証券、マネックス証券

(数字は201811月末時点)

海外への銘柄に投資をしたい方は、ぜひ候補のひとつに加えてみてください。

ポイントを押さえて儲かるファンドを見つけよう!

今回は投資信託の仕組みやおすすめのファンドについて解説しました。今回ご紹介した5つのファンドはどれもおすすめですが、これらのほかにも多くの優良ファンドが存在します。

資産クラスや手数料、純資産残高などの視点から魅力的なファンドを見極め、大きなリターンが期待できるファンドを見つけてみてください。

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