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資産運用、どう始める?学んでおきたい種類や方法、リスク回避ポイント3つ

登録日:2018.10.10  |  最終更新日:2018.11.26



「将来に備えて資産を運用したい」「今の収入には満足していないので資産を増やしたい」と考えている方はいませんか?

資産運用とひと口に言っても、その種類はさまざま。どの方法を選べば良いか分からない方もおられるかもしれません。

そこで今回は、ぜひ学んでおきたい資産運用の種類や方法にはじまり、損失を最小限に抑えるためのリスク回避ポイントまで詳しくご紹介します。

これを読めば、資産運用のコツやポイントをしっかりと押さえられます。あなたの成功率を確実に高めるためにも、ぜひ最後まで読んでいきましょう。


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■【資産運用の種類・方法その1】預金

資産運用のイメージがないかもしれませんが、預金は手軽にできる資産運用方法のひとつです。

預金の大きなメリットは、元本が保証されていることでしょう。預金保険制度があるため、仮に銀行が預金の払い戻しができなくなってしまっても、1,000万円までの預金は必ず保証されます。また、資金が必要になればいつでも引き出すことができる点も、預金の大きな魅力です。 

とは言え、現在は金利が低く、2018年9月現在では全国各地に支店を構えるメガバンクの金利もわずか0.001%ほど。比較的金利が高いとされる銀行でも、0.02%と低金利です。

したがって、金利が0.02%の銀行に100万円を預金したとしても、年間で得られる利息は200円(税抜)と少ないのがデメリットでもあります。つまり、資産を増やすための運用ではなく、今ある資産を守るための運用だと言えるでしょう。



必要資金の目安
特になし
必要なモノ
預金口座
期待できる利回りの目安
0.001%~0.2%
リスクの高さ
★☆☆☆☆
成功するポイント
・金利の高い銀行を選ぶ。
・資産の保護を目指す。
・定期預金を検討する。

 

 少しでも高い金利で預金をしたい方は、定期預金を利用するのもおすすめです。定期預金では簡単にお金を引き出すことはできませんが、普通預金に比べると金利を高く設定している銀行が多いため、窓口で相談してみましょう。


GMOあおぞらネット銀行


■【資産運用の種類・方法その2】国債

国債とは、国が発行する債券を指します。これらを購入し、長く保有することで定期的に金利を受け取ることができます。

1万円から購入できるため、手軽に資産運用を始めたい方にもおすすめです。



(出典:国債とは? | 債券先物CFD)


 国債は、償還期間や利子などによりさまざまな種類に分けられます。たとえば、償還期間の長さで分類すると以下の4つがあります。

  

国債の種類償還期間
超長期国債
15年、20年、30年、40年
長期国債
10年
中期国債
2年、3年、4年、5年、6年
短期国債
1年、6ヵ月

 

また、利子の支払い方法で分類すると以下のように分けられます。

 

国債の種類利子の支払い方法
利子国債
半年に1回、定められた額の利子が支払われる。
変動利子国債
半年に1回、金利水準に応じて変動する利子が支払われる。
個人向け国債
10年変動金利、5年固定金利、3年固定金利から選ぶことができる。
割引国債
満期を迎えると、発行価格と額面価格の差額が支払われる。
復興応援国債
10年変動金利であるが、はじめの3年間は利子が0.05%。
物価連動国債
機関投資家のための国際。物価に連動して利子が支払われる。

 

国債は国が発行体であるため、安全性が高い傾向にあります。さらに、銀行の定期預金よりも金利が高いので、安心しながら資産を運用できるでしょう。

 

必要資金の目安
1万円~
必要なモノ
特になし
期待できる利回りの目安
0.26%~0.05%
リスクの高さ
★☆☆☆☆
成功するポイント
・生活スタイルにあった償還期間のものを選ぶ。
・金利の高い国債を選ぶ。
・途中解約せず、長期的に保有する。

 

ただし、一定期間を過ぎなければ途中解約できないものがある点、自由に資金を使えない点などはデメリットと言えます。


■【資産運用の種類・方法その3】投資信託

投資信託とは、多くの投資家から資金を集め、資産運用のプロである運用会社が投資家に代わって資産を運用し、利益を生み出す商品です。発生した利益は、購入した銘柄数に応じて投資家に分配されます。



(出典:投資信託とは | 投資信託を学ぶ | 投資信託 | 楽天証券)

 

投資信託のメリットは、少ない資金でも購入できる点です。100円からの購入も可能であるため、資金の少ない方にもぴったりな方法でしょう。

また、個人では投資する機会が少ない海外の銘柄にも、プロを通して投資できる点も魅力的なポイントです。 

ただし、資産運用のプロに任せたからと言って、必ずしも大きな利益が得られるわけではありません。投資信託では元本保証がないため、場合によっては損失が生じる可能性もあります。

 なお、投資信託の一種に「REIT」「J-REIT」がありますが、これらは不動産を専門的に扱う投資信託を指します。REITとは「Real Estate Investment Trust」を略したもので、J-REITとはJapanの頭文字である「J」を付け加えたものです。

株式や債券の投資信託と同じく、複数の投資家から集めた資金でマンションやアパートなどの住宅、商業施設、ビルなどを購入し、それらを売却した利益や家賃収入などを投資家へ還元しています。

 

必要資金の目安
100円~(投資信託により異なる)
必要なモノ
特になし
期待できる利回りの目安
3.0%~7.0%
リスクの高さ
★☆☆☆☆
成功するポイント
・利回りが高い投資信託を選ぶ。
・運用会社がおすすめする投資信託を選ぶ。
・自分に合った金融商品を選ぶ。

 

元本割れのリスクはあるものの、運用会社も安全性を重視して投資を行うケースが多いので、リスクはそれほど高くありません。


投資信託 | 楽天証券


また、投資信託についてさらに詳しく知りたい方は、以下のページをチェックしておきましょう。2018年注目の投資信託を、スピーディーに確認することができます。


【2018年版】人気のファンドはどれ?投資家注目の20の投資信託を、ランキング形式でご紹介!|Founder


■【資産運用の種類・方法その4】保険

病気や事故などの万が一に備えて保険に加入している方もいるかもしれませんが、実は保険でも資産運用が可能です。

例えば、解約返戻金を受け取れる保険商品であれば、万が一の時に保険金を受け取れる可能性を残しながら、少しずつ解約返戻金を積み立てられます。ただし、保険商品の全てが資産運用に適しているわけではないので、各商品の仕組みはきちんと理解しておきましょう。

保険商品で資産運用をするためには、加入時に必ず「解約返戻率」を確認することが重要です。解約返戻率とは、保険を途中で解約した場合にそれまで払い込んだ保険料の中から支払われる「解約返戻金」の割合を意味します。

解約返戻率は、以下の計算式で算出できます。

 

解約返戻率=解約返戻金÷払込保険料の総額×100


実際に数字を当てはめて見てみましょう。

保険料を150万円支払った時に解約した場合の解約金が130万円だとすると、解約返戻率は以下のようになります。

 

解約返戻率=130万円÷150万円×100=86.6%

 

これでは支払った保険料の総額よりも戻って来るお金の方が少なくなってしまいます。

では、以下の金額だとどうでしょうか。

 

解約返戻率=180万円÷160万円×100=112.5%

 

この場合は解約返戻金が払込保険料を上回り、返戻率が100%を超えるため、途中解約をすると多くのお金が戻って来ることがお分かりいただけるでしょう。このように、保険商品では解約返戻金をうまく利用して、資産を運用することができるのです。

 

必要資金の目安
月々数千円~
必要なモノ
特になし
期待できる利回りの目安
100%~(満期時)
リスクの高さ
★☆☆☆☆
成功するポイント
・解約返戻金や解約返戻率が高い保険商品を選ぶ。
・貯蓄型保険を選ぶ。
・解約返戻金が払込保険料を上回るまで、途中解約をしない。


また、途中解約をするまでの期間は万が一に備えた保障も継続されるため、資産を運用しながら自分や家族を守ることができる安心感も得られるでしょう。


個人年金保険 |保険|イオン銀行


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■【資産運用の種類・方法その5】iDeCo

iDeCoは私的年金のひとつであり、個人型確定拠出年金とも呼ばれます。毎月一定額を積み立てながらさまざまな金融商品で運用を行い、60歳を迎えたあとに年金・一時金として受け取ることができる制度です。


(出典:個人型確定拠出年金(iDeCo)とは | 個人型確定拠出年金(iDeCo) | 楽天証券)

 

日本に在住しており、20歳以上60未満であれば原則誰でも加入できます。積立金も月々5,000円からと比較的低いため、気軽に始められる資産運用方法と言えるでしょう。

iDeCoには、積立をしながら資産を運用できるだけでなく、以下のような税制面でのメリットもあります。

 

【iDeCoのメリットその1】積立金は全額所得控除の対象

月々の掛け金は全て所得控除の対象となるため、所得税や住民税の節税が期待できます。積立期間は常に控除の対象となるため、長期にわたって税制面での優遇を受けることが可能です。

 

【iDeCoのメリットその2】運用によって得た利益は非課税

運用できる金融商品には、定期預金や投資信託などがあります。

これらの利息や運用益が利益となる仕組みですが、通常の運用によって得た利益は課税対象となってしまうのに対し、iDeCoによって得た利益はすべて非課税。つまり、発生した利益を全額受け取ることができるのです。

 

【iDeCoのメリットその3】年金や一時金として受け取る場合にも非課税

60歳を過ぎると、iDeCoによって運用した資産を年金・一時金として受け取ることが可能です。年金として受け取る場合には「公的年金等控除」、一時金として受け取る場合には「退職所得控除」がそれぞれ適用されます。

 

このように、節税効果も高いiDeCo。運用した利益を60歳以降に受け取ることができるため、老後の資産形成としてもおすすめです。

 

必要資金の目安
月々5,000円~
必要なモノ
特になし
期待できる利回りの目安
1%~
リスクの高さ
★☆☆☆☆
成功するポイント
・「余裕資金」で運用を行う。
・自分に合った金融商品を選ぶ。
・60歳までの資金計画を立てておく。

 

ただし、途中解約ができず60歳まではお金を引き出すことが原則として不可であるため、資金には余裕を持って行いましょう。


iDeCoの概要 |厚生労働省


■【資産運用の種類・方法その6】株式投資

「資産運用」と聞いて多くの方がイメージする方法が、株式投資ではないでしょうか?

株式投資とは企業の株を購入し、その株価の値動きによって利益を得る資産運用方法です。業績の良い企業や将来性の高い企業の株を購入し、購入時よりも株価が上がれば利益が生まれます。

 株を発行している企業によっては、企業の利益に応じて配当金や株主優待を用意しているため、利益以外にも楽しみを見出すことができるでしょう。投資先次第では、多額の配当金や魅力的な株主優待を得られる可能性もあり、投資家の中にはそれらを不労所得として生活している人も見られます。


(出典:みずほ証券:株式投資とは)

 

株式投資で大きな利益を得るためには、銘柄選びが重要です。

株価は企業の業績により日々変動しています。したがって、上述したように業績の良い企業や、将来性の高い企業を見極める力が必要です。

興味のある企業が見つかったら、まずは十分に企業の分析を行い、その企業の業績はもちろん、取り扱う製品や日々のニュースをチェックしてみましょう。注目度の高い製品が発表されたり、将来性が期待できる技術開発のために投資を行っていたりと、企業の動きを観察しながら売買のタイミングを見極めることがポイントです。

 

必要資金の目安
数十万円
必要なモノ
特になし
期待できる利回りの目安
3.0%~5.0%
リスクの高さ
★★★☆☆
成功するポイント
・株価が上がりそうな企業を見極める。
・配当金のある銘柄を選ぶ。
・株式を売買するタイミングを見計らう。


なお、株式は各企業が設定した単元ごとに売買するのが一般的。1単元あたりの株数は企業により異なるため、株数によってはまとまった投資資金が必要です。


SBI証券|株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA

 

■【資産運用の種類・方法その7】外貨預金

【その1】でご紹介した預金は日本円を預ける方法ですが、外国の通貨を銀行に預ける「外貨預金」という方法もあります。日本円での預金に比べると金利が高く設定されていることが多いため、利息によって預金を増やすことが可能です。 

たとえば、三井住友銀行の外貨預金の金利を見てみましょう。(2018年9月現在)

 


1ヵ月目の標準金利
1年後の標準金利
米ドル
0.200%
0.600%
ユーロ
0.010%
0.010%
英ポンド
0.100%
0.100%
スイスフラン
0.010%
0.010%
オーストラリアドル
0.400%
0.700%
ニュージーランドドル
0.500%
0.850%

 

このように、外貨によっては長く預金するほど金利が高くなるものもあります。さらに、外貨の購入時よりも円安になれば、大きな利益を得られる可能性も。

 ただし、円高になれば元本割れをしてしまい損失が生じることもあります。

 

必要資金の目安
特になし
必要なモノ
外貨預金口座
期待できる利回りの目安
0.010%~0.850%
リスクの高さ
★★★☆☆
成功するポイント
・金利の高い通貨を選ぶ。
・円安のタイミングで払い戻しをする。
・頻繁にお金を引き出さない。

 

外貨預金では、日本円と外貨を両替する度に為替手数料が発生するため、頻繁にお金を出し入れする方は注意しておきましょう。


外貨預金の基本を知りたいお客さまへ | はじめての外貨預金 | じぶん銀行


■【資産運用の種類・方法その8】貴金属投資

貴金属投資とは、金や銀、プラチナなど価値の高い貴金属を購入し、それらの値動きによって利益を得る資産運用方法です。いずれも高価な貴金属ですが、資産運用の視点から見ると主に以下のような違いがあります。

 

【貴金属①】金の特徴

世界中どこでもその価値が認められ、価格が安定しているのが特徴。

経済が不安定な時期や、戦争やテロなど経済危機の際にも、価値がゼロになった記録がありません。金の価値は、今後も上がり続けると考えられています。

 

【貴金属②】銀の特徴

同じ貴金属でも、金に比べると価格が低いことが特徴です。

市場が小さいため値動きが激しく、時にハイリスクを負うこともあります。また、経済危機が訪れると値下がりしてしまう点も、金と大きく異なる点です。

 

【貴金属③】プラチナの特徴

生産量の少なさでは金・銀どちらにも勝る、希少価値の高い貴金属。金や銀のように通貨に使用されることはないため、市場が小さいのが特徴です。

ジュエリーとしても知られていますが、実はディーゼル車の触媒に活用されるなど工業用として使われることが多いため、自動車が売れる好景気のタイミングで価格が上がる傾向にあります。

 

このように貴金属により価値に差がありますが、いずれも価値がゼロになる可能性は低いと言えます。

また、手元に保管しておくことができるため、資産を保有しているという実感も得られやすいでしょう。紛失や盗難の心配がある方は、金の販売会社や証券会社などで安全に保管してもらうこともできるため、ぜひ検討してみてください。 

 

必要資金の目安
1,000円~
必要なモノ
金や銀、プラチナなどの現物
期待できる利回りの目安
0%~10%
リスクの高さ
★★☆☆☆
成功するポイント
・価値が安定した「金」を選ぶ。
・紛失や盗難を防ぐため、安全な方法で保管する。
・予算に合った方法で投資を行う。

 

資産の安定した価値を求める方は、金投資がおすすめです。金は高価なため購入できないと思われるかもしれませんが、投資信託や純金積立を利用すれば安く運用できることもあります。

自分の予算に合った方法で始めてみると良いでしょう。


Mr.純金積立 - 商品概要|住信SBIネット銀行


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■【資産運用の種類・方法その9】外国債券

日本が発行した債券を購入する国債と異なり、外国債券はその名の通り外国で発行した債券を購入する資産運用方法です。日本の国債よりも利回りが高く、為替変動を利用して大きなリターンを得られる可能性がある点が外国債券の大きな魅力。

 では、以下の表で日本と海外の利回りの違いを比べてみましょう。(2018年9月現在)


日本国債10年
0.125%
米国債10年
3.063%
ドイツ国債10年
0.460%
オーストラリア国債10年
2.706%

 

このように、日本国債との差は一目瞭然です。

外国債券も満期を迎えると元本が返金されますが、発行元である国が破綻してしまうとその保証はありません。また、為替変動によって利益が得られる反面、場合によっては損失が生じる可能性もあります。

 

必要資金の目安
数万円~数百万円
必要なモノ
特になし
期待できる利回りの目安
0.3%~3.0%
リスクの高さ
★★★★☆
成功するポイント
・利回りの高い外国債券を選ぶ。
・為替変動をチェックしておく。
・複数の外国債券を保有し、リスクに備える。

 

メリットが大きい反面、リスクも大きいことを理解しておきましょう。


外国債券 | 楽天証券


■【資産運用の種類・方法その10】不動産投資

不動産投資とは、マンションやアパート、戸建て住宅などを購入して第三者に貸し出し、家賃として不労所得を得る資産運用方法です。

 万が一、病気やケガで仕事ができなくなっても毎月の家賃収入が得られるため、生活に困らずに済むことが最大のメリットでしょう。

また、株式投資やFXなどのように売買を繰り返しながら利益を得る方法ではないため、運用時の負担を抑えることができます。さらに、賃貸管理会社を仲介すれば、入居者同士のトラブルやクレームの対応も依頼可能です。 

「不動産の購入」と聞くと莫大な資金が必要だと思われるかもしれませんが、不動産投資ではローンを利用できるため、初期費用が少ない方でも始めることができます。ただし、購入した不動産に需要がなければ入居者が見つからず、いつまでたっても収入を得ることはできません。

そこで、以下のポイントを押さえながら、長期間の需要が期待できる不動産を見つけることが重要です。

 

【不動産投資のポイント①】立地条件、周辺環境

最寄り駅やバス停までの距離、乗り入れている路線数、近隣の商業施設など、立地条件や周辺環境は十分に確認しておきましょう。入居者の多くは駅からの距離や主要駅までのアクセスなどを重視するため、いくら価値のある不動産でも、立地条件が悪ければ入居者が見つからない可能性もあります。

また、銀行や図書館、郵便局、小中学校や幼稚園などの、公共施設も要チェックポイントです。

 

【不動産投資のポイント②】物件の外観、設備

物件の見学者が、思わず住みたくなるような建物を想像してみましょう。恐らく多くの方が掃除の行き届いた清潔感のある建物や、オートロック、宅配ボックスなどの設備を想像したのではないでしょうか?

入居者にできるだけ長く住んでもらうためには、魅力的な物件であることが条件です。ファミリー層に人気のキッズルームや若い世代に人気のフィットネスルームなど、ターゲットを絞ってみるのも良いでしょう。

 

【不動産投資のポイント③】近隣住民からの情報

購入したい不動産が見つかったら、実際にその土地を訪れて近隣住民から話を聞くことも大切です。過去に起こった災害の被害状況や、将来の土地計画など、自分だけでは分からないさまざまな情報を得られるでしょう。

また、地域住民の年齢層や、近隣の家賃相場などの生きた情報は、不動産選びや家賃設定にも大きく役立つはずです。

 

必要資金の目安
数百万~
必要なモノ
不動産
期待できる利回りの目安
4.0%~6.0%
リスクの高さ
★★★☆☆
成功するポイント
・需要の高い不動産を選ぶ。
・予算に合わない不動産は購入しない。
・実際に現地を訪れて調査をしてみる。

 

数百万円からでも始められますが、初期費用が少ないとローンの返済負担が増大します。その点も意識して、借入金額は慎重に設定するようにしましょう。


■【資産運用の種類・方法その11】ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、資金を必要とする中小企業と、資産運用を目指す個人投資家をインターネット上でマッチングする仲介業者のサービスです。投資可能な金額はサービス内容により異なりますが、中には1万円程度から始められる案件もあるため、資産運用が初めての方でも手軽に挑戦できるでしょう。


(出典:ソーシャルレンディングとは?分かりやすく説明してみます - ソーシャルレンディングの投資ノート)

 

ソーシャルレンディングの大きな魅力は、利回りの高さ

サービスによっては、10%前後の利回りも期待できます。投資家から資金を調達した中小企業が利息分を上乗せして返済するため、これだけのリターンが得られるのです。

 また、投資対象である会社は、FXや株式投資などのように日々価格が変動するものではありません。したがって、投資家自身の経験値に左右されず、資産運用が初めての方も経験者と同じように利益を得られることも魅力のひとつでしょう。

運用期間についても、数ヵ月間の短期投資から1年以上の長期投資まで幅広く取り扱っているため、目的に合わせて投資を行うことができます。

 

ただし、価格変動がなく安定した資産運用ができる反面、FXや株式投資のように一夜にして大きな利益を得られる可能性は極めて低い方法でもあります。したがって、確実に資産を増やしていきたい方に適した方法と言えるでしょう。

 

必要資金の目安
1万円~
必要なモノ
パソコン、ネット環境
期待できる利回りの目安
0%~8.0%
リスクの高さ
★★★☆☆
成功するポイント
・業績が安定した会社を選ぶ。
・自分に合った期間で資産を運用する。
・利回りが高いサービスを選ぶ。

 

万が一投資先の会社が、倒産などにより返済ができなくなった場合には大きな損失が出てしまうため、投資先を選ぶ際には会社の経営状態を事前に調べておくことが重要です。

【最新】ソーシャルレンディング16選!日本の貸付型クラウドファンディングまとめ

■【資産運用の種類・方法その12】仮想通貨

ビットコインやイーサリアムなどで知られる仮想通貨でも、資産運用が可能です。

仮想通貨とは、「実体のない仮想の通貨」。それらを売買して取引を行うことで、資産が増える仕組みです。


(出典:仮想通貨販売所・取引所とは - COiN STYLE)


仮想通貨の取引と聞くと難しいイメージがあるかもしれませんが、以下の3つの手順で誰でも簡単に始められます

 

【ステップその1】取引所に登録する

国内外にある仮想通貨の取引所にアカウント登録をし、口座を開設します。国内ではbitFlyerやZaifなどが、大手の取引所として知られています。

 

【ステップその2】口座に入金をする

口座を開設したら、日本円を振り込みましょう。入金方法は取引所により異なりますが、銀行やコンビニから入金できるケースが一般的です。

 

【ステップその3】仮想通貨を購入する

日本円を入金すると、仮想通貨の購入が可能となります。利用する取引所によって購入可能な仮想通貨が異なるため、いくつかの取引所を使い分けながらさまざまな仮想通貨を購入するのがおすすめです。

 

取引時間が決まっているFXなどと異なり、仮想通貨取引は24時間いつでも取引可能です。したがって、忙しい方はもちろん、仕事や家事のなどにより決まった時間に取引ができない方でも安心。

値動きが激しいため、取引によっては短時間で大きなリターンを得られる可能性もありますが、その分損失が生じるリスクが高いことを理解しておきましょう。

 

必要資金の目安
1,000円~
必要なモノ
パソコン、ネット環境
期待できる利回りの目安
0%~数百%
リスクの高さ
★★★★☆
成功するポイント
・将来的に価値が上がる仮想通貨を見極める。
・複数の取引所を活用する。
・慣れないうちは少額から始める。

 

2017年末には、仮想通貨バブルにより価値が数百倍に伸びた通貨も存在するため、一攫千金を狙える手段と言えます。


仮想通貨ビットコイン(Bitcoin)の購入/販売所/取引所【bitFlyer(ビットフライヤー)】


また、「仮想通貨は少し怖いな…」と感じている方には、当サイト「Founder」の利用がおすすめです。

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  • 投資家TNKさん
  • 起業家銀三郎さん
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■【資産運用の種類・方法その13】FX

FXとは「Foreign Exchange」の略であり、外国為替証拠金取引のことです。円やドル、ユーロ、ポンドなどの通貨を売買して利益を得る仕組みであり、取引によっては短時間で資産が何倍にも増える可能性のある資産運用方法です。


(出典:FXとは | SBI FXトレード)


FXの特徴は、自己資金の数倍~数十倍の取引を可能にする「レバレッジ」にあります。

レバレッジをかけると、少ない投資資金で大きな利益を得られるため魅力を感じるかもしれません。ただし、リターンが大きい分リスクも大きいため、取引には注意が必要です。

 2018年9月現在は最大25倍のレバレッジが可能ですが、仮に10万円の投資資金に5倍~25倍のレバレッジをかけた際に運用できる資金を比べてみましょう。

 

投資資金
レバレッジ
実際の運用資金
10万円
25倍
250万円
20倍
200万円
10倍
100万円
5倍
50万円

 

このように、レバレッジをかけると10万円の投資資金で、最大250万円分の取引が行えるのです。取引に成功すればあっという間に資産が増えますが、反対に取引に失敗すれば多額の負債を抱えることに…。

 そのダメージを防ぐために、「ロスカット」と呼ばれる仕組みがあります。ロスカットとは、多額の含み損が発生した場合に自動で強制決済を行うシステムを指します。

多くのFX業者が100%、または50%をロスカットの実行ラインに設定していますが、中にはこれら以外の基準を採用している業者もあるため、事前に確認しておきましょう。

 

必要資金の目安
数千円~
必要なモノ
パソコン、ネット環境
期待できる利回りの目安
0%~3.0%
リスクの高さ
★★★★☆
成功するポイント
・高いレバレッジは控える。
・小額から始める。
・自分の生活スタイルに合わせて無理のない取引を行う。

 

仕組みとしてはシンプルですが、株式投資や投資信託などと同じように、情報収集・分析が必須となる方法です。


DMM FX


■資産運用ではリスク回避が必須!3つのリスク回避ポイントをご紹介

うまく資産を運用すれば利益を得られますが、どの方法にもリスクは付きもの。そこで次からは、資産運用を始める前に押さえておきたいリスク回避ポイントをご紹介しましょう。

 

【資産運用のリスク回避ポイントその1】リスクの種類を知っておく

資産の運用にはさまざまなリスクがあります。まずはどのようなリスクがあるのか、その種類を知っておきましょう。

 

リスクの種類
概要
金利変動リスク
金利の変動に伴い、金融商品の価値が変わるリスク
価格変動リスク
金融商品の値動きに伴い、投資資金が元本割れをするリスク
為替変動リスク
通過の為替変動に伴い、資産の価値が変わるリスク
流動性リスク
資産の需要と供給のバランスが崩れ、換金性が下がるリスク
信用リスク
株や債券の発行元が倒産することで、投資資金の回収が不可能になるリスク
カントリーリスク
投資をした国や地域の経済悪化に伴い、資産の価値が変わるリスク
インフレリスク
貨幣の価値が下がり、損失が生じるリスク
デフレリスク
物価の下落に伴い、損失が生じるリスク
地政学的リスク
戦争、テロなどの経済危機により、資産の価格が大きく乱れるリスク

 

たとえば株式投資には価格変動リスクがあり、FXには為替変動リスクがあるなど、資産の運用方法によって抱えるリスクは異なります。したがって、「これから始める運用方法にはどのようなリスクがあるか?」を事前に理解しておくことが重要です。

リスクごとにさまざまな回避方法があるので、その点も事前にチェックしておきましょう。

 

【資産運用のリスク回避ポイントその2】分散投資を意識する

ひとつの運用方法や金融商品に絞って全ての資金を投じていると、万が一損失が出た場合には全財産を失ってしまう恐れがあります。そこで、資産の運用では以下のように分散投資を意識しましょう

 

分散するもの
分散例
運用資産
株と債券、株と金、債券と通過など。
投資先の地域
国内企業と海外企業、アメリカの企業とヨーロッパの企業など。
銘柄の種類
食品業界と建設業界、自動車業界と旅行業界など。
購入時期
2ヵ月単位、年単位など。

 

これら4つの分散方法を用いることで、資産を失うリスクを最小限に抑えることができます。

 

【資産運用のリスク回避ポイントその3】「参加しない」という選択肢も考える

さまざまな資産の運用方法をご紹介しましたが、もし少しでも不安がある場合には「参加しない」と考えるのも一つの手です。

不安を抱えながら資金を投じても、うまく運用できるとは限りません。かえって損失の可能性が高くなる場合もあります。

また、例えば株式投資やFXなどでは、チャートを予測しづらい時期が度々発生します。そのような時期には、「待つ」という選択肢も考えるべきでしょう。

リターンに対してリスクが大きい場合は、あえて投資・資産運用をしないという選択肢を作っておくと、リスクを大幅に下げられるはずです。


強引に参加をする以外にも、投資・資産運用にはNG行動がいくつかあります。さらにリスクを抑えたい方は、以下のページもチェックしておきましょう。


資産運用で絶対にやってはいけない7つの間違い。初心者が投資前に見るべき重要ポイントは?|Founder

 

■資産運用は、自分に合った方法を選ぶことが大切!

今回は、13種類の資産運用方法と3つのリスク回避ポイントをご紹介しました。

資産の運用にはさまざまな種類があるため、投資資金額や利回りはもちろん、自分の投資スタイルや生活リズムに合った方法を選ぶことが大切です。あなたの強みを最大限に活かすことのできる方法で、将来に備えた資産運用をぜひ始めてみてください。


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