個人向け社債とは?種類や購入方法、メリット・デメリットを徹底解説

登録日:2018.9.14  |  最終更新日:2018.9.15

近年では、SBI債やソフトバンク債といった「個人向け社債」に人気が集中しています。注文が殺到して、売り切れになる社債もあるほどです。

では、なぜそれほどまでに人気なのでしょうか?その謎を解くべく、この記事では個人向け社債の基礎知識や購入の方法、さらにはメリットやデメリットを徹底的に解説していきます。

この記事を読めば、あなたも必ず個人向け社債に投資したくなるでしょう。


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■個人向け社債って何?基礎知識を押さえよう!

社債とは、企業が事業資金を調達するために発行する債券のことです。債券には、金額や返済する日(償還日)、利率、利息(クーポン)の支払い日などが記載されており、発行する企業にとっては債券の購入者に借金をするのと同じ意味合いとなります。

社債について詳しく知りたい方は、以下のページもチェックしてみましょう。


【人気】社債の買い方とは?種類やメリット・デメリットをわかりやすく解説|Founder


しかし、多くの社債は機関投資家向けに発行されており、購入は1億円単位の銘柄が一般的です。そこで、個人投資家でも購入しやすいように購入単位を10万円~100万円に設定した社債として、個人向け社債が発行されるようになりました。


(出典:個人向け社債のやさしい解説-SBI債、マネックス債)


代表的な個人向け社債としては、主に以下が挙げられます。


個人向け社債発行企業
SBI債
SBIホールディングス
マネックス債
マネックスホールディングス
ソフトバンク債
ソフトバンクグループ


以下では2018年に発行された、上記の個人向け社債について特徴をまとめました。

 

【個人向け社債その1】SBI債

SBI債は、10万円以上10万円単位で購入できる個人向け社債です。第37回SBI債は満期が約2年で、年率は0.48%(税引き前)、利息の支払いは年2回となっています。

 発行元のSBIホールディングス株式会社は、傘下にSBI証券や住信SBIネット銀行などをおさめています。その他、医薬品や化粧品などのバイオ関連事業、ベンチャー企業への出資を行うアセットマネジメント事業なども行っています。

なお、SBI債を購入するには、SBI証券に口座を開設することが必要です。


債券|SBI証券

 

【個人向け社債その2】マネックス債

マネックス債は、1万円以上1万円単位で購入できる個人向け社債です。「2019年7月26日満期 円建社債」の場合、満期は1年・3年の2タイプが用意されています。

利率は1年債で年0.35%(税引き前)、3年債で0.58%(税引き前)となっており、利息の支払いは年1回です。

 発行元は、マネックスグループ内のマネックスファイナンス株式会社。マネックスグループ株式会社の保証がついており、マネックスファイナンス株式会社が破綻などに陥っても、元本と利息の支払いはマネックスグループ株式会社が行います。

 

「個人向けマネックス債」販売開始 | 最新情報 | マネックス証券


【個人向け社債その3】ソフトバンク債

ソフトバンクグループ株式会社が発行する個人向け社債が、ソフトバンク債です。「第53回無担保普通社債」の場合、申し込み単位は100万円以上100万円単位で、満期が6年後に設定されています。利率は1.57%、利息の支払い日は年2回です。


第53回及び第54回無担保普通社債の発行に関するお知らせ | プレスリリース | ニュース | ソフトバンクグループ株式会社 | ソフトバンクグループ


ここで紹介した個人向け社債を表にまとめましたので、比較する際に参考にしてください。なお、マネックス債は1年債を取り上げています。



SBI債
マネックス債(1年債)
ソフトバンク債
商品名
SBIホールディングス株式会社 2020/7/20満期 円建社債(第37回SBI債)
マネックスグループ株式会社保証付 マネックスファイナンス株式会社2019年7月26日満期 円建社債
第53回無担保普通社債(社債間限定同順位特約付)
発行体
SBIホールディングス株式会社
マネックスファイナンス株式会社
ソフトバンクグループ株式会社
利率
年0.48%(税引前)
年0.382%(税引後)
年0.35%(税引前)
年0.278%(税引後)
年1.57%
発行日
2018年7月19日
2018年7月25日
2018年6月20日
償還日
2020年7月20日
2019年7月26日
2024年6月14日
申し込み単位(額面)
100,000円
10,000円
1,000,000円
利払い日
毎年1月20日および7月20日
2019年7月26日
毎年6月20日および12月20日
期間
約2年
約1年
約6年


この他、最近発行された個人向け社債についても表にまとめました。参考にしてください。



東海東京FH債
ハピネスモール債
四国電力債
商品名
東海東京フィナンシャル・ホールディングス 2019年9月19日満期 円建社債
イオンモール株式会社第14回無担保社債(社債間限定同順位特約付)
四国電力株式会社第301回社債(一般担保付き)
発行体
東海東京フィナンシャル・ホールディングス株式会社
イオンモール株式会社
四国電力株式会社
利率
年0.27%(税引き前)
年0.215% (税引き後)
年0.39%(税引き前)
年0.14%
発行日
2018年9月28日
2018年3月7日
2018年6月25日
償還日
2019年9月19日
2023年3月7日
2021年6月25日
申し込み単位(額面)
1,000,000円
1,000,000円
100,000円
利払い日
2019年3月19日および9月19日
毎年3月7日および9月7日
毎年6月25日および12月25日
期間
約1年
5年
3年


多くの企業が個人向け社債を発行して、事業資金を調達しています。上記のように比べてみると、利率や償還日までの期間、申し込み単位などがそれぞれに違い、特徴があるのが分かるでしょう。


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■個人向け社債には2つのタイプがある!具体的な種類を徹底解説

上記でご紹介した個人向け社債は、大きく2つのタイプに分けられます。種類によって特徴が変わってくるので、以下で各種類の概要をきちんと理解しておきましょう。


【個人向け社債の種類その1】私募債

私募債とは、特定の人や会社だけ(一般的には49人以内)に購入してもらう社債のことです。具体的には、金融機関や会社の社長の知人、会社の事業に魅力を感じている特定の人などに引き受けてもらうことを前提として発行します。


(出典:社債(私募債)発行のすべて)


 ベンチャー企業など、知名度の低い中小企業が事業資金を調達する場合は、この私募債を活用するケースが多くなります。

 

【個人向け社債の種類その2】公募債

公募債とは、引き受けてくれる人を広く募集する社債のことです。一般的には50人以上の、不特定多数の投資家に引き受けてもらうことが前提になります。

そのため、上場企業など一定の知名度がある企業でないと、資金を集めることは難しいとされています。


 ちなみに、個人向け社債は公募債を指すケースがほとんどです。私募債に関しては、特別な機会がなければ購入することは難しいので、その点はきちんと理解しておきましょう。


■個人向け社債の注意点をチェック!投資家が押さえておきたいポイント

上記では、具体的な個人向け社債をいくつかご紹介しました。個人向け社債にはさまざまな魅力がありますが、実は投資家が注意しておきたい点も存在します。

そこで次からは、特に注意しておきたいポイントをご紹介していきましょう。


【個人向け社債の注意点その1】投資にふさわしい企業かの判断は適切に

社債は安定的な投資商品ですが、元本の償還や利息の支払いが行われないリスクもあります。国債とは違い、1つの民間企業が発行している債券ですから、大手企業だとしても倒産リスクはあり、それに伴い社債の弁済がされないケースもあり得るのです。

 そこで社債を購入する際に注意したいのが、社債を発行する企業の信用リスク。購入する銘柄を選ぶ際には、以下の点をチェックして今後の業績見通しなどを予想しなければなりません。


・業績はどうか?
・倒産リスクは高くないか?
・元本が償還されるほど、経営は安定しているか?


会社四季報などを独自で読み込む方法もありますが、一般的な投資家が参考にするのが格付け機関のデータです。ただし、格付け機関もいくつか存在しており、評価が統一されている訳ではありません。

 つまり、どの情報を参考にするのかは、やはり自分自身で判断しなければいけないのです。ちなみに、以下では代表的な3つの格付け機関をまとめてみました。

 

【社債の格付け機関①】 S&P(スタンダード・アンド・プアーズ)

1860年に創業者ヘンリー・バーナム・プアーによって設立された、アメリカの有力な格付け機関です。次に紹介するムーディーズと合わせて、世界2大格付け機関と称されます。 

日本やアメリカだけではなく世界各国で事業を展開し、幅広いリサーチ力で市場参加者に質の高い情報を提供しています。 

ちなみにランクは、最高ランクのAAA(トリプルA)からAA、Aなどと下がっていき、さらにBBBやBB、Bと降りていきます。さらにその下には「CCC〜C、D」などがあり、これらは投資不適格と見なされます。

各ランクにはさらに「+」や「−」も付加されており、細分化された評価をチェックできます。

 

【社債の格付け機関②】 Moody’s(ムーディーズ)

前述したS&Pと並ぶ、世界的な格付け機関です。1900年にジョン・ムーディが設立し、1909年から格付けを行っています。

世界各国で格付けを行っており、そのシェアは40%にも達すると言われています。世界的な投資家であるウォーレン・バフェット氏が大株主となっていることでも知られています。 

ランクは、「Aaa〜A、Baa〜B、Caa〜C」という形式で表記され、さらに「1・2・3」を使って3段階に分けて格付けを行っています。

 

【社債の格付け機関③】JCR(日本格付研究所)

日本における格付け会社のひとつで、国内外で発行・流通する債券などの格付けを行い、情報提供しています。1985年に設立され、東京都中央区に本社を構えています。 

日本では金融庁の登録を受けた格付け会社を「信用格付け業者」と呼びますが、金融庁長官(格付)第1号が株式会社日本格付研究所(JCR)です。ちなみに、ムーディーズ・ジャパン株式会社が第3号、スタンダード・アンド・プアーズ・レーティング・ジャパン株式会社は第5号です。 

格付けのランクは、S&Pと同様に、AAA(トリプルA)〜A、BBB〜B、CCC〜C、Dとなっており、さらに「+」「−」で細分化しています。


上記の通り、格付け方法は機関ごとにやや異なりますが、一般的にはS&PとJCRでは「BBB」、ムーディーズでは「Baa」までが投資に適していると言われています。

 

【個人向け社債の注意点その2】早めの準備が必要になる

社債は国債などとは違い、多くの金融機関で取り扱っている訳ではありません。社債を引き受けた証券会社が窓口となって、発行前に「申込期間・発行日・償還日・利率」などの案内を出し、申込期間になると申し込みができるようになります。

 また、社債を購入できるのは、取り扱う証券会社に口座がある場合だけです。つまり、証券口座を持っていなければ、社債が欲しくても購入することはできません。 

ちなみに、証券口座の開設にはやや時間がかかるので、余裕を持って準備をすることが大切です。後述しますが、ナンバーカードの提示などが必要となるため、口座開設には1週間程度かかります。

したがって、個人向け社債を始めようと思っている場合は、過去の発行例などを参考にして、あらかじめ証券会社に口座を開いておくなどの準備をしておきましょう。

 

もちろん個人によって考え方はありますが、大手の総合証券会社の口座は持っておくことがベストです。

社債は投資家からお金を借りるために発行するもの。予定通りの資金を調達するには、多くの投資家が口座を開設している大手証券会社で募集するほうが発行体にしても得策です。 

そのため、大手の証券会社の口座を開いておくと、より多くの個人向け社債の情報に触れることができるのです。


SBI証券|株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA

 

【個人向け社債の注意点その3】企業の動きは常にチェックしよう

社債は基本的に元本割れしないため、持っていて損をする可能性は低いと言えます。ただし、企業が倒産するなどで、債務不履行(デフォルト)のリスクがない訳ではありません。 

社債は中途解約をすることはできませんが、市場で売却することも可能です。ただし、発行体に倒産するといった情報が出ているケースでは、社債の価格が下落するケースもあります。

 噂を信じて右往左往することは市場の混乱を招きますが、金融商品への投資は自己責任で行うものです。ただ持っているだけではなく、いつ何があってもいいように、社債を持っている会社の動向は常にチェックしましょう。


ここまでを読んで、「個人向け社債は少し難しい…」と感じた方はいませんか?そのような方には、シンプルな形で投資案件を見つけられる「Founder」の利用がおすすめです。

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■個人向け社債を購入するには?基本的な購入手順をご紹介

次からは、個人向け社債の購入手順をご紹介していきます。ケースごとに具体的な手順はやや異なりますが、初心者の方は以下の手順を参考にしてみましょう。

 

【個人向け社債の購入手順その1】証券会社に口座を開設する

社債の購入は、証券会社の口座で行います。証券会社に口座がない場合は、まずは口座を開設しましょう。


〇インターネットで口座を開設する場合

 口座を開設するのに一番早い方法は、インターネット上で申し込むことです。ホームページで、名前や住所、連絡先などを記入すると申し込みが完了します。

ただし、証券会社に口座を開設する際には、マイナンバーの提出が義務づけられています。個人カードの表面と裏面の画像をアップロードする必要があるので、あらかじめスマートフォンやスキャナなどで画像を用意しておきましょう。

 個人カードを持っていない場合は、マイナンバーの通知カードの他に、運転免許証などの本人確認書類が必要となります。こちらもアップロードして提出することになります。

 

〇郵送で口座を開設する場合

証券会社によっては必要書類を郵送することで、口座の開設が可能です。証券会社によって多少手順が異なる可能性があるので、ホームページ上の説明をよく読んで行いましょう。

なお、郵送での口座開設では、郵送期間によるタイムラグが発生します。1週間以上かかることもあるので、時間に余裕を持って申し込むようにしましょう。

 

〇実店舗で口座を開設する場合

実店舗のある証券会社では、店舗で口座を開設することもできます。このときもマイナンバー確認書類や本人確認書類などが必要になりますので、申し込みに訪れるときはあらかじめ確認して持参するようにしましょう。

 

【個人向け社債の購入手順その2】個人向け社債の銘柄を選んで購入する

個人向け社債は、取り扱う金融機関でのみ購入することが可能です。そのため、まずは口座を開設した証券会社で購入できる個人向け社債を確認しましょう。 

通常は、申し込み期間や利率、償還期間、購入単位などの案内が出ています。案内を確認した上で、「申し込み期間内で購入できるのか?」「利率や償還期間などは自分の投資プランに合っているのか?」などを考慮して選びましょう。

購入する銘柄が決まったら、証券会社に銘柄名や購入金額などのオーダーを出します。インターネット上で取引を行う場合は、ホームページの操作で完結できるケースもあります。

 もし購入できる銘柄がない場合はそのまま待つか、他の証券会社で取り扱っていないか確認しましょう。


【個人向け社債の購入手順その3】社債を売却する

社債を中途解約することはできませんが、売却することは可能です。このときの買い取り価格は、償還日までの残りの期間や市場の動きなどによって、証券会社が独自に金額を決定します。 

買取価格が決定した時点で、その金額が証券口座に振り込みされます。また、満期まで持っている場合は、償還日に額面と利息を合計した金額が振り込まれることになります。

 ちなみに社債の売却は、比較的低い価格を提示されることが多くなります。

 

■個人向け社債の魅力とは?4つのメリット

次は、個人向け社債のメリットをご紹介していきましょう。以下のメリットに魅力を感じる方は、個人向け社債が適している可能性があります。


【個人向け社債のメリットその1】購入単位が低く個人でも購入しやすい

個人向け社債は「購入単位が10万円~」という銘柄もあり、多額な資金がなくても始めやすいと言えます。銘柄によっては、1万円単位で購入できるものもあります。

 

【個人向け社債のメリットその2】金利が高く高利回り

国債や定期預金などに比べると、金利が高く設定されているのが社債の特徴です。社債を発行する企業にとっては、資金を集めることが目的なので、できるだけ多くの方に購入してもらうために高金利を実現しています。

投資家にとって金利が高い点は、特に大きな魅力と言えるでしょう。

 

【個人向け社債のメリットその3】元本割れのリスクが少ない

社債には、 「償還日に額面通りの金額が支払われること」が定められているので、元本はある程度保証されていると考えて良いでしょう。

ただし、もちろん社債を発行している企業が倒産する危険性も少なからずあります。デメリットの項目でも解説しますが、その際は債務不履行(デフォルト)になるリスクが潜んでいるので、確実に安全というわけではありません。

 

【個人向け社債のメリットその4】売却益が得られることもある

通常の債券と同様に、個人向け社債も満期まで保有することなく売却しても構いません。その際、購入したときの価格よりも市場価値が上がっていれば、買い取りをする証券会社が高額な値段をつけることもあります。

 社債の価格が上昇するには、発行体の企業の業績が著しく上昇した、金利情勢によって市場の買い圧力が高まっているといった理由があります。こうした状況の中で売却が実現できれば、売却益(キャピタルゲイン)を得られるでしょう。 

 

■個人向け社債のリスクは?4つのデメリット

次は、個人向け社債で注意しておきたいデメリットをご紹介していきます。 


【個人向け社債のデメリットその1】人気が集中し、完売のケースも

社債は株式とは違い、市場でいつも取り引きされている訳ではありません。募集期間があり、その期間に購入することができる商品です。

つまり、社債がほしいと思っても、募集期間外であったり、希望の会社が社債を発行していなかったりといった状況では、購入することはできないのです。

また、欲しい社債を募集期間に申し込んだとしても、社債には限りがあります。抽選式の場合は外れればもちろん購入できませんし、先着順の場合でも人気の銘柄はすでに完売になっているケースもあります。 

ちなみに個人向け社債はここ数年、投資家から人気を集めるようになっており、先着順のケースではすぐに完売になることが多くなっています。

 

【個人向け社債のデメリットその2】債務不履行(デフォルト)になる可能性もある

一般的に社債は、民間企業が発行する債券です。メリットのところで「元本割れのリスクが少ない」と紹介しましたが、もちろんリスクがない訳ではありません。

どの企業にも倒産するリスクはありますので、その際に債務不履行(デフォルト)となれば元本割れを起こしてしまうリスクがあります。 これまでも、2001年にマイカル、2010年に日本航空、2010年に武富士、2012年にエルピーダなどが経営破綻し、社債のデフォルトが起こっています。 

社債はあくまでも企業の借金です。資金繰りに困っていなければ社債を発行する必要もありません。

ですから、大手企業だから安心という気持ちは持たずに、発行体には常に倒産のリスクがあることも心得ておきましょう。

 

【個人向け社債のデメリットその3】緊急時の現金化に弱い

社債は満期になると元本が償還されますが、中途解約のシステムがありません。そのため、購入した証券会社に買い取ってもらうことで、社債を売却することができます。

【メリットその4】で説明しましたが、このときの買値は市場などの動向を判断して証券会社が決めます。そのため、購入したときの価格よりも値下がりしていれば、結果的に損をすることにつながります。

この点を考慮すると、社債は現金化に弱い金融商品と言えるでしょう。

 

【個人向け社債のデメリットその4】長期間の保有が原則

「長期間、安定的な投資ができる」という個人向け社債のメリットと裏返しになりますが、利息が利益となる社債は長い期間持っていないと意味がありません。 

投資商品は長期間保有すると、そのぶん倒産リスクに長い期間さらされるといったデメリットがあります。反対に償還期間が短い銘柄もありますが、その場合は利率が低くなり、投資商品としての魅力は小さくなってしまいます。

 つまり、個人向け社債は運用するには比較的易しい投資商品ですが、大きく利益を得ることは難しい商品であることも理解しましょう。この点が、1日で大きく利益を得られる可能性のある株式投資と大きく異なる点です。


メリット
デメリット
・購入単価が低く購入しやすい
・金利が高く高利回り
・元本割れのリスクが少ない
・売却益が得られることもある
・人気が集中し、完売のケースも
・債務不履行になる可能性もある
・緊急時の現金化に弱い
・長期間の保有が原則


購入単位も低く、比較的はじめやすい個人向け社債ですが、しっかりとデメリットも理解して購入するようにしましょう。


■サービスを有効に活用して欲しい社債を手に

定期預金よりも高利回りで、気軽にはじめられる点が個人向け社債の大きな魅力です。完売が続出するなど、人気なのも納得していただけたのではないでしょうか?

しかし、社債は人気が高い傾向にあるため、なかなか欲しい銘柄が手に入らないのも事実です。そのため、情報を迅速に入手するといった準備や戦略も必要です。

今回ご紹介したように、証券会社のサービスなどを有効活用するようにしましょう。


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