資金調達で成功する事業計画書の書き方!テンプレートを活かして120%伝える12個のポイント!

登録日:2018.7.31  |  最終更新日:2019.7.26


新しくビジネスを立ち上げ、融資を受けたい時に必要になるのが事業計画書です。良くある失敗ケースとして、調査不足による根拠のない表面だけのデータを使う、ビジネスプランを文書に落とし込めず具体性に欠けてしまう、という事です。

この記事では、事業計画書の作成で失敗しない為にテンプレートをダウンロードするだけではなく、きちんと融資を受ける為の書き方を解説しています。 

今回作成する事業計画書は、資金調達目的、ビジネスを軌道に乗せる経営のガイドとしても利用できるようになるでしょう。


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事業計画書とは?作成目的を再確認!

事業計画書とは、【資金を調達する為の必須資料】です。

国民政策金融公庫や銀行からの融資、投資家から投資・出資を受ける時に、その事業プランを説明しなければいけません。

融資する側からすると、お金を融資しても問題ない人物、勝算のあるビジネスなのか判断する為のチェック資料となります。その調査項目は多岐に亘ります。

また、似ているもので創業計画書というものがありますが、こちらも事業計画書の一部であり創業時に融資を受ける為の必須資料です。

事業計画書には様々な要素が絡んで構成されています。経営者の資質、商品価値、競合、マーケティング、売上、経費、市場環境、資金繰りなど、こうしたあらゆる想定に対して根拠を持って説明をすることで、公的機関、投資家を納得させる事ができます。

机上の空論ではなく、徹底した調査、予測、経験から基づく裏付けされた根拠があり、尚且つ勝算のあるビジネスであれば融資を受ける事が出来るでしょう。

事業計画書の目的①:ビジネスの方向性と経営指針となる

事業計画書は、単なる融資を引き出す計画書ではありません。ビジネスの方向性を練る、経営にも活かせるお役立ちガイドとしても利用ができるようになります。

事業計画書を作る前までは勝算のあるビジネスだと考えていた場合にも、実際に資料を作成し始める事で、無理なビジネスモデルと判断できると、リスク回避する事もできます。

第三者に提出しない資料であれば、願望が入る場合も多いです。融資を受ける場合は、今まで数えきれない事業計画書を見てきたプロを相手にする事になるので、内容を見ただけで指摘、問題点を追求されることになるでしょう。

つまり、数字や予測に根拠があるデータ作成が求められます。 納得させる事業計画書を作る事が出来れば、結果の出る勝算があるビジネスと言えます。

事業計画書が良くても企業が倒産をするような時代なので、少なくとも第三者を納得させることができない事業計画書では、勝算が低いと言えます。

事業計画書の目的②:ビジネスの課題、改善点が明確になる


Sean McGrath

利益を上げる為には、経費を除いた売上を残す必要があります。事業計画書を作成していくと会社の強みと弱みが見えるようになり、それに伴って課題も浮き彫りになってきます。

例えば「商品力は強い、しかし販売力が弱い」「資金繰りが明確ではない」「人員計画が甘い」などです。

こうした課題が見つかる事で”何を優先して取り組むべきなのか”明確になり、結果的には利益を追求する為の方向性や基盤を作成できるようになります。

事業計画書で指摘される部分こそが、弱点であり、改善できる余地がある事を示してくれます。

事業計画書の書き方は「根拠」と「正確性」が重要

事業計画書を作成するにあたって、テンプレートを使えば誰でも作成することができます。しかし、データの根拠や、裏付けがない事業計画書は、何の意味もありません。

なぜそのデータを入れたのか?徹底的に調査をした裏付けを作っていく必要があります。 既に事業をスタートさせていると、実際のデータに基づいた数値からの予測を出すことはできますが、創業前に実際のデータを入れることは難しいでしょう。

例えば、過去に勤めていた会社と同じ業種のビジネスをする時、ある程度売上予想は付くと判断できます。しかしそれは根拠のないデータになります。

なぜなら、新しく事業を始めた時に、会社の【信頼・実績】がないので勤めていた会社と同じ営業手法でお客様にアプローチをしても、売上の差が生まれる可能性は十分に考えられます。 会社の信頼度、商品力で比較した際に、契約、購入まで至らない恐れがあるからです。

また、人員の営業力、管理能力、マーケティング力も差が生まれやすいです。特に立ち上げ当初は、人員のパフォーマンスが事業の利益に直結するケースが多いです。

創業前の一番の根拠は、実際に行動をして実践する事です。短期的に事業のテストマーケティングを行う事で、実際の数値を出すことができます。

●商品を作って、実際にお客様に届ける

●1つの商品に対する経費を算出する

●実際に商品を届けたお客様のアンケートを取る

●販売場所と近い場所で、テスト販売してみる

こうした行動を取るだけで、事業計画書のデータに現実性が生まれ、評価をしてもらえるようになります。

事業計画書の無料テンプレートダウンロード方法

事業計画書、創業計画書のテンプレートは各種書式(日本政策金融公庫)よりダウンロードをすることが可能です。

実際の記入例やサンプルもダウンロードをすることができます。 テンプレートはあくまでも基礎の形であり、テンプレートは記入個所を掘り下げて書くスペースもないので、補足資料を別途パワーポイントやエクセルで作成することをおすすめします。

実際のひな形を見ることで、何を記入するべきか明確にしておきましょう。

求められる内容を簡単にまとめると

●経営戦略

●売上、収益

●人材、マネジメント

●財務

●業績推移と今後の計画

●借入金・社債の期末残高推移

など、創業、ビジネスの拡大を目指した融資共に、現時点で勝算を取れる計画性かの判断が行われます。

事業計画書を作る時に重要となる12項目とは

事業計画書の項目は全て大切ですが、その中でも特に下記の内容を意識することで、テンプレートに沿った内容だけではなく、説得力のある事業計画書の作成ができるはずです。

自己満足に終わらない事業計画書を書くように意識をしましょう。 融資を受ける為には、わかりやすく相手に情報を伝えることが重要です。


事業計画書の重要項目1:創業の目的や動機について

※既に事業を開始している場合は、創業目的の代わりに現況、新商品の目的や課題について書きましょう。

なぜその事業をスタートさせるに至ったのか、単なる売上目的ではなく、事業が生み出す価値、社会に対する価値を見出す事を意識しましょう。 飲食店の創業動機の例をご紹介します。

マネーの虎という番組はご存知でしょうか?起業プランを投資家に対してプレゼンし、納得してもらえばお金を投資してもらう番組が過去にありました。

その中でも必ずと言ってもいいほど、出てくる質問が【なぜその事業を始めるのですか?】という質問です。

事業計画書における「創業目的、動機」です。 番組の中で投資を獲得した印象的な男性は【飲食店の在り方】を変えたいという内容でした。

今まで自分が働いてきた飲食店

お店の売上至上主義の経営方法

原価率を抑えて、利益を追求

従業員への給料も高くはない


立ち上げたい飲食店の内容

お客様の笑顔を第一の目的とする

原価率にこだわらず、味にこだわる

従業員にも還元・ボーナス支給

投資家の多くはそんな絵空事が成り立つわけがない、儲けを考えない創業目的は甘すぎると指摘をしましたが、一人の投資家が創業目的、人柄に惚れ込み投資をしました。

結果的には15年以上の事業存続、年商2億円、多店舗展開まで事業を成長させた方です。 創業目的や、動機に正解はありません。

自分が感じたありのままを伝える事を意識すると、一番説得力があるでしょう。

従業員満足度、顧客満足度を無視した売上目的だけを意識した事業は評価されません。過去の経験や考えに基づいたオリジナル性のある動機は、事業計画書への興味付けとして大切です。

事業計画書を見るのも【人】なので、興味付けをする事で、より内容の理解を深めてくれるでしょう。

事業計画書の重要項目2:会社の紹介、経営者の経歴

経歴を書く際は、勤務先などの表面的な情報だけではなく、実務で経験した内容、得た技能などを書く必要があります。 企業を運営していく上で【管理能力】【業務推進能力】【思考力】が求められます。

企業では全ての業務を1人で行うのではなく、社員が協力する体制が求められます。適材適所にお金と人をマネージメント出来る能力が必要です。 会社経験の中で高評価に繋がる経歴として  

●新規事業を立ち上げた経験がある

●部下をマネージメントする立場にいた

●立ち上げる同業種の会社に勤務していた

などが挙げられます。今まで務めてきた会社を通して何を得て、会社経営でどのように活かせるのか?を明確にアピールしましょう。

事業計画書の重要項目3:会社のコンセプトと経営理念

会社の経理理念、コンセプトを決める事は、第三者から見た時にどういった目的を持って事業をしているか一目で理解してもらえます。

有名な企業の経営理念を取り上げると、サイバーエージェントの経営理念は、「21世紀を代表する会社を創る」です。 経営理念とは、その会社を一言で表す看板のようなものです。

働く企業を探す上で経営理念を重視する就活生も多いです。最初に経営理念を書いておくことで、紆余曲折がある経営の中で、ブレない軸が会社に生まれます。

会社経営はよく漫画のワンピースに例えられますが、ルフィーの経営理念は「海賊王に俺はなる」という言葉。

その言葉や行動に共感した仲間だけが周りに集まっています。 経営者と同じ方向性を向いてくれる人材を集める為にも、経営理念、コンセプトは重要です。

融資をする側から見ても、何を優先順位高く設定しているか一目でわかるようになります。


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事業計画書の重要項目4:取扱商品・提供するサービスについて

商売の基本は「作る→売る」もしくは「サービスの提供」です。事業を進めていく上で何を誰に売るのかを明確に書きましょう。

そしてその商品がどのような価値を生み出すのかを書きましょう。ビジネスにおいて根幹となる部分です。 商品の強みと弱みは常に表裏一体です。

競合よりも商品価格、サービスを安く提供する商品力が弱い

1つ1つの商品価値、サービス力を高める提供価格が高くなる

薄利多売、高単価、どちらも利益を上げている企業がある為、正解はありません。 あなたが考える商品力、商品の価値を表面化する必要があります。

事業計画書の重要項目5:販売戦略について(商品販売のプロセス)

商品を説明した後は、その商品をどのように販売していくかを明記する必要があります。世の中の販売戦略は大きく分けて3通りあります。

1 店舗を持つ事で集客を行う

飲食店、サービス業の場合はどのような場所に、どのような目的で店舗を持つかを書く必要があります。場所の徹底した調査は不可欠です。

時間帯、曜日別における人通りの数、ターゲット層の割合、同業種の店舗調査などです。店舗を持つだけでは、お客様が来店されないので、店舗に足を運んでもらうまでのプロセスも書きましょう。

2 インターネット集客

勝算のある商品があり、インターネット集客が出来れば商売は成り立ちます。創業計画書の中にも「IT化の遅れ」のチェック項目があるので、インターネットを活かしたビジネスモデルは評価に繋がります。

3 営業(テレアポ、DM、対面)

昔からある販売手法です。法人、個人のお客様に対して、こちらから発信していく販売戦略です。

どのようなリストに対して、どのようなアプローチをかけていくか、営業手法の流れが必要となります。

4 その他

他にも商品・サービスを売る為の販売戦略はあります。

お客様からの紹介、広告戦略、商品を店舗に置かしてもらうなどです。販売戦略を書くまでテストマーケティングで実際に商品が売れていると、販売戦略に根拠が生まれます。また販売までのコストも明確になります。

どれだけ素晴らしい商品が出来たとしても、それが売れなければ事業として存続が出来ません。売上を上げて利益を追求していく上で【販売戦略】は非常に重要です。

売上が上がり、利益が出るから商品力を上げる為の投資が可能になります。

事業にとってお金は血液のようなもので、循環させる必要があります。お金が回らなくなると事業の存続自体が厳しくなります。販売戦略は事業がスタートしても常に更新し続けるものであり、創業前には複数の戦略を持っておきましょう。

事業計画書の重要項目6:競合やライバルの調査結果について(市場環境分析)

商品の価値、販売戦略を描いた後に「市場分析、競合企業」を調査する必要があります。市場の大きさ、成功している企業の大きさなどが分かると、取り組みビジネスの成長戦略を描けるようになります。

●同業種企業の存在がある場合

既に同業種企業がある場合は、企業毎の売上高実績の推移の調査、各社の販売商品、販売戦略、顧客ニーズ、ターゲット層、販売実績を調査する必要があります。

市場が求めている事、市場のトレンド、市場の成長性を知りましょう。

例 飲食店(イタリアン)の場合

1 ライバル店、競合の調査から事業調査を行う!

まずは市場の大きさを診断する必要があります。店舗を出す周辺のイタリアン飲食店が、どれぐらいの売上を上げているか調査します。お店の坪数、席数、顧客単価、来店数、平日と土日の売上などです。

飲食店の場合、客単価はわかりますが、売上を公表しないので、店に何人来客しているか調べましょう。 お店を出たお客様に、アンケートを取らせてもらう事も一つの方法です。

アンケートを取らせてもらう場合は、来店きっかけ、何度目の来店か、どんなイタリアンなら店に行きたいと思いますか?などのデータを取っていきましょう。

競合店は目安にしかなりませんが、差別化するべき部分、売上予想、販売戦略、損益分岐点が見えるようになります。

自分が行いたいビジネスはどのような設計図で利益が出るのか、既存の店舗から学べる事は多いです。 同業種の企業が成長している場合は、ビジネスモデル的に問題はありません。

どう差別化を図るか戦略を立てましょう。

●全く同業者がいないビジネスモデルの場合

世の中には既に存在するビジネスモデルばかりですが、まだ誰も参入していないビジネスの場合は仮設として、データを組み合わせながら、潜在顧客の多さ、市場規模、顧客ニーズを深堀していきましょう。

事業計画書の重要項目7:利益を生むビジネスモデルについて

商品、販売戦略、市場規模が分かった後に行う事は「利益を生む為の仕組み」です。

●商品原価 ●販売までのコスト

●人件費

●その他経費

●顧客フォロー

パズルのように散りばめられているビジネス要素を組み立てる作業です。

売上を上げても、利益を出せない企業があります。具体的な立ち上げからの流れ、お金の使い道にストーリ性を持たせるようにしましょう。 何から初めて、具体的にどうビジネスを軌道に乗せていくのかを書きましょう。

事業計画書の重要項目8:人員計画(社員、アルバイト、業務委託など)

人員計画を中長期計画で書いておく必要があります。

● スタート時は何人で始めるか

● 売上推移に応じた人員の増やし方

● 人員の獲得方法について

企業運営をするに至って、業種は多種に亘ります。 また管理者層の育成、店舗マネジメントの向上なども同時進行で行う為の教育プランも必要です。

誰をどのタイミングで、どの職種に就いてもらうのかを見定める必要があります。人件費は会社にとって固定費になるので、タイミングを間違えれば売り上げを圧迫する原因にもなりかねません。

事業計画書の重要項目9:経営課題やリスクの解決策

●商品に対する課題とリスク

世の中では常に新しい商品、サービスが展開されています。携帯電話もガラケーからスマホに代わり、普及率は圧倒的にスマートフォンになりました。

同じような商品改革現象が様々な業種で起きています。商品力を高める事は、企業存続において不可欠です。

●販売戦略に対する課題とリスク

販売戦略も複数の販売経路を持っておきましょう。店舗集客、ネット集客など複数あることで、1つの販売経路が一時的に使えなくなった場合でも、企業存続が可能になります。

日本では地震や災害も多い為、地科学的リスクも考慮した上でのビジネス展開が必要です。

●人員に対する課題とリスク

売上推移は常に上がり続けるものではありません。新規のお客様だけをターゲットにする場合には売上の限界地点もあります。

売上が上がっているからと人件費を大幅にかけた場合、売り上げ低迷期に入ると人件費が売上を圧迫して、赤字になる事も想定できます。企業の成長だけに応じた人員設置ではなく、リスクを回避できる状況を作る事も事業計画書では大切です。

●市場環境における課題とリスク

イオンや大きな家電量販店が出来たことが原因で、倒産をした企業は沢山あります。大きな市場がある場合でも大企業の資金力、商品力、販売戦略に負けてしまう事があります。

またアマゾン、ネット通販、フリマアプリなどが原因となり、店舗経営をしている中古品買取りショップは売上推移が下がっています。

競合会社によって、市場環境そのものを変えられてしまう事もリスクに入れておきましょう。

●セキュリティーにおけるリスク

企業において特に注意するべき事は「情報セキュリティ」です。顧客名簿、取引先の情報など、商売をする上で個人情報の取り扱いに注意をする必要があります。第三者への情報漏洩があった場合は、会社の信用を落とす事に繋がります。

事業計画書の重要項目10:財務・借入金の資金繰りについて


Informedmag

財務状況の計画は融資を受ける場合、特に注目される項目です。 借りたお金をどの順番で、何に投資をしていくかは経営者の手腕の見せ所です。

融資を通す為に、この資金繰りを納得してもらう内容にする必要があります。

初期費用、設備投資、人件費、諸経費、運転資金が経営には必要です。かかる費用と時期を書きましょう。

また事業がスタートした場合、売上と支出のバランスを考えて最初の計画を立てましょう。 収入と支出のバランスを整える事が「資金繰りのコツ」です。

収入項目は

「現金売上」、「売掛金回収」、「受取手形入金・割引」

支出項目は

「現金仕入れ」「買掛金支払」「手形決済」「外注加工費」「人件費」「諸経費」

早急に売上黒字を出せる企業が、必ずしも求められているわけではありません。

2018年に上場した(株)メルカリ【4385】は業績が赤字でも事業プラン、将来性が評価されて上場前に100億円以上の資金調達に成功をしていました。

上場時には500億円以上の調達に成功しています。 しかしメルカリの場合は特殊で、革新的な企業という理由があるでしょう。基本的には融資したお金を計画的に返せる事業プランか、意識することが重要です。

事業計画書の重要項目11:予想される事業損益の計画書

予想事業損益計画書とは、売上予測とそれにかかる費用の事です。事業計画書では3期目までの業績推移と最終目標の記入項目があります。

初月からどのようなプランで売上を上げていくか、プランニングする必要があります。創業計画書を作成する時も、予想事業損益計算書を書いておきましょう。お金の流れがわかるようになります。

1期分の見込みを作成する為には、12ヵ月分のデータを詳細に作っていく必要があります。 上記の入力項目に対して、1ヵ月分の見込みを作っていきましょう。

売上予測の基本は、支出の部分を正確に設定する事から始める事です。売上予測よりも正確な数字を出すことができるからです。

●店舗、オフィス賃料

●初期費用・諸経費

●人件費・役員報酬

●商品原価(売上に対してのパーセンテージ) 支出が明確にわかれば、損益分岐点が見えてきます。

幾ら売れば黒字になるか知る事で、その売上を上げる為の具体的な販売戦略を練っていきます。

初月から黒字を出すのは、非常に難しいので、どのタイミングに損益分岐点を上回るか、その根拠も必要です。この積み重なりが1期目に対する予想損益計算書となります。

事業計画書の重要項目12:長期的な事業展開の計画


doug

1年後は儲かるが、2年後、3年後に失速していくような短期的なビジネスモデルは、融資を獲得することができません。

上場企業の中長期計画を見ることで、参考になる部分が多いです。


ライザップグループ

ライザップグループの中長期計画


ZOZOタウンを運営する株式会社スタートトゥデイ

ZOZOタウンの中長期計画


ワコールホールディングス

ワコールホールディングスの中長期計画


成功している企業の考える中長期計画は、単なる売上予測だけではなく、ブランディング、商品力の向上、認知度、社会貢献、顧客満足を高める為の施策など多岐に亘ります。

中長期計画を描く事で、会社の方向性、何を優先して取り組むべきなのかが見えてくるようになるでしょう。


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融資する立場になって事業計画書の「見直し」をしよう


Informedmag

事業計画書は市場調査、データの裏付けを取る為に時間がかかります。一度完成したとしても何度も見直して甘い部分がないか細かく見直していく必要があるでしょう。

事業計画書を見てもらうのは、融資をする側の人達なので、客観的に事業計画書を見て融資する価値が思えるものに仕上げていく必要があります。

もしもあなたが投資家、融資をする側だったら、一番どこが気になりますか?事業計画書を見て考えられる質問項目に対して、的確に返せるようにしましょう。

銀行や公的機関の場合には基本に忠実であり、再現性が高い事業計画書が必要となります。 投資家から投資を受ける時は、基本に忠実なビジネスプランに加えて、より革新的な事業プランを求める投資家が多いです。

ワクワクするような事業プラン、稀に見ないビジネスプランだと投資を受けやすいでしょう。

事業計画書の書き方まとめ

融資を目的としない、ビジネスプランを確認する為だけの事業計画書の書き方は、日本政策金融公庫のテンプレートを利用すると、誰でも作成する事が出来ます。

しかし融資を受ける事業計画書となれば話は別です。 第三者に納得してもらう為に、事業プランによってアピールするべきポイントは変わってくるでしょう。

事業計画書の書き方として、データの裏付け、根拠を意識した書き方をする事で、納得してもらえる事業計画書の作成が可能です。

事業計画書を書く上で正解は無い為、テンプレートにこだわらない柔軟な書き方を意識しましょう。最終目的に応じて、逆算した行動計画書を作成することが、事業計画書を書く事に役立ちます。

市場調査、競合調査、資金繰り、売上予想、リスクを知る為には、外に出て地道に足で情報を得る作業が必要になる事もあります。第三者に納得してもらう事業計画書を作成する事は、結果的にはあなたのビジネスを成功に導く為の一歩目なのかもしれません。

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