今すぐお金を借りる27の方法!1日で3万5万10万借入できる!即日審査~融資の銀行個人ローンや消費者金融・掲示板まで

登録日:2017.7.29  |  最終更新日:2020.5.7



個人・法人を問わず、お金を借りるタイミングは急に訪れるものです。会社の不況や売掛金の未回収、冠婚葬祭などが原因で、「今すぐにでもお金を借りたい!」と感じた経験のある方は多いことでしょう。

お金を借りる方法と聞いて「銀行」をイメージする方は多く見られますが、実は今すぐお金を借りる方法は数多く存在します。今すぐお金を借りる方法を事前に把握しておけば、急にお金が必要になっても焦る必要はありません。

そこで今回は、最短30分〜1ヶ月程度でお金を借りる方法27個をまとめました。シーンによって選ぶべきお金の借り方は異なるので、自分が直面している状況も踏まえて読み進めていきましょう。お金を借りる方法を探している方は参考にしてください。


■【お金を借りる方法その1】消費者金融のカードローン

消費者金融のカードローンは、消費者金融が単体で提供している金融商品です。テレビのCMやインターネット上の広告などで多く宣伝されているので、ほとんどの方は目にしたことがあるでしょう。

バブル経済の崩壊前後である1990年代までは、消費者金融は「サラリーマン金融(サラ金)」と呼ばれることもありました。高金利や執拗な取り立てから悪いイメージが持たれていましたが、2017年現在では法律が整備されたことなどにより、健全な経営を行う消費者金融が中心となっています。

消費者金融を含む貸金業者は日本全国に2,000社前後存在しており、消費者金融によって提供しているカードローンの内容は大きく異なります。

この記事の中で最短かつ、簡単にスマホ、パソコンから申し込むことができます。また、30日間の無利息サービスを利用すれば、短期的にお金を借りるなら最適な方法です。

 

○30分で50万円のお金を早く借りる|個人向け

早めに融資を受けるコツについては、銀行や銀行系のカードローンと同様です。融資実行までの時間は店舗やシーンによって異なりますが、遅くても平日の14時までに申し込み手続きを済ませておく必要があるでしょう。

消費者金融は全体的に審査スピードが速く、1時間以内に審査が完了するケースも見られます。ただし、そのためには不備なく書類を提出する必要がありますし、当日の混雑具合によってはすぐに対応してもらえない恐れがあります。

したがって、ある程度余裕を持って行動することを意識し、可能な限り早めに手続きを完了させるようにしましょう。なお、中には自動契約機で申し込むことによって、土日祝日でも融資を受けられる消費者金融も見られます。※最短30分程度でお金を借りることも可能です。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

消費者金融からお金を借りるメリットは、何と言っても対応スピードが速い点です。日本全国に存在するため店舗を見つけやすいですし、特に緊急性が高い場合は便利な手段と言えるでしょう。審査については、銀行のカードローンに比べるとそれほど厳しくないと言われているため、「銀行や銀行系の審査に落ちてしまった…」という方でも利用できる可能性があります。

また、無利息期間などのキャンペーンが実施されているケースが多い点も、消費者金融の魅力と言えます。無利息期間が適用され、その期間内に完済すれば利息が発生することはありません。ただし、キャンペーンの適用条件や期間は消費者金融によって異なるので、事前の確認が必須となります。

このようにいくつかメリットが見られる消費者金融ですが、金利は銀行・銀行系のカードローンより少し高い傾向にあります。また、悪徳業者が潜んでいる可能性もあるため、消費者金融からお金を借りる際は信用性は事前にきちんと調べておくべきでしょう。返済計画を立てた上でカードローンは計画的に利用するようにしましょう。

また、総量規制の対象に含まれている点も意識しておきたいポイントです。

 

メリットデメリット
・対応スピードが速い傾向にある

・審査基準がそれほど厳しくない

・無利息期間などのキャンペーンを利用できるケースが多い

・総量規制の対象である

・悪徳業者に注意を払う必要がある

 

お金を借りるまでにかかる時間最短即日~数日
借入金額の目安数万円~数百万円(属性や年収による)
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(金融機関)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★★

お金を借りるなら審査が早いカードローンの2社がおすすめです。スマホやパソコンからネットだけで申し込みが完了し、すぐに10万円のお金を借りることが出来ます。お急ぎの方は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。

当サイトおすすめの最短即日カードローン

プロミスのカードローン(30日間無利息サービス有り)

実質年率4.5%〜17.8%
利用限度額500万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間
担保・保証人不要
雇用体系パート、アルバイト可能
特徴30日間の無利息サービスあり

プロミスは在籍確認時に「プロミス」ということを名乗らずに電話をします。会社の同僚にバレたくない、カードローンの利用が会社に知られたくない方におすすめです。また、来店不要でスマホ、PCから簡単に申し込みをすることができます。審査時間も早く、融資までのスピードも最短1時間なので、急ぎの方におすすめです。

消費者金融というと良い印象を持っていない方も多いと思いますが、社会の信用度も高く、安心して利用できるサービスです。テレビCM、その他広告でも有名芸能人を起用していることもあり、初めてのカードローン利用の方も多いです。

SMBCモビットカードローン

実質年率3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査時間最短即日
融資までの時間最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
担保・保証人不要
雇用体系パート、アルバイト可能
特徴10秒簡易審査、WEB完結

SMBCモビットもプロミスと同様にテレビCM、街頭広告などで芸能人の方を起用している安心して利用できるカードローンです。SMBCモビットの特徴はWEB場で契約手続きを完結できる商品です。郵送、電話連絡、その他の手間を省いたWEB手続きを行いたい方におすすめです。

WEB完結をするためには下記の書類が必要です。

本人確認書類(運転免許証)か(パスポート)
収入を証明できる書類(源泉徴収票)(税額通知書)(確定申告書)などから1つ。
勤め先が確認できる(健康保険証)か(給与証明書)が必要です。

つまり、正式書類で安定的な収入源があることを証明する必要があります。これらの書類は虚偽なく、正しい情報を伝えるようにしましょう。プロミスのカードローンと違う点は「無利息期間」がないことです。※30日以上の借入を考えている方には関係ありません。

【消費者金融のカードローンでお金を借りる方法が人気の理由】

最大の魅力は最短即日融資、早ければ30分後にお金を借りることが可能です。また、アルバイト、パートの方でもお金を借りることができます。

人気の理由に「30日間の無利息」サービスがあります。急な出費で、30日以内にお金を返せる予定の方に人気です。このサービスは銀行のカードローンにはなく、消費者金融カードローンの特徴です。

カードローンの審査に不安がある方はこちらの記事を参考にしてください。

【最新2019年】カードローンの審査を通す7のコツ!あなたも今すぐ100万円のお金を借りれる※限度額100万円

■【お金を借りる方法その2】友人・知人から借りる

知人や友人などからお金を借りる方法は、多くの方が考えつく手段です。カードローンのように細かい手続きは必要ありませんし、審査落ちの心配もありません。よく知っている人が貸主となるので、借りる側にとっては安心しやすい手段と言えるでしょう。

実際に生活が困窮した場合や、事業資金を調達する場合などに友人・知人を頼るケースは少なくありません。シーンによっては効果的な手段になりますが、金融機関から融資を受ける場合とは異なるリスクがいくつか存在しているので、以下でご紹介する注意点などを確認してから慎重に行動を起こすべきです。

 

○1日で10万円のお金を借りる|個人向け

友人・知人から即日でお金を借りるには、交渉をスムーズに進めることが何より重要です。態度や言葉の選び方はもちろん、「○○までに返す」といった具体的な条件も借主側から提案するべきでしょう。

また、相手を慎重に選ぶことも重要なポイントです。信用されている相手、自分の計画を理解してくれる相手などを選ぶことで、交渉はスムーズに進みやすくなります。相手が金銭的に余裕がないケースも考えられるので、経済事情から相手を選ぶことも必要になるでしょう。

なお、交渉の前に借用書を用意しておき、法的に効力を持たせる手段で交渉を進めれば、相手を信用させやすくなります。後のトラブルも防げるため、借用書は基本的に用意しておくことをおすすめします。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

友人・知人から借りるメリットは、申し込み手続きなどを省ける点です。借用書の用意などは必要になりますが、本人確認書類や収入証明書を提出する必要はありません。人によっては、最もスピーディーにお金を借りる手段となり得るでしょう。

また、金融機関から融資を受けると利息が発生しますが、近しい親族や知人などから融資を受ける場合、利息なしでお金を借りることも可能です。もちろん交渉次第にはなりますが、金融機関より好条件でお金を借りられる可能性がある点は、借主にとって魅力的なポイントと言えるでしょう。

ただし、友人・知人に頼ると人間関係が悪化したり、思わぬトラブルに発展したりする恐れがあります。特に滞納をすると人間関係が崩壊しかねないので、返済に関するルールは個人間できちんと設定し、借主はそのルールをしっかりと守ることが重要です。お金を借りたいと伝えるだけで、信用は下がります。お金を借りる前に覚悟を決めてから伝える必要があります。法律相談サイトには数え切れないぐらいのお金に関するトラブルがあります。その中でも多いのが知人同士のお金の貸し借りです。

どれだけ長い期間、友達でいても一度の失敗で縁が切れてしまうのがお金の怖いところです。友達から借りる際は慎重に判断するようにしましょう。

 

メリットデメリット
・申し込みの手続きなどを省ける

・好条件でお金を借りられる可能性がある

・返済方法の自由度が高い

・人間関係が悪化する恐れがある

・思わぬトラブルに発展する恐れがある

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~数日
借入金額の目安数万円~数百万円(交渉や人間関係によって異なる)
申し込み方法(場所)友人や知人に直接連絡をする
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★★

注意点! 

友人や知り合いからお金を借りるときは注意が必要です。お金を借りたい旨を伝えるだけで信頼関係が壊れてしまう可能性があります。また、借用者を使わない方が多く、後からトラブルになる方が多いです。

カードローン会社からお金を借りるときは法律に沿ったお金の貸し借りなので、お金を返す金額、返すタイミングでトラブルになることは少ないです。

しかし、友人、知り合いにお金を借りると最初はいつでもお金を返してくれたら良い、と言っていたことが「全額すぐに返還」して欲しいと言われることがあります。久しい友人にお金を借りたことがきっかけで、裁判で揉めている方が少なくありません。

友人関係を壊したくない方は知り合いから借りないことがおすすめです。

【弁護士が回答】「金銭トラブル 友人」の相談587件 - 弁護士ドットコム

■【お金を借りる方法その3】銀行のカードローン

 Mike Mozart

銀行は消費者金融に比べると、審査を慎重に行うので融資実行までのスピードが遅い傾向にあります。そのため、「銀行は即日融資に対応していないのでは?」と感じている方もいることでしょう。

しかし、申し込むタイミングや銀行をきちんと選べば、即日融資に対応してもらえる可能性があります。もちろん即日融資に対応していない銀行もありますが、中には平日の早い時間にカード発行までの手続きを完了させることで、その日のうちに融資を受けられるケースも見られます。

 

○3日で50万円のお金を借りる|個人向け

銀行のカードローンで即日融資を受けるには、平日の13時~14時頃までに手続きを完了させることが必要です。銀行ごとに手続きにかかる時間、即日融資の可否などは異なるため、お近くの銀行について事前に情報収集をしておくことが望ましいでしょう。

なお、来店や電話など申し込み方法によっても対応スピードは変わってくので、どのような申し込み方法があるのかを調べておき、すぐに対応してもらえる方法で申し込むことも大切です。銀行のカードローンでお金を借りる際は2,3日かかることも想定しておきましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

銀行のカードローンは審査にある程度の時間を要しますが、金利が低い点、総量規制の対象外である点などがメリットです。金利が低いため余計なコストが発生しませんし、年収の3分の1以上の融資を受けることも可能なので、時間に余裕のある方は積極的に検討するべき方法と言えるでしょう。

ただし、審査の傾向が厳しい点には注意が必要です。属性によっては審査に落ちてしまうことも珍しくありませんし、個人信用情報にキズがついている方は特に審査に通過する可能性は低くなります。スムーズに審査を進めるには、信用情報にキズがついていないタイミングや、収入が多いタイミングなどを狙って申し込む必要があるでしょう。

また、お住まいの地域によっては即日融資に対応している銀行が見つからない点も、銀行カードローンの注意点となります。無理に銀行カードローンを利用しようとすると、手間や交通費などのコストが無駄にかかってしまう恐れがあります。お近くに該当する銀行が見つからない場合は、借入条件が多少良くなくても別の方法を検討するほうが望ましいでしょう。

 

メリットデメリット
・信用性が高いので安心できる

・総量規制の対象ではない

・金利が低い

・全体的に融資実行までのスピードが遅い

・審査が慎重に行われる

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~1週間
借入金額の目安数万円~数百万円(属性や年収による)
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(銀行)
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★★

【最新2019年】カードローンの審査を通す7のコツ!あなたも今すぐ100万円のお金を借りれる※限度額100万円

【意外と知らない】カードローンとは?メリット・デメリットと種類一覧、正しい使い方のポイント5つ


■【お金を借りる方法その4】銀行系のカードローン

銀行系のカードローンとは、銀行単体ではなく下記で挙げる会社などが提供しているカードローンのことです。

 

・銀行が作った子会社
・銀行と消費者金融の共同出資会社

 

字面は銀行のカードローンに似ていますが、「銀行系」となるだけで提供元の金融機関が大きく異なるので、きちんと区別しておきましょう。カードローンの特徴に関しても、銀行と銀行系とではさまざまな部分が異なります。

 

○3日で50万円のお金を借りる|個人向け

早めに融資を受けるコツについては、銀行のカードローンと特に変わりません。早い時間帯に申し込み手続きを完了させることが重要であり、具体的には平日の13時~14時までに手続きが必要になるケースが多くなっています。

銀行系のカードローンはWEBで申し込める場合が多く、移動時間などを含めると来店よりもWEBのほうがスムーズに手続きを完了させられるはずです。免許証や住民票のコピーなど、本人確認書類を常に手元に準備しておけば、さらに短時間で申し込み手続きを済ませられるでしょう。

ただし、金融機関によって必要書類は異なるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

銀行系のカードローンは提供元が銀行ではないため、消費者金融のカードローンに近い特徴を持っています。全体的に融資実行までのスピードが速い傾向にあり、来店から1時間以内にローンカードが発行されるケースも見られます。審査基準も消費者金融に近しいと言われているため、「銀行の審査に落ちてしまった…」という方でも利用できる可能性があるでしょう。

ただし、金利については銀行のカードローンより少し高く、基本的に総量規制の対象となっている点には注意が必要です。提供元が消費者金融のカードローンは総量規制の対象であり、年収の3分の1までの融資しか受けられません。つまり、収入がない学生や専業主婦の借入は難しくなります。

とは言え、融資実行までのスピードが速い点は大きな魅力と言えるので、緊急性が高い場合は選択肢のひとつとして検討したいところでしょう。また、銀行が関係しているカードローンであるため、安心して利用しやすい点も魅力のひとつです。

 

メリットデメリット
・対応スピードが速い傾向にある

・審査基準が銀行よりも消費者金融に近い

・銀行が関連しているため、信用性が比較的高い

・総量規制の対象である

・収入がない方は基本的に利用できない

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即~1週間
借入金額の目安数万円~数百万円(属性や年収による)
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(金融機関)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★★ 

■【お金を借りる方法その5】クレジットカード

クレジットカードとカードローンを混同している方も見られますが、これらは全く異なる金融商品です。通常のカードローンにはキャッシング機能しかありませんが、クレジットカードにはキャッシング機能に加えて決算機能も備わっています。

一般的なクレジットカードには「ショッピング枠・キャッシング枠」の2つが設定されており、枠内であればカードを提示するだけでお買い物をすることが可能です。そのため、「現金ではなく食料品や日用品が必要!」という方であれば、クレジットカードを利用する方法でも問題ないでしょう。近年では、公共料金の支払いに対応しているクレジットカードも多く見られます。

また、キャッシング枠が設定されているクレジットカードについては、カードローンと同じくコンビニのATMなどで融資を受けることが可能です。

 

○1週間で30万円のお金を借りる|個人向け

一般的なクレジットカードの場合、申し込みからカードの発行までには1週間~2週間を要します。つまり、「お金がない」という状況に直面してから申し込みをしても、クレジットカードでは今すぐにお金を借りられるわけではありません。

したがって、クレジットカードは深刻な状況に直面する前に申し込んでおくことが大切です。普段のお買い物でも活用できますし、年会費がほとんどかからないクレジットカードも見られるため、余裕のある時に作成しておくことをおすすめします。また、申し込みの段階ではキャッシング枠が設定されていないクレジットカードも存在するので、「将来的に融資を受けるかもしれない」と感じている方は、早めにキャッシング枠の設定を済ませておきましょう。

頻繁に利用するお店で多くのポイントがつくカード、利用価値の高いサービスが備わっているカードなどを選べば、日々の節約にもつながる可能性があります。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

2017年現在では数多くのクレジットカードが存在するため、利用者はサービスや利便性などを細かく比較して、自分にぴったりなカードを選びやすい傾向にあります。また、クレジットカードは一般的に普及しているため、誰かにカードを見られても「お金を借りている」といった悪い印象を持たれることは防げるはずです。

さまざまなサービスが付帯している点や、お買い物の際にポイントがつく点などもクレジットカードならではの魅力でしょう。上手に活用すれば、クレジットカードは家計の助けにもなります。

ただし、カードによっては年会費を支払う必要があるので、年会費の有無や金額は事前にチェックしておくべきポイントです。申し込みからカード発行までに時間がかかる点も、利用者にとってはデメリットと言えるでしょう。

 

メリットデメリット
・選択肢が多い

・悪いイメージを持たれにくい

・サービスやポイントを利用できる

・カードによっては年会費がある

・申し込み~カード発行までに時間がかかる

 

お金を借りるまでにかかる時間
カードを所有していれば最短即日

所有していない場合は2週間~3週間

借入金額の目安数万円~数十万円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、郵送など
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★★

初めてクレジットカードを作成するときのおすすめ2選

楽天カード 


画像:楽天カード:お得なクレジットカード ポイントがザクザク!年会費無料

年会費無料
ポイント還元1.0%〜14%
発行スピード7営業日程度
キャッシング枠

あり


楽天カードの特徴はクレジットカードの中でも審査が通りやすく、ポイントの還元率が高いことです。楽天市場内で利用をするとポイントが5倍〜10倍になることがあります。

学生の方はキャッシング枠を付けることはできませんが、現在安定収入がある方はキャッシング枠を付けることができます。クレジットカード機能だけの審査に比べるとキャッシング枠審査は厳しいですが、まだお金を借りたことがない、信用情報に問題なければ審査に通る確率が高いです。

今すぐにお金を借りる必要がない方でも、キャッシング枠があるクレジットカードを持っていると、お金が必要な時にお金を借りることができます。

三井住友VISAクラシックカード


画像: 三井住友VISAクラシックカード/クラシックカードA|三井住友VISAカード

年会費1年目無料
ポイント還元

1,000円利用で1pt、1pt=5円に相当

発行スピード利用金額によりpt還元、カタログ
キャッシング枠

あり

三井住友VISAクラシックカードは初年度の年会費無料、2年目以降は本会員1350円(税込)で利用することができます。※学生期間中は無料。キャッシュレスが徐々に進んでいる日本でクレジットカードを持っておきたい方におすすめの1枚です。

クレジットカードをお得に利用する方法として、毎月のガス料金、携帯電話、ガソリン代などをクレジットカード利用することでお得にポイントを貯めることができます。三井住友VISAクラシックカードでポイントが溜まるとポイントに応じてカタログから商品を選ぶことができます。

また、キャッシング枠も付けることができるため、今後お金を借りる可能性がある方は審査に通りやすい時期にキャッシング枠を付けておくことがおすすめです。

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■【お金を借りる方法その6】質屋でお金を借りる

一般的な質屋は物品を買い取るサービスと、物品を預かる代わりに融資をするサービスの2つを提供しています。そのため、自宅に不用品や貴重品がある場合には、その物品を質屋に預けるだけで融資を受けられます。

質屋を利用する方法も、比較的手っ取り早く融資を受けられる手段と言えます。友人・知人から借りる方法と同様に、複雑な手続きや契約は必要ありません。

ただし、質屋によってサービスの仕組みや物品の評価などが異なります。質屋は日本全国に存在するので、各店舗の特徴を事前にしっかりと調べた上で利用することが望ましいでしょう。

なお、鑑定料自体は無料となっている質屋が多いので、融資金額などの面で納得ができない場合は、鑑定後に融資を断ることも可能です。

 

○1日で10万円のお金を借りる|個人向け

質屋は基本的にその日のうちに物品を鑑定するので、融資実行までのスピードは速い傾向にあります。そのため、特に意識をしなくても即日融資を受けることは難しくありません。

ただし、各店舗の営業日時は事前に確認しておきたいポイントです。閉店間際に物品を持ち込むと鑑定を断られる恐れがあるので、ある程度余裕を持って店舗には出向くべきでしょう。

また、質屋に鑑定してもらう時間だけでなく、鑑定結果を見て検討する時間も確保しておくべきです。悩んでいる間に閉店とならないよう、「納得できる鑑定結果や融資条件」については事前に決めておくことが望ましいでしょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

質屋を利用するメリットは、手っ取り早く融資を受けられる点です。物品を運ぶ以外には特に手間がかかりませんし、物品によっては短時間で鑑定が終わるでしょう。

また、仮に返済を滞納した場合に、催促されない点もメリットと言えます。質屋には担保として物品を預ける形になるので、借主が不払いの状態になっても質屋が大きく損をすることはありません。

しかし、滞納をすると物品を失ってしまう点には注意が必要です。店舗のシステムによっては、返済期間が長引くとその間に物品が売却されてしまう可能性もあるため、各店舗のシステムはきちんと把握しておくべきでしょう。

さらに、返済時の利息も意識しておきたいポイントです。カードローンなどほかの融資に比べると、質屋の利息は全体的に高い傾向にあるので、金銭的に見ると損が膨らみやすい特徴を持っています。

 

メリットデメリット
・申し込みの手続きなどを省ける

・融資実行までのスピードが速い

・滞納をしても催促されない

・預けた物品を失う恐れがある

・返済時の利息が高い傾向にある

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日
借入金額の目安数万円~数十万円(預ける物品によって異なる)
申し込み方法(場所)質屋に物品を持ち込む
カンタン度(審査や交渉)★★★★★
おすすめ度★★★★★

 質屋で高価買取される商品

時計ロレックス、オメガ、HUBLOT、
バッグルイヴィトン、エルメス、シャネル
電化製品

パソコン(Mac)(レッツノート)

質屋で一番現金還元率が高い方法は最初から「買取査定」を選ぶ方法です。商品を担保にお金を借りる場合は本来の買取金額よりも金額が少なくなることが多いです。お金を短期的に借りて、商品も買取されたくない方は、融資も良いですが、とにかくお金が必要な方は買取査定がおすすめです。


買取りのほうが、高値がつきます。 質に入れると、買取査定額から一般的に2割程度差し引いた金額をお貸しすることになるでしょう。 査定では、品物はS~Dの6段階にランク付けされます。

■【お金を借りる方法その7】法人向けローン

あなたが経営者や個人事業主に該当する場合は、法人向けローンも主な選択肢に含まれてきます。法人向けローンとは、個人ではなく法人向けに特化したローンのことであり、基本的に個人の方は利用できません。

法人向けのローンは「ビジネスローン」と呼ばれることもあり、起業資金や運転資金として利用するケースが一般的です。そのため、資金使途が「事業性資金」に限定されている商品が中心ですが、自由に資金を使える法人向けローンも少なくありません。

近年では銀行をはじめ、さまざまな金融機関が法人向けローンを提供しており、金融機関ごとに商品の特徴は大きく異なります。できるだけ多くの商品に目を通せば、短期間で希望金額を借入できる法人向けローンを見つけられる可能性は十分にあります。

 

○1日で100万円のお金を早く借りる|法人向け

法人向けローンの融資実行までのスピードは、融資元の金融機関や業者によって異なります。特に緊急性が高い場合は、審査にある程度の時間がかかる銀行ではなく、スピードが速い業者のローンを利用するようにしましょう。

なお、申し込み時間によってはスピードが速い業者を選んでも、当日に対応してもらえない可能性があります。各業者の受付時間や営業日を事前に確認しておき、できるだけ早めに申し込み手続きを済ませることが重要です。

また、必要書類も業者ごとに少し違いが見られるので、事前に確認をした上で早めに準備に取りかかるようにしましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

2017年現在では法人向けローンは数多くの金融機関が提供しており、利用者からすると選択肢が多いと言えます。複数の商品を比較すれば借入条件にこだわりやすくなるので、選択肢が多い点は利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。

また、法人向けローンは個人向けローンに比べると、融資限度額が高い傾向にあります。全ての商品に該当するわけではありませんが、中には1,000万円以上の融資が可能なローンも見られます。

ただし、法人向けローンは基本的に個人事業主や法人しか利用できませんし、申し込みの際に会社関係の書類が必要になることもあります。特に事業計画書の提出が必要になる場合は、書類の作成にある程度の時間を要することになるため、早めに準備を始めるようにしましょう。

 

メリットデメリット
・選択肢が多いため、借入条件を比較しやすい

・融資限度額が高い傾向にある

・個人事業主や法人しか利用できない

・融資元によっては手続きに手間がかかる

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~数週間
借入金額の目安数十円~1,000万円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(金融機関)
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★★

 
事業者ローンのおすすめをご紹介致します。オンライン申込で今スグ審査してもらうことができ、来店などの手間がありません。500万円くらいの資金であれば最短1日で調達することができるので、お急ぎの場合は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。申込みは10分で終わるのでカンタンです。

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■【お金を借りる方法その8】ファクタリング

ファクタリングとは、会社の売掛金を売却することで資金を調達する手段です。例えば、取引先が自社の商品・サービスを掛金によって購入した場合に、その売掛金を活用して資金を調達できます。

ファクタリングは効果的な資金調達手段として、主に中小企業から注目されています。経済産業省も「売掛金を活用した資金調達は正当な手段である」との見解を示しており、周知徹底が必要であることを認めました。

担保融資と似た特徴を持つファクタリングですが、ファクタリングと融資には大きく異なるポイントがいくつか見られます。特に会社の資金繰りに悩んでいる方であれば、短期間で資金繰りを改善できる可能性があるので、以下で紹介するファクタリングの特徴を細かく確認しておきましょう。

 

○1日で500万円のお金を借りる|法人向け

ファクタリングは通常の融資とは異なるので、利用する業者によっては売掛金を証明する書類などが必要になります。書類の準備に時間がかかる可能性もあるため、必要書類の準備には早めに取りかかるべきです。

また、即日融資には対応していない業者が存在する点にも注意しておきましょう。業者ごとに審査基準や対応スピードは異なっており、融資実行までに数日を要するケースも見られます。

申し込みの時間帯については、ローンと同様に早い時間帯が望ましいでしょう。必要書類の用意に時間がかかる場合は、相談だけでも事前にしておくと当日に対応してもらえるかもしれません。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

ファクタリングは一般的な融資とは異なる資金調達方法なので、銀行からの融資などとは違い信用情報に影響を及ぼしません。バランスシート上で負債として扱われることもないため、企業の信用性に影響しづらい資金調達手段と言えます。

また、短期間で1億円以上の資金を調達できる点も、ファクタリングの大きなメリットでしょう。資金繰りを改善できれば企業の価値は向上しますし、金融機関からの融資も受けやすい状況になるはずです。この記事の中で一番高額なお金を借りることができる可能性があるのがファクタリングです。売掛金次第は5億円近くのお金を借入することもできます。しかし、法人限定の方法であり、個人の方は対象になりません。

ただし、ファクタリングの対象は主に法人となっており、売掛金のあるタイミングでしか利用することはできません。興味のある方は、自社に売掛金がどれくらい存在するのかを事前に確認しておきましょう。

 

メリットデメリット
・融資実行までのスピードが速い

・企業の信用性に影響を及ぼしにくい

・1億円以上の融資も可能である

・売掛金のある法人しか利用できない

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~1週間
借入金額の目安数百万円~数億円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(専門業者)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★★


【知っておきたい】ファクタリングの注意点とは?おすすめのファクタリング業者10社!

ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説!全4種類のメリット、デメリット総まとめ

■【お金を借りる方法その9】手形を利用する

取引先や顧客などから約束手形を受け取っている場合、自社が金融機関などに対して手形を振り出せる場合は、その手形を利用して融資を受けることも可能です。手形を利用した融資は、以下の2つに大きく分けられます。

 

・手形貸付金融機関などに、自社の手形を担保として振り出す代わりに融資を受ける方法。
・手形割引取引先や顧客などから受け取った約束手形を、金融機関に買い取ってもらう形で融資を受ける方法。

 

手形と言えば銀行をイメージする方も見られますが、手形割引業者を利用する方法でも融資を受けられます。信用性は銀行のほうが高いと言えますが、ケースによっては手形割引業者を利用したほうが都合が良い場合もあるので、お近くの手形割引業者の情報も収集しておくべきでしょう。

 

○1日で100万円のお金を借りる|法人向け

手形貸付や手形割引については、銀行ではなく専門業者を選んだほうが、即日融資を受けられる可能性は高まります。ただし、専門業者にも当日に対応している業者と、そうでない業者が見られるので注意が必要です。

また、この方法では約束手形の現物が必要になるため、手形は事前に準備しておくことが望ましいです。手形の記載方法が分からない場合は、金融機関や業者に直接持ち込んで尋ねることも検討してみましょう。

手形貸付・手形割引のどちらを利用するのかについても、事前に決めておくと手続きをスムーズに進められるはずです。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

手形貸付・手形割引のメリットは、手形を用意できれば好きなタイミングで申し込める点です。融資の可否は審査内容によりますが、特に手形割引は支払期日の前に手形を現金化できる手段なので、資金繰りを短期間で改善できる方法となり得ます。

また、2017年現在では銀行だけでなく、手形を専門的に取り扱う業者も数多く存在しています。各業者の商品を細かくチェックすれば、借入条件にこだわって融資元を選ぶことも可能でしょう。

ただし、手形を利用して融資を受ける場合には、割引料などのコストが発生します。また、手形割引に関しては不渡りの状態になった場合、振出人に代わって支払いを請求される可能性があります。

金融機関にとっても貸し倒れの恐れがある方法なので、手形貸付・手形割引では審査が実施されるケースが一般的です。自社の状況や振出人によっては審査に通過できないこともあるため、融資元の候補をいくつか考えておくことが大切でしょう。

 

メリットデメリット
・手形割引業者を利用すると、融資実行までのスピードが速い

・支払期日の前に手形を現金化できる

・約束手形によっては、1,000万円以上の融資も可能である

・割引料などのコストが発生する

・手形が不渡りになった場合のリスクが高い

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~1週間
借入金額の目安数十万円~数千万円
申し込み方法(場所)電話や郵送、来店など(銀行や手形割引業者)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★★

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■【お金を借りる方法その10】定期預金担保貸付

銀行で積み立てている定期預金を担保として、融資を受ける方法です。具体的な商品名・サービス名は銀行によって異なっており、「自動借り入れ」や「貯金担保自動貸付」と呼ばれることもあります。

この定期預金担保貸付は、定期預金をあくまでも担保に設定するだけなので、利用中の定期預金が解約されることはありません。ただし、万が一返済不能に陥ると、定期預金を解約して支払いに充てる必要があります。

具体的な仕組みは銀行によって異なる可能性があるため、定期預金を利用している銀行の情報を事前に収集しておきましょう。

 

○3日で100万円のお金を借りる|個人向け

定期預金担保貸付は、利用している通帳の種類によって利用方法が異なります。

 

定期預金通帳・定期預金証書銀行の窓口で所定の手続きを済ませて、通帳を預ける形で融資を受ける。
総合口座通帳普通預金の残高を超えて引き出した場合に、定期預金の範囲内で自動的に貸し付けられる。

 

よりスピーディーに融資を受けたいのであれば、総合口座通帳を事前に作成しておきましょう。総合口座通帳を利用する場合は、所定の手続きや審査を受ける必要がありません。借入金額は定期預金の範囲内となりますが、総合口座通帳があれば即日融資は十分に可能であり、好きなタイミングで融資を受けられます。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

定期預金担保貸付のメリットは、一般的な融資と比べて金利が低い点です。また、総合口座通帳を作成しておけば手続き・審査が不要なので、スピーディーに融資を受けられるでしょう。返済日や返済方法の自由度が高い点も、定期預金担保貸付の大きな魅力と言えます。

ただし、そもそも定期預金がなければ利用できませんし、融資元は定期預金口座を開設している銀行に限られます。さらに、定期預金の範囲内でしか融資を受けられないので、こまめに記帳をして預金金額を把握しておくことが大切です。

 

メリットデメリット
・金利が低い

・手続きや審査が不要

・返済の自由度が高い

・定期預金がなければ利用できない

・利用できる融資元が限られる

 

 

お金を借りるまでにかかる時間
 最短即日
借入金額の目安定期預金の範囲内
申し込み方法(場所)各銀行の窓口
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★★

 

■【お金を借りる方法その11】郵便局から借りる

nambon

銀行や消費者金融だけでなく、所定の手続きを済ませれば郵便局からも融資を受けることは可能です。郵便局から融資を受ける方法はいくつか見られるので、まずはどのような方法があるのかについて把握しておきましょう。

 

【1】貯金担保自動貸付け定額・定期貯金を担保として、払戻し請求の際に自動的に貸し付けられるサービス。
【2】財産形成貯金担保貸付け財形貯金を担保として、貯金残高に応じた割合の金額を借入できるサービス。
【3】国債等担保自動貸付け郵便局などで購入した国債を担保として、貯金残高不足の際に自動的に貸し付けられるサービス。
【4】クレジットカードのキャッシング枠ゆうちょ銀行のクレジットカードに設定された、キャッシング枠を利用して融資を受ける方法。
【5】カードローン「したく」スルガ銀行の代理として、郵便局が取り扱っているカードローン。

 

できるだけ早く融資を受けたい場合には、上記の中でも【4】と【5】の方法が主な選択肢になるでしょう。そこで以下からは、【4】と【5】の詳細について解説していきます。

 

○5日で50万円のお金を借りる|個人向け

上記【4】の方法を選ぶ場合は、クレジットカードを事前に発行しておくことが重要です。クレジットカードの発行にはある程度の時間がかかるので、申し込み~融資実行までを1日で済ませることは難しいでしょう。

上記【5】の方法に関しては、基本的に即日融資には対応していません。仮審査は30分以内で完了しますが、審査後に契約書類の送付やカード発行などの手順が必要になるので、スムーズに進んでも数日は要します

したがって、いずれの方法を選ぶ場合であっても、本格的にお金に困る前に手続きを始めるべきです。必要書類をきちんと確認した上で、時間に余裕を持って手続きを済ませるようにしましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

郵便局から融資を受けるメリットは、複数の選択肢がある点です。上記では【1】~【5】の方法をご紹介しましたが、選ぶ方法によって金利や返済期間などの借入条件が異なります。そのため、今後の資金計画に合わせた手段を選ぶことができるでしょう。

また、融資元が郵便局や銀行となるので、信用性が高い方法とも言えます。業者を選ぶ手間が生じませんし、悪徳業者の存在にも注意をする必要はありません。クレジットカードを事前に発行しておけば、お金が必要になったタイミングで融資も受けられるはずです。

ただし、これらの金融商品は全体的に返済期間が短く、申し込みに関しては窓口で済ませる必要があります。申し込みに必要な書類も多いので、お近くの郵便局の情報を調べた上で、早めに準備に取りかかることが大切です。

 

メリットデメリット
・複数の金融商品が用意されている

・信用性が高いので、安心して利用しやすい

・クレジットカードを発行しておけば、すぐに融資を受けることも可能である

・全体的に返済期間が短い

・手続きに手間がかかる

 

お金を借りるまでにかかる時間
 

カードを所有していれば最短即日

所有していない場合は数日~1週間

 

借入金額の目安数万円~300万円
申し込み方法(場所)来店(郵便局)
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★★

 

■【お金を借りる方法その12】給与の前借りをする

「金融機関や自治体などから融資を受ける自信がない…」という方は、勤務先からお金を借りることを検討してみてはいかがでしょうか?給与の前借りとは、1ヶ月後や2ヶ月後など近い将来に自分が受け取る給与を、給与受取日の前に支払ってもらうことです。

給与の前借りで調達できる現金は交渉によって異なり、すでに確定している給与分のみを受け取れるケースや、未確定分の給与を受け取ってから労働で補填するケースが見られます。交渉次第では、多額の現金を短期間で調達できる手段となり得るでしょう。

ただし、そもそも前借りに対応していない企業もあるので、給与の前借りは確実に成功する方法ではありません。特に給与システムが細かく設定されている企業では、交渉自体が難しい可能性もあるでしょう。大手企業に比べるとベンチャー企業・スタートアップの方が柔軟に対応をしてくれる経営者が多いと言えるでしょう。

 

○1日で10万円のお金を借りる|個人向け

給与の前借りに関しては、その日のうちに対応してもらえる会社とそうでない会社があります。例えば、給与が手渡しの会社であればすぐに対応できるケースも見られますが、口座振込の会社はシステム上すぐに対応できない可能性があるでしょう。したがって、可能な限り早めに「給与を前借りして欲しい」と上司などに伝える必要があります。

また、交渉が難航することも想定しておくべきです。特に資金繰りに悩まされやすい勤務先の場合、キャッシュを残すために前貸しを渋る可能性が考えられます。早めに相談することも重要ですが、経営者や上司を納得させられる理由も考えておきましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

給与を前借りするメリットは、特に複雑な手続き・契約などが必要ない点です。勤務先によっては、友人・知人から借りる方法と同じような手順で交渉できますし、上手に交渉をすれば人間関係が悪化することもありません。

また、ローンとは違い利息がつかない点もメリットと言えるでしょう。未確定分の給与を受け取った場合は、後日の労働によって補填する必要はありますが、利息によって返済金額が膨らむことはありません。

ただし、前借りは必ず成功する方法ではありませんし、成功したとしても将来の生活が苦しくなる恐れがあります。多額の給与を前借りする場合は、好きなタイミングで退職できなくなる点もデメリットになるでしょう。そのため、前借りをする金額は将来の生活を想定して、慎重に設定することが大切です。給与の前借りはお金が増えるものではなく、実質自分が手にするはずだったお金を借りているだけなので、翌月、翌々月の生活費がさらに厳しくなります。

 

メリットデメリット
・複雑な手続きや契約が必要ない

・無利子でお金を借りられる

・返済方法や返済期間の自由度が高い

・必ず成功する方法ではない

・将来の生活が苦しくなる恐れがある

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~数週間
借入金額の目安数万円~数十万円
申し込み方法(場所)勤務先に直接連絡をする
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★☆

給与の前借りはお金に困っている事が職場の人にバレてしまいます。誰にもバレずにお金を借りるにはカードローンの利用がオススメです。スマホやパソコンからネットだけで申し込みが完了し、すぐに10万円のお金を借りることが出来ます。お急ぎの方は今すぐ以下のバナーをクリックして申し込んでください。

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■【お金を借りる方法その13】ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい人と一般投資家を結びつけるサービスのことです。これまでも起業家や経営者に対して一般投資家が融資をするケースは見られましたが、インターネットを通してマッチングが実現する点がソーシャルレンディングの大きな特徴です。

ソーシャルレンディングでは借主と貸主の間に専門業者が入るので、個人間の融資よりは安心しやすい傾向にあります。ソーシャルレンディングは投資家にとってもメリットがある手段であり、資産運用として活用できるだけでなく、社会に貢献することにもつながります。

元々は2005年頃にイギリスで誕生したサービスですが、2017年現在ではさまざまな国でソーシャルレンディングが提供されており、今後も市場は拡大していくと予想されています。

 

○2週間で100万円のお金を借りる|法人向け

ソーシャルレンディングは、お金を借りたい人と投資家の間に業者が入るケースが一般的なので、融資実行までのスピードは少し遅い傾向にあります。基本的に即日融資は難しく、短くても数日~1週間程度は要するでしょう。

「できるだけ早めに融資を受けたい!」という場合には、自社の魅力を的確に伝えられるように、掲載する情報を工夫することが重要です。投資家が興味を示す情報を記載すれば、成約までの時間をある程度短縮できます。

事業計画を事前にまとめておき、自社の強みや魅力を明確にしておくことは、ビジネスローンなどほかの融資でも役に立つはずです。そのため、お金に困っていない段階から着々と準備を進めておき、いつでも資金を募集できる状況を整えておくことが望ましいでしょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

ソーシャルレンディングのメリットは、融資金額の上限が特に定められていない点です。投資希望者が現れれば多額の資金を調達でき、場合によっては銀行の融資やビジネスローンなどよりも多くの融資を受けられるでしょう。

また、ソーシャルレンディングに自社や事業の情報を記載することで、投資家に内容をアピールできる可能性があります。融資にはつながらなかったとしても、ソーシャルレンディングに掲載したことがきっかけとなり、新たなビジネスチャンスをつかめるかもしれません。

しかし、やはり即日融資が難しい点はデメリットと言えるでしょう。投資家が現れなければ融資は実現しないため、中には融資実行まで数ヶ月を要したケースも見られます。

また、現在ではソーシャルレンディングの知名度はそれほど高くなく、海外に比べるとソーシャルレンディングの投資家は少ない傾向にあります。ただし、今後認知度が高まれば、中小企業の主な資金調達手段になる可能性があるでしょう。

 

メリットデメリット
・融資金額の上限が特に決められていない

・自社や事業の宣伝につながる

・新たなビジネスチャンスをつかめる可能性がある

・即日融資が難しい

・現時点では投資家が少ない

 

お金を借りるまでにかかる時間
1週間~数ヶ月
借入金額の目安数十万円~数千万円
申し込み方法(場所)インターネット
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★☆

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■【お金を借りる方法その14】保険の貸付制度

生命保険に加入している方は、契約者貸付制度を利用することで融資を受けられる可能性があります。この制度は解約返戻金の一部を借入できるものであり、満期時に支払われる積立金を切り崩す形で融資が行われます。

融資を受けた金額については「借金」という扱いになるので、返済時には利息が発生します。一般的なカードローンに比べると金利が低いとされているので、生命保険に加入している方は積極的に検討したい方法でしょう。

ただし、融資を受けた金額の返済を延滞すると、加入中の保険を解約されてしまう恐れがあるため注意が必要です。保険会社ごとに貸付制度の仕組みは異なるので、加入している方は事前に調べておくことが望ましいでしょう。

 

○2週間で50万円のお金を借りる|個人向け

生命保険の契約者貸付制度を利用するには、「契約者貸付制度申請書」を作成して提出しなければなりません。この書類の作成にはある程度の時間がかかり、生命保険会社も内容を確認してから融資を行うので、即日融資は基本的に難しいでしょう。一般的なケースでは、申し込みから融資実行までに1週間~2週間ほどかかります。

保険会社によって必要な手続きや書類、審査にかかる期間などは異なるので、「少しでも早く融資を受けたい」という方は、各保険会社に電話などで問い合わせてみましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

保険の貸付制度のメリットは、一般的な融資に比べて金利が低い点です。借金という形になるので返済は必要ですが、金利が低いので余計なコストを抑えた形で融資を受けられます。

また、融資元が保険会社であり、信用性が高いという点もメリットと言えるでしょう。自分がこれまで加入している保険会社から融資を受けるため、初めて利用する方でも安心して相談できるはずです。

ただし、この貸付制度は生命保険に加入していなければ利用できません。保険会社によっては同様の制度を実施していない可能性もあるため、事前の確認は必須と言えます。

また、滞納をすると解約されてしまう点にも注意が必要です。加入している保険が解約されると、これまで支払ってきた保険料が無駄になってしまう恐れがあるので、この方法を利用する場合は必ず延滞しないことを意識しましょう。

 

メリットデメリット
・金利が低いため、余計なコストを抑えやすい

・初めて利用する方でも安心して相談できる

・生命保険に加入している必要がある

・返済を滞納すると解約されてしまう恐れがある

 

お金を借りるまでにかかる時間
1週間~2週間
借入金額の目安数十万円~数百万円
申し込み方法(場所)各保険会社
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★☆

 
保険を使ってお金を増やす?貯蓄に利用できる5つの保険と、効率的なお金の増やし方

■【お金を借りる方法その15】おまとめローン

おまとめローンとは、複数の債務を1本化できる金融商品を指します。例えば、複数のカードローンを返済している方がおまとめローンを利用すると、債務を1本化することで管理が楽になり、商品によっては支払う利息を抑えられます。

おまとめローンはさまざまな金融機関から提供されており、金融機関ごとに金利や返済期間、返済方法などが異なっています。また、資金使途が制限されているローンもありますが、資金を自由に使えるおまとめローンも見られるので、シーンによっては債務の1本化以外にも活用できるでしょう。

資金使途が制限されているおまとめローンについては、融資元の金融機関が複数の債権者に対して先に返済を行い、利用者はその融資元に対して返済を行う形になります。

 

○1週間で100万円のお金を借りる|個人向け

一般的なおまとめローンでは、審査完了までに1週間~2週間を要します。そのため、利用を検討している方は早めに申し込む必要があるでしょう。

即日融資は難しい傾向にありますが、おまとめローンとして活用できるフリーローンなどであれば、即日融資に対応している可能性があります。ただし、そのような商品を利用する場合であっても、審査をスムーズに進めるために以下の準備は事前に済ませておくべきです。

 

①自分の借入状況・返済状況を整理しておく。
②必要書類を全てそろえておく。
③対応が速い申し込み方法を調べておく。

 

本人確認書類や収入証明書などはもちろん、借入状況を証明できる書類などをそろえておくと、手続きをスムーズに進めやすくなるでしょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

おまとめローンのメリットは、債務を1本化することで返済や管理の負担だけでなく、精神的な負担も軽減できる点にあります。全ての債務を1本化すれば催促の連絡が減りますし、借主は自身の返済状況を把握しやすくなります。

また、今後の返済計画を立てやすくなる点も、おまとめローンの魅力と言えるでしょう。返済計画を立てることで滞納のリスクを減らせますし、金融機関によっては相談にも乗ってもらえます。

ただし、資金使途が制限されている商品が多いため、債務の1本化以外の目的で利用する方は、フリーローンを選ぶ必要があります。また、おまとめローンを利用しても商品の金利によっては返済総額が逆に増えてしまうケースも見られるので、事前のシチュエーションは必須となります。

 

メリットデメリット
・債務を1本化できる

・返済や管理、精神的な負担を軽減できる

・今後の返済計画を立てやすくなる

・即日融資に対応している商品が少ない

・資金使途が制限されている商品が多い

 

お金を借りるまでにかかる時間
1週間~2週間
借入金額の目安数十万円~数百万円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(金融機関)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★☆

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■【お金を借りる方法その16】担保型のローン

担保型のローン(有担保ローン)は、不動産などの資産を担保に設定するタイプのローンです。一般的な担保型のローンでは、設定した担保の価値に応じて融資条件が決められ、担保の価値が高くなるほど融資金額も増えていきます。

不動産を担保にする不動産担保ローン、有価証券を担保にする証券担保ローンのように、担保設定する資産によって種類が分けられている点も担保型ローンの特徴です。いくつかの種類が見られるものの、多くの担保型ローンは不動産が主な対象となっています。

 

○1ヶ月で1000万円のお金を借りる|個人向け

担保型のローンでは、個人情報や属性に加えて担保の審査も必要になるので、基本的に即日融資を受けることは難しい傾向にあります。特に不動産担保ローンは審査に時間を要するので、お金が必要になったらすぐに申し込む必要があるでしょう。

また、無担保型のローンに比べると提出書類が多いため、各金融機関の申し込み方法を調べておき、事前に必要書類を準備しておくことも大切なポイントです。緊急性が高い場合は有価証券や自動車など、不動産以外の資産を担保設定できる金融商品を探してみましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

担保型ローンのメリットは、無担保型に比べて好条件で融資を受けやすい点です。特に融資限度額が高い傾向にあり、不動産担保ローンでは融資限度額が1億円以上に設定されている商品も見られます。「とにかく多くの現金が必要!」という方は、主な候補として検討するべき手段と言えるでしょう。

また、返済期間が長い点も担保型ローンのメリットです。返済期間が1年以上に設定されている商品が多いので、担保型ローンは余裕を持った返済計画を立てやすい傾向にあります。

ただし、担保型ローンは前述の通り即日融資が難しいですし、返済不能に陥ると担保に設定した資産を失ってしまう恐れがあるでしょう。例えば自宅を担保に設定している場合、返済不能に陥ると住居を手放すことになるため、新たな住居を探す必要性が生じます。

融資限度額が高い点は魅力的ですが、返済能力を超えた金額を借入すると、今後の家計が長期間圧迫されます。その点を意識しながら、返済計画や借入金額を慎重に考えることが重要です。

 

メリットデメリット
・融資限度額が高い

・返済期間が長めに設定されている

・余裕を持った返済計画を立てやすい

・即日融資に対応している商品が少ない

・担保に設定した資産を失う恐れがある

 

お金を借りるまでにかかる時間
1週間~2週間
借入金額の目安数百万円~1億円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(金融機関)
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★☆

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■【お金を借りる方法その17】緊急小口資金貸付

緊急小口資金貸付は、非営利目的の民間組織である「社会福祉協議会」が実施している制度です。この制度は生活福祉資金の一種であり、一時的に生活が維持できなくなってしまった人のために実施されています。

この制度にはいくつかの適用条件が定められており、条件を満たした場合に最大10万円の融資を受けられます。資金交付後2ヶ月間は据置期間となっており、この据置期間を過ぎたら返済開始となります。返済期間は最長8ヶ月であるため、ある程度余裕を持った返済計画を立てることが可能です。

利用する場合はお住まいの地域を管轄する社会福祉協議会に申し込む必要があるので、事前にお近くの社会福祉協議会について確認しておくことが望ましいでしょう。

 

○1週間で10万円のお金を借りる|個人向け

緊急小口資金貸付では、社会福祉協議会への相談から申し込み、審査と複数の手続きを済ませる必要があるので、基本的に即日で融資を受けることはできません。審査がスムーズに進んだとしても、融資実行までに最短で5営業日はかかるとされています。

ケースによっては1週間ほど要することもあるので、資金に困ったら早めに行動を始めることが大切です。また、申込書や本人確認書類のほかに、印鑑登録証明書や口座振替依頼書など多くの書類が必要になるため、必要書類についても早めに用意しておくべきでしょう。

審査に関しては、すでに設けられている適用条件をもとに進められます。したがって、事前に自分の状況や適用条件を確認しておき、利用の可否を判断しておくことも大切です。

 

〇お金を借りるメリット・デメリット

緊急小口資金貸付のメリットは、無利子で融資を受けられる点です。借入金額に利子がつかないので、10万円以上の返済を迫られることはありません。

また、民間組織とは言えきちんと整備された制度であるため、信用性が高い点もメリットと言えます。どのような方でも安心して融資を受けられますし、強引な取り立てなどを心配する必要はありません。

しかし、融資実行までに最短5営業日かかる点、必要書類が多い点などはデメリットと言えるでしょう。また、利用にはいくつかの条件を満たす必要がありますし、以下に該当する方は利用ができません

 

・生活保護を受けている世帯
・一時的ではなく、常に生活を維持できないと判断された世帯
・多重債務や延滞をしている世帯
・債務整理中である世帯、債務整理を予定している世帯
・生活状況の確認が難しい世帯

 

メリットデメリット
・安心して利用できる

・無利子で融資を受けられる

・余裕を持った返済計画を立てやすい

・融資実行までに最短5営業日かかる

・いくつかの条件を満たさなければ利用できない

 

お金を借りるまでにかかる時間
1週間~2週間
借入金額の目安10万円
申し込み方法(場所)社会福祉協議会へ相談をする
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★☆



■【お金を借りる方法その18】年金担保融資

年金担保融資とは、年金受給者が年金を担保にすることで融資を受けられる制度です。「年金担保貸付制度」とも呼ばれており、融資を受けた資金の使途は特に限定されていません。生活費はもちろん、娯楽費や事業資金などとしても活用できます。

融資元は主に2つであり、「独立行政法人福祉医療機構」と「日本政策金融公庫 」が取り扱っています。前者は最大で10万円~200万円、後者は最大で250万円の融資を行っているなど、融資元によって内容が異なるので事前にチェックしておくべきでしょう。融資限度額のほか、返済方法や金利なども変わってきます。

この制度は受け取る年金を担保とするため、年金を受給できる状態の方しか利用できません。したがって、事前に年金の受け取り状況を確認しておくことが望ましいでしょう。

 

○1ヶ月で50万円のお金を借りる|個人向け

年金担保融資では年金の受け取り状況などを確認する必要があるため、基本的に即日融資には対応していません。一般的なケースでは、申し込みから融資実行までに1ヶ月ほどかかるとされています。

申し込む際には、年金証書などの年金を受給していることを証明する書類が必要となるので、本人確認書類などと合わせて事前に用意しておくことが望ましいでしょう。必要書類に不備があると、申し込みや審査のタイミングが遅れるため、不備がないようにきちんと確認しておくべきです。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

年金担保融資の金利は2017年現在で1.6%であり、ほかの融資に比べると低い水準になっています。これは利用者にとって大きなメリットであり、支払う利息が少ないので返済金額を抑えやすい方法と言えます。

また、融資元が2つであるため情報収集に手間がかかりませんし、融資元の信用性も消費者金融などに比べると高いでしょう。この制度を初めて利用するご年配の方であっても、安心して利用できるはずです。ちなみにですが、この制度以外で年金を担保にする融資は違法とされているため、同様の金融商品を取り扱っている業者などを見つけたら、利用しないことをおすすめします。

このようにいくつかメリットが見られる年金担保融資ですが、この制度は年金を受給している方でないと利用できません。また、融資実行までにはある程度の期間を要するので、特に緊急性が高い方には適した方法とは言えないでしょう。

 

メリットデメリット
・ほかの融資に比べて金利が低い

・情報収集に手間がかからない

・信用性が高いので、安心して利用しやすい

・年金を受給していないと利用できない

・融資実行までにある程度の期間を要する

 

お金を借りるまでにかかる時間
数週間~1ヶ月
借入金額の目安数十万円~数百万円
申し込み方法(場所)独立行政法人福祉医療機構、日本政策金融公庫
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★☆

 

■【お金を借りる方法その19】公的制度を利用する

「より安全な形でお金を借りたい」という方におすすめなのが、公的制度を利用する方法です。公的制度はきちんと整備された方法ですし、融資元が国や自治体などになるので、どのような方でも安心して利用できるはずです。

融資を受けられる具体的な公的制度としては、主に以下が挙げられるでしょう。

 

・生活福祉資金貸付制度前述の緊急小口資金貸付のように、困窮している個人・世帯に対して融資をする制度。
・住宅支援給付自治体から、賃貸住宅の家賃のサポートを受けられる制度。
・求職者支援制度(職業訓練受講給付金)求職者をサポートする目的で、職業訓練の場や月額10万円、交通費を支援する制度。貸付には該当しないため、返済をする必要がない。

 

公的制度を利用するには条件を満たす必要はありますが、低金利や無利といったメリットが見られるので、条件を満たしている場合には利用を積極的に検討したいところです。

 

○1ヶ月で100万円を借りる|個人向け

国や自治体が実施している公的支援制度は、基本的に即日融資には対応していません。制度によっては申し込みから融資実行までに1ヶ月以上要することもあるので、緊急性が高い方は各制度の融資実行までのスピードを事前にチェックしておきましょう。

また、利用する制度によって必要な手続き・書類が異なる点にも注意が必要です。各制度の詳細については、国や自治体のホームページなどで公開されているため、まずは詳細を確認するところから始めましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

公的制度を利用するメリットは、何と言っても信用性が高い点でしょう。国や自治体、もしくはこれらに準ずる団体などが運営元となるので、どのような方でも安心して利用できます。

また、実施されている制度の中には返済自体が不要なもの、利息がほとんどつかないものなどが見られます。そのような制度を利用すれば、余計なコストを一切かけずに資金を調達できます。市役所の窓口などで相談がしやすい点も、この制度のメリットと言えるでしょう。

しかし、公的制度では融資実行までに時間がかかるので、緊急性が高い方には適していません。また、制度によっては条件を満たさなければ利用できないため、応募要件については事前に細かく調べておく必要があります。

公的制度は多くの種類が見られ、制度ごとに内容は大きく異なります。情報収集に時間はかかりますが、ほかの融資に比べると借入条件が良い制度が多いため、時間のある方は積極的に活用してみましょう。

 

メリットデメリット
・どのような方でも安心して利用できる

・ほかの融資に比べると借入条件が良い

・市役所の窓口などで相談しやすい

・融資実行までにある程度の期間を要する

・制度によっては応募要件が細かく定められている

 

お金を借りるまでにかかる時間
数週間~1ヶ月
借入金額の目安数十万円(制度によって異なる)
申し込み方法(場所)インターネットや窓口など
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★☆

 

■【お金を借りる方法その20】ろうきんの融資

ろうきんは「労働金庫」の略称であり、労働金庫法に基づいて経営をしている金融機関です。日本全国に640店の店舗を構えており、労働者団体や組合が出資をする形で運営されています。

ろうきんと銀行を混同する方も見られますが、法人向けの融資が中心である銀行とは違い、ろうきんの融資は主な対象が個人とされています。特に団体会員・組合員は好条件で融資を受けやすい特徴を持っており、団体会員・組合員以外とは融資限度額などの条件が異なります

ろうきんのカードローンは各店舗だけでなく、インターネットバンキングでの利用も可能です。そのため、「仕事で忙しくて出向く時間がない…」と悩んでいる方でも気軽に利用できるでしょう。

 

○2週間で100万円のお金を借りる|個人向け

全ての労働金庫で共通して取り扱っている「ろうきんカードローン」は、基本的に即日融資には対応していません。しかし、労働金庫は各店舗で個別にカードローンを取り扱っており、そのような商品であれば即日で融資を受けられる可能性があります。

そのため、まずはお近くの労働金庫で個別に取り扱っているカードローンがあるかどうかについて、ホームページなどで確認してみましょう。ただし、即日融資を受けるには早い時間帯に手続きを済ませる必要がありますし、不備なく書類を提出することが重要です。

また、逆に融資実行までに10日ほどかかるカードローンも見られるので、特に緊急性が高い方は各カードローンの特徴をきちんと把握しておくことが必要でしょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

ろうきんのローンのメリットは、利便性が比較的高い点です。全国のATMで融資を受けられますし、入金・出金のいずれも手数料はかかりません。複数回融資を受けたい場合には、特に便利なローンと言えるでしょう。

また、団体会員に加入すると借入条件が良くなる点も、ろうきんの魅力です。団体会員の金利は一般的な融資に比べても低い傾向にあり、余計なコストを抑えながら融資を受けられます。ほかにも情報収集に手間がかからない点、信用性が高い点なども魅力と言えるでしょう。

ただし、ろうきんのローンは実際に窓口に行ってみないと、具体的な借入条件が分かりづらいこともあります。特に団体会員ではない方が利用する場合は、事前に適用金利を把握することは難しい傾向にあります。

また、地域によっては最寄りのろうきんまでが遠く、多くの移動時間や移動費がかかってしまいます。ろうきんは店舗数がそこまで多くないので、お住まいのエリアから近い方は積極的な活用を検討してみましょう。

 

メリットデメリット
・ローンの利便性が高い

・信用性が高いので、安心して利用しやすい

・団体会員は好条件で借入できる

・団体会員以外の方は、事前に適用金利を把握しづらい

・エリアによっては利用することが難しい

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~2週間
借入金額の目安数十万円~数百万円
申し込み方法(場所)労働金庫への来店
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★☆

 

■【お金を借りる方法その21】日本政策金融公庫の融資

あなたが起業家や経営者に該当する場合は、日本公庫(日本政策金融公庫)からの融資も選択肢に含まれるでしょう。日本公庫は政府系の金融機関であり、起業家・経営者を対象にさまざまな融資制度を実施しています。主な融資制度としては、以下が挙げられるでしょう。

 

・普通貸付ほとんどの業種の事業者が利用できる、最大で7,200万円の融資を受けられる制度。
・新規開業資金これから開業をする人を対象に、最大で7,200万円の資金を貸し付けている制度。
・マル経融資商工会議所などから経営指導を受けた後に、最大で2,000万円の融資を受けられる制度。

 

日本公庫ではほかにも女性向け、シニア向けなどの融資制度が実施されており、多くの起業家・経営者が日本公庫から融資を受けています。

 

○1ヶ月で500万円のお金を借りる|個人向け

日本公庫の融資制度は審査にある程度の時間を要し、面接が実施される制度も少なくないため、即日融資を受けることは基本的にできません。今回ご紹介した方法の中でも、融資実行までにかかる時間は長い傾向にあるので、緊急性の高い方には適した方法とは言えないでしょう。

とは言え、日本公庫は中小企業への支援に積極的な姿勢を見せていますし、制度によっては好条件で融資を受けられるので、起業家・経営者であれば積極的に検討したい方法です。「少しでも早く融資を受けたい」という場合は、審査がスムーズに進むように十分な情報提供を心がけることが大切です。

特に面接は自社をアピールする貴重な時間となるため、説明を補足する資料などもきちんと準備しておきましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

日本公庫は政府系金融機関であるため、どのような方でも安心して利用できます。カードローンのように悪徳業者を心配する必要はありませんし、問い合わせにも丁寧に応じてもらえるでしょう。

また、日本公庫は特に中小企業や起業家への支援に積極的な姿勢を見せているので、起業家・経営者の方にとっては心強い存在と言えます。担当者などに相談をして、経営や事業計画に関するアドバイスを受けられるケースも見られるので、融資以外の面でもメリットを感じられる存在でしょう。

上記でいくつかご紹介しましたが、日本公庫は数多くの融資制度を実施しています。そのため、自分の状況を整理した上で各融資制度を細かく調べれば、あなたに最適な形で融資を受けられるかもしれません。

しかし、日本公庫は融資実行までにある程度の時間がかかりますし、申し込みの段階で事業計画書などの書類を用意しなくてはなりません。また、制度によっては面談も実施されるため、面談の対策も事前に練っておく必要があるでしょう。

 

メリットデメリット
・どのような方でも安心して利用できる

・経営に関するアドバイスを受けられる

・利用できる制度の選択肢が多い

・融資実行までにある程度の期間を要する

・面談対策を考えておく必要がある

 

お金を借りるまでにかかる時間
数週間~1ヶ月以上
借入金額の目安数百万円~数千万円(制度によって大きく異なる)
申し込み方法(場所)郵送や来店など(日本公庫)
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★☆ 

日本政策金融公庫

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■【お金を借りる方法その22】国の教育ローン

University of the Fraser Valley

国の教育ローンとは、日本公庫が実施している各世帯の教育を支援する融資制度です。正式名称は「教育一般貸付」であり、入学料や授業料のほか、在学中の家賃の支援やパソコンの購入費など、さまざまな形で支援を行っています。

この制度は奨学金と併用することも可能であるため、家族に学生の方がいる場合は積極的に検討するべきでしょう。受験前に申し込むことも可能であり、融資限度額は子ども1人あたり最大で350万円に設定されています。

固定金利である点、長期返済が可能な点などもこの制度の特徴です。返済期間は最長15年なので、余裕を持った返済計画を立てやすい制度とも言えます。

 

○1ヶ月で400万円のお金を借りる|個人向け

国の教育ローンは、今回ご紹介した方法の中でも借入条件が良いと言われています。しかし、審査にはある程度の時間を要するので、融資実行までのスピードは遅い傾向にあります。基本的に即日融資は難しいため、緊急性が高い方は別の手段を検討する必要があるでしょう。

一般的なケースでは融資実行までに20日ほどかかるとされていますが、インターネット上で申し込むことで早めに対応してもらえる可能性があります。インターネット申し込みは365日24時間対応しており、手続き中に来店をする必要はありません。好きなタイミングで申し込みができますし、移動時間なども短縮できるはずです。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

国の教育ローンのメリットは、何と言っても借入条件が良い点です。ほかの融資に比べて金利が低い傾向にありますし、返済期間も長めに設定されているため、余裕を持った返済計画を立てやすい傾向にあります。「融資を受けたいけれど、返済の目途が立っていない…」という方でも、比較的借入しやすいローンと言えるでしょう。

また、固定金利である点も利用者にとっては安心できるポイントです。返済期間中に金利が変動しないため、借入の時点で返済総額を計算しやすい特徴を持っています。返済途中で負担が変わらない点も、利用者によっては大きな魅力と言えるでしょう。

ただし、国の教育ローンは融資実行までに時間がかかるので、緊急性が高い人に適した方法ではありません。申し込み手続き自体はインターネットで手軽に行えますが、審査については慎重に行われる傾向にあるので、「お金が必要なタイミングに間に合うかどうか」を確認した上で利用することが大切です。

 

メリットデメリット
・ほかの融資に比べて金利が低い

・返済期間が長いため、余裕を持った返済計画を立てやすい

・固定金利なので、借入前に返済計画を立てられる

・融資実行までにある程度の期間を要する

 

お金を借りるまでにかかる時間
3週間~1ヶ月
借入金額の目安数百万円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店など
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★★☆

 日本政策金融公庫の教育ローンを徹底解説!メリットやデメリット、審査の4つのポイントが全てわかる!

■【お金を借りる方法その23】内定者向けローン

内定者向けローンとは、主に銀行が取り扱っている新社会人向けのローンです。対象者は就職内定者であり、健全な使い道であれば一定額の融資を受けられます。借金の返済や投資など、健全ではない資金使途の場合は審査に通過できないことがあります。

就職内定者は実際に給与を受け取るまで、安定した収入を得ていないケースが多く見られます。しかし、このローンは就職内定者に特化した金融商品なので、「カードローンを利用できない」という学生でも融資を受けられる可能性があります。

全ての銀行が取り扱っているわけではありませんが、東京都や大阪府などの大都市には同様のローンを取り扱っている銀行がいくつか見られるので、学生の方はお住まいのエリアの情報を収集してみましょう。

 

○1週間で30万円のお金を借りる|個人向け

内定者向けローンは融資元の金融機関によってスピードが大きく異なるので、融資元を選ぶ段階からこだわることが大切です。より多くの金融機関をチェックし、口コミなども利用しながらスピードが速い融資元を見極めるようにしましょう。

なお、融資元が銀行の場合、即日融資を受けることは基本的にできません。そのため、緊急性が高い方の場合は消費者金融などが主な選択肢になりますが、消費者金融のローンは総量規制の対象に含まれます。収入がない学生は融資を受けられないので、その点に注意しながら融資元を選びましょう。

利用する金融機関を決めたら、事前に必要書類や手続きの手順などを確認しておき、不備がないように準備を進めておくことが大切です。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

内定者向けローンのメリットは、学生向けに特化している点です。収入がほとんどない学生は、本来消費者金融などから融資を受けることができません。しかし、銀行が提供している内定者向けローンであれば、そのような学生であっても融資を受けられる可能性があります。

また、内定者向けローンを提供しているのは主に銀行であるため、安心して利用しやすい点もメリットと言えます。学生の方であれば、「初めて融資を受けるので不安…」と感じている方もいることでしょう。その点、銀行の中には悪徳業者が存在しないので、信用性を特にチェックしなくても安心して利用できます。

しかし、内定者向けローンは融資実行までに時間がかかるため注意しましょう。審査期間は金融機関ごとに異なりますが、ある程度余裕を持って申し込みをしないと、お金が必要なタイミングに間に合わない恐れがあります。

また、内定者向けローンを提供している金融機関は多いとは言えないため、選択肢がある程度限られてきます

 

メリットデメリット
・学生に特化している

・初めての方でも安心して利用できる

・融資実行までに時間がかかる

・金融機関の選択肢が限られる

 

お金を借りるまでにかかる時間
数日~1週間
借入金額の目安数十万円~100万円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(金融機関)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★★☆

 

就職内定者向けローン「みらいず(未来図)」

 

■【お金を借りる方法その24】掲示板

支援者や投資家を募るインターネット上の掲示板を利用し、個人間で融資を受ける方法です。「ソーシャルレンディングに似ている」と感じるかもしれませんが、この方法では事業に関連しない資金を借入できる可能性があり、実際の融資は支援者と融資を希望している者の2者間で行われます。

融資金額や利息などの借入条件についても、基本的には2者間で交渉をすることになるでしょう。返済方法や返済期間も交渉によって決められるので、交渉力や個々人の信用性が重要なポイントになる方法と言えます。

このような掲示板を利用する際には、詐欺行為に細心の注意を払う必要があります。全ての支援者が良心的であるとは限らないので、借主も支援者の信用性を慎重に判断することが大切です。

 

○1週間で10万円を借りる|個人向け

掲示板は即日融資を受けることも可能な手段ですが、緊急性が高いことを積極的にアピールすると、悪徳業者などから狙われてしまう恐れがあります。そのため、緊急性が高いことをアピールするのではなく、別の部分で注目を集められる書き込みになるように工夫を施す必要があるでしょう。

また、より多くの情報を記載することで、支援者や投資家は連絡をしやすくなるはずです。個人情報の扱いには細心の注意が必要ですが、公開しても問題ない情報は惜しみなく書き込み内容に含めましょう。

なお、支援者や投資家から連絡が着たからと言って、すぐに融資を求めるべきではありません。悪徳業者や詐欺行為であることも想定して、きちんと相手の信用性を判断するようにしましょう。

最近ではSNSでお金を借りる際のトラブルが多発しています。特にブラックOK!誰でも審査に通る!というような甘い文言には注意をしてください。法的な許可を得ていない闇金の可能性が高く、お金を借りてしまうと返せなくなるケースが非常に多いです。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

掲示板を利用するメリットは、交渉次第で借入条件を自由に設定できる点です。掲示板は個人間融資という形になるので、お互いが納得すればある程度自由な借入条件を設定することができます。もちろん、相手が見つかれば即日融資を受けることも可能でしょう。

また、すでに多重債務である方、信用情報にキズがついている方などであっても、掲示板では融資を受けられる可能性があります。ただし、すでに借金がある状態で融資を受けると、将来の生活に大きな負担をかける恐れがあるので、借入金額はより慎重に設定するべきでしょう。

このようにいくつかメリットが見られる掲示板ですが、やはり悪徳業者や詐欺行為の存在には細心の注意を払う必要があります。悪徳業者などから狙われると、法外な金利を請求されたり、強引な取り立てに遭ってしまったりする可能性が高まります。

掲示板の書き込みに対して連絡が来たとしても、相手の信用性を十分に判断してから融資を受けるようにしましょう。

 

メリットデメリット
・借入条件をある程度自由に設定できる

・多重債務者や信用情報にキズがついている方でも利用が可能である

・悪徳業者や詐欺行為が存在している

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~数週間
借入金額の目安数万円~数百万円
申し込み方法(場所)インターネット
カンタン度(審査や交渉)★★★☆☆
おすすめ度★★★☆☆ 


■【お金を借りる方法その25】車融資

車融資とは、その名称の通り車を担保として融資を受けられる金融商品です。主に消費者金融などで取り扱われており、担保に設定した自動車の価値に応じた金額を借入できます。

車融資の大きな特徴は、担保に設定した車をこれまで通り利用できる点でしょう。ただし、車融資を利用すると、自動車の名義人が自分から融資元の業者に変更されるため、自動車の所有権を失う恐れがあります。

この車融資は主に消費者金融が取り扱っているため、総量規制の対象とされています。つまり、他社を含む借入総額が年収の3分の1を超える場合は、融資を受けることができません。ある程度まとまった資金を調達できる可能性はありますが、総量規制を意識して借入金額を決める必要があるでしょう。

 

○1週間で100万円を借りる|個人向け

車融資は即日融資に対応している業者が多いため、スピードの面で悩むケースは少ないでしょう。ただし、業者によって営業時間や休業日などは異なるので、事前に各業者の情報を確認してから申し込むことが重要です。

また、申し込みの時間が遅いと当日中に対応してもらえない可能性も考えられます。したがって、即日融資に対応している業者を利用する場合であっても、早い時間帯に連絡を入れたり手続きを済ませたりすることが大切です。

なお、車融資の業者の中には悪徳業者が紛れている可能性があるので、契約は慎重に行うようにしましょう。融資実行までのスピードは重要ですが、スピードを意識し過ぎると信用性の確認が疎かになってしまうため注意が必要です。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

車融資のメリットは、短期間で多額の資金を調達できる可能性がある点です。もちろん担保にする車種によりますが、車融資では即日融資を受けることも難しくありませんし、価値の高い車種であれば数百万円の資金も借入できます。

また、担保にする自動車を日常的に使用できる点も、車融資のメリットと言えるでしょう。名義自体は自分から業者へと移りますが、自動車の実物を業者に渡すわけではないので、融資を受けた後でも日常的に使用できます。

しかし、返済不能の状態になると自動車を失いますし、利用する業者によっては高い金利や手数料を請求されます。大手企業が取り扱っている金融商品ではないため、悪徳業者や詐欺行為にも注意を払うべきでしょう。

なお、自動車の評価が一般的な水準よりも低く、「期待通りの融資を受けられない」といったケースも見られます。車融資を利用する場合には、信用性の高い業者にのみ相談をするようにして、特に契約書の内容は細かく確認することが大切です。

 

メリットデメリット
・即日融資を受けられる可能性が高い

・短期間で多額の資金を調達できる

・融資を受けた後でも、日常的に自動車を使用できる

・自動車を失う恐れがある

・悪徳業者や詐欺行為に注意をする必要がある

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~1週間
借入金額の目安数十万円~数百万円
申し込み方法(場所)インターネットや電話、来店(専門業者)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★☆☆

 

■【お金を借りる方法その26】クレジットカードの現金化

現在所有しているクレジットカードのショッピング枠を利用して、融資を受ける方法があります。この方法では、ショッピング枠を利用して特定の商品を購入し、その商品を業者に買い取ってもらう形で融資を受けます。

つまり、返済に関してはクレジットカード会社に直接行う形になりますが、利息が発生しないわけではありません。業者が商品を購入する金額は、利用者が商品を購入した代金よりも安くなるため、その金額の差(商品の購入代-業者に買い取ってもらう金額)が利息分となります。

このクレジットカードの現金化では、悪徳業者の存在に注意を払わなければなりません。利用する場合は各業者のホームページや評判などをチェックし、場合によっては電話で問い合わせるなどの対策も必要になるでしょう。

 

○3日で30万円のお金を借りる|個人・法人向け

クレジットカードの現金化では、業者ごとに融資実行までのスピードが異なります。24時間対応している業者も見られますが、14時までに申し込みがなければ即日対応できない業者、そもそも即日対応していない業者なども見られるので、各業者の情報は事前にきちんと収集しておきましょう。

なお、業者側の確認が完了して振込が行われたとしても、時間帯が遅いと銀行での取り扱いが翌営業日になる恐れがあります。そのため、即日融資が必要な場合は銀行の営業時間も意識した上で、早い時間帯に申し込みを済ませることが大切です。

なお、悪徳業者が潜んでいる可能性もあるので、各業者の信用性を判断する時間もきちんと確保するようにしましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

クレジットカードの現金化では、即日融資を受けることが難しくありません。365日24時間対応している業者も見られるので、クレジットカードを持っている方であれば自由なタイミングで融資を受けられます。また、特に審査が実施されないケースが多いため、信用情報にキズがついている方でも利用できる可能性があります。

しかし、ショッピング枠を現金化するには手数料などのコストがかかりますし、リボ払いにすると返済の負担が増大します。一般的な融資に比べると支払う利息分も多いので、返済の負担が急増する点には細心の注意が必要です。

なお、クレジットカード会社によっては現金化を許可しておらず、場合によっては利用停止などの措置が取られます。悪徳業者も比較的多いと言われているので、各業者の信用性は必ず確認しておく必要があるでしょう。

 

メリットデメリット
・即日融資を受けることが難しくない

・好きなタイミングで融資を受けられる

・信用情報にキズがついている方でも利用できる

・返済の負担が増大する

・クレジットカードの利用を停止されてしまう恐れがある

・悪徳業者の存在に注意をする必要がある

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日~数日
借入金額の目安数万円~数十万円
申し込み方法(場所)インターネットや電話など(専門業者)
カンタン度(審査や交渉)★★★★☆
おすすめ度★★★☆☆

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■【お金を借りる方法その27】専門家に相談をする

「どうしてもお金を借りられない…」と悩んでいる場合は、専門家に相談をする方法がおすすめです。身近なお金の専門家としては、税理士やファイナンシャルプランナー、行政の窓口などが挙げられるでしょう。

専門家に相談をすれば、あなたの現状に最適な方法を見つけてくれる可能性が高まります。また、以前融資を受けた経験がある場合は、業者から過払い金を取り戻すことを提案してくれるかもしれません。

専門家や行政の窓口では、無料相談を行っているケースも多く見られます。無料相談であれば費用はかかりませんし、基本的に個人情報が外部に漏れることはないので、安心して相談ができるはずです。

専門家から最適な方法を提案してもらい、その方法で融資を受ければ将来の負担を軽減することにもつながるでしょう。

 

○1週間で50万円のお金を借りる|個人・法人向け

専門家に相談をする前には、自分の状況を事前にきちんと整理しておくべきです。無料相談を利用する場合であっても時間は限られますし、より多くの情報を伝えたほうが最適な選択肢を提案してもらえる可能性が高まるためです。

そのため、「なぜお金に困っているのか」「どれくらいのお金が必要なのか」に加えて、現在の借入状況なども細かくまとめておきましょう。口頭ではなく、書類などにまとめて専門家に伝えたほうが、専門家がより明確に状況を把握しやすくなります。

また、専門家によって得意分野は異なりますし、対応スピードも変わってくるため、頼る専門家を慎重に選ぶことも重要です。各事務所のホームページなどで情報収集をしながら、利用する専門家を選ぶようにしましょう。

 

○お金を借りるメリット・デメリット

専門家に相談をするメリットは、安全性が高い方法しか提案されない点です。各専門家が闇金融などリスクのある方法を提案する可能性はないため、知識がない方であっても安全な方法で資金を調達できます。

また、各シーンに最適な方法を選んでもらえる点も、専門家を頼るメリットと言えるでしょう。専門家はその後の生活も踏まえて解決策を提案してくれるため、融資金額が特に高くない方法を提案されたとしても、その方法があなたにとって最善の方法である可能性は高いと言えます。

ただし、専門家によっては相談料が発生しますし、自分にぴったりな専門家を選ぶにはある程度の情報収集が必要です。専門家によって持っている情報量、考え方などは異なるので、お近くの専門家を調べてから利用するようにしましょう。

 

メリットデメリット
・安全性が高い方法を提案してくれる

・各シーンに最適な解決策を提案してくれる

・相談料が発生する

 

お金を借りるまでにかかる時間
最短即日
借入金額の目安相談内容によって異なる
申し込み方法(場所)各専門家の事務所
カンタン度(審査や交渉)★★★★★
おすすめ度★★★★★

 

■注意!闇金融でお金は借りない

闇金融とは、国や都道府県から認可が下りていない状態で経営を行っている業者を指します。「闇金」や「ヤミ金」と称されることもあり、貸金業としては登録されていません。

今回ご紹介した方法の中でも、闇金融は特におすすめできない方法です。闇金融は審査なしでお金を借りられるところもあるため、お金に困っているときに利用したくなってしまう方も多いでしょう。しかし、出資法などの法律に違反しているケースが多く、高金利を請求される、強引に取り立てられるといった被害が相次いでいます。

最終手段として闇金融の利用を検討する方も見られますが、闇金融を利用すると現在よりさらに悪い状況に陥り、多重債務によって自己破産に追い込まれるケースも少なくありません。どうしてもお金に困った場合は、多少時間がかかっても国や自治体の支援制度などを検討することが望ましいでしょう。

○お金を借りるデメリット

闇金融を利用するメリットはありません。即日融資など利用者にとってメリットに見えるような部分に関しても、悪徳業者はそのような宣伝文句を使うことで、多重債務者などを誘い込んでいるためです。

逆にデメリットは数多く潜んでおり、主なデメリットとしては金利が高い点、強引な取り立てに遭ってしまう点、多額の手数料がかかる点などが挙げられます。また、きちんと返済をしたとしても、悪徳業者の顧客リストに加えられてしまうので、将来的に別のリスクが襲いかかるかもしれません。

闇金融は利用者にとってメリットになるような点しか宣伝しないため、魅力的なポイントのみを見て利用の可否を判断しないようにしましょう。どんなにお金に困っていたとしても、闇金融のように負担やリスクが増える方法は避けるべきです。

 

メリットデメリット
・なし・金利が高い

・強引な取り立てに遭う

・多額の手数料がかかる

・悪徳業者の顧客リストに加えられてしまう

■審査なしで即日融資を受ける方法とは!?

お金をすぐに借りるために、審査なしで借入できるところを探している方もいるかもしれませんね。結論から言ってしまうと、審査なしで即日融資を受ける方法は現状ありません。

即日は無理でも、審査なしで早くお金がほしい方には、生命保険会社の「契約者貸付制度」の利用をおすすめします。契約者貸付制度を使えば、申込み日から数えて、最短3日で融資を受けられます。ちなみに無職でも融資を受けることができます。

契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金の金額内でお金を借りられる制度です。解約返戻金とは生命保険を解約、または一部解約をする際に、保険会社から生命保険加入者に支払われるお金のことです。つまり、生命保険会社から借入を行うには、あなたが生命保険会社のや保険制度に加入している必要があります。生命保険に加入していることが条件なので、生命保険に加入さえしていれば無職でもお金が借りられます。もし、「無職だけどお金を借りたい....」と思っているのであればこの制度を利用しない手はありません。

一般的に、契約者貸付制度で借りられる限度額は、生命保険の解約返戻金の内の70%~90%程度と言われています。もちろん融資なので、金利を支払わなくてはいけませんし、返済もしなくてはいけません。契約者貸付制度の金利は平均で3%前後です。銀行の融資や消費者金融で借入をすると、金利が7〜15%程度のところも多く、生命保険の契約者貸付制度は金利がかなり低いと言えます。

他にも、返済方法が決まっていない点や返済期限が決まっていない点は、契約者貸付制度の大きなメリットです。返済方法が決まっていないため、お財布に余裕があるタイミングでの返済が可能です。また、返済期限は生命保険を契約を解除しない限りありません。ゆっくり返済できる点は大きなメリットですが、時間をかけて返済すると金利で返済額が増えていくことには注意しておきましょう。

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カードローンを利用するときは借りすぎない、虚偽申請をしない、継続的な借入をしないことが大切です。カードローンは非常に便利ですが、2016年以降キャッシングが原因となる自己破産が増えています。お金を借りるときは必ず返すことができる計画を立てた上でお金を借りるようにしましょう。カードローン返済で生活が苦しくなることがあります。

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経営でお金を資金調達したい方におすすめなのが日本政策金融公庫です。営利目的の機関ではないため、金利が低いのが特徴です。また資金調達をサポートしてくれる行政書士、税理士事務所、事業計画作成代行会社など豊富な相談先があります。創業時、既にビジネスをされている個人事業主、経営者の方におすすめです。

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■お金を借りる方法まとめ

今回はお金を借りる方法を27個ご紹介してきました。いかがでしたでしょうか?

最短30分で借りる方法もあれば、1ヶ月かけてお金を借りる方法もあります。全体的に言えることですが、審査の時間が早ければ早いほど金利が高く、借りるまでに時間がかかるものは金利を安くお金を借りることができます。双方にデメリット、メリットがあるため、あなたの状況によってお金を借りる方法を使い分けましょう。

特に将来の負担をできるだけ減らせるように、金利や返済方法などは細かく確認しておくべきでしょう。

また、今回は掲示板などのリスクの高い方法もご紹介しましたが、そのような手段は基本的に選ぶべきではありません。リスクが高い方法を選ぶと、借入条件自体は良くても将来の生活が苦しくなる恐れがあるので、融資元の信用性にはきちんとこだわるようにしましょう。

お金を借りる方法はあくまでも一時的な手段です。継続的にお金を借りる習慣を付けないように注意をしましょう。

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