スマートエクイティ評判・口コミ！利回りやリスク、貸付利率は？ソーシャルレンディング投資を徹底解説

登録日：2017.11.3  ｜  最終更新日：2023.10.3

近年耳にする機会が増えたソーシャルレンディング。

ソーシャルレンディングとは、資金を必要としている人と投資をしたい人をインターネット上で結び付けるサービスを指し、各ソーシャルレンディング会社の個性あふれるサービスに注目が集まりつつあります。今回は、その中でも比較的新しいスマートエクイティのソーシャルレンディングサービスについて、徹底的に解説します。

数々のソーシャルレンディングサービスを利用し投資を行ってきた投資コンサルタントとともに、さまざまな角度からスマートエクイティを分析していきましょう。

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■スマートエクイティの概要をチェック！どんなソーシャルレンディング？

Paul Falardeau

まずは、スマートエクイティの概要について詳しくご紹介しましょう。スマートエクイティは、東京都港区に本社を構えるＡＩＰ証券株式会社が運営しています。ＡＩＰ証券株式会社は投資銀行事業に特化しており、金融機関や投資家、ベンチャー企業、不動産企業などさまざまな企業を対象に、資金調達支援や金融商品の組成支援、不動産関連サービスなどを取り扱っているのが特徴です。

スマートエクイティはクラウドファンディング事業の一環で、証券会社としては初となる投資型クラウドファンディングサービスの提供を始めました。これは、以下の3つの方針に基づいて、プロ投資家向け商品、新興国商品、社会貢献型投資などの投資機会を提供するサービスです。

○スマートエクイティの3つの方針

クラウドファンディングとは、将来有望な新規企業や、今後の成長が期待できる企業と資金提供者である投資家をインターネット上で結び付け、不特定多数の投資家から資金を調達する仕組みを指します。ひとくちにクラウドファンディングと言っても、以下のように大きく分けて3つのタイプがあり、スマートエクイティは【3】の投資型クラウドファンディングに該当します。

なお、スマートエクイティの公式サイトでは、自社のサービスを「投資型クラウドファンディング」としていますが、ソーシャルレンディングとクラウドファンディングに仕組み上の大きな違いはありません。

ただし、スマートエクイティを運営するのは証券会社であるため、他社のソーシャルレンディングサービスと違って社債を取り扱うことが可能です。社債では金銭的リターンがあることから、「ソーシャルレンディング」ではなく、あえて「投資型クラウドファンディング」と呼んでいるのだと考えられます。

■スマートエクイティの経歴は？

スマートエクイティを運営するAIP証券会社は、2002年2月に資本金2億2,400万円で設立されました。代表取締役社長の澤田聖陽氏のほかに、取締役でありマネージングディレクターとして所属する田村誠氏、同じく取締役でありマネージングディレクターも務める川戸航介氏の3人で構成されています。

代表取締役社長である澤田聖陽氏は、立命館大学産業社会学部卒業後、1998年に三菱UFJモルガン・スタンレー証券の前身である国際証券に入社。松井証券での勤務を経たのちにジャフコ、極東証券にて投資業務や投資銀行業務に従事するなど、豊富な経験の持ち主です。

スマートエクイティの運営を行うＡＩＰ証券株式会社は、第一種金融商品取引業者の登録をしています。第ニ種金融商品取引業者に比べると、より高いコンプライアンス体制や財務基準を求められるため信用性も高く、ソーシャルレンディングを行う業者の中でも珍しい例だと言えます。

一般的に取り扱われることの多い不動産や起業貸付、新興国商品以外に社債も取り扱うなど、スマートエクイティはユニークな金融商品が多いことが特徴です。2017年7月時点で公式サイトにて募集を行った金額は総額約1億8,580万円でしたが、そのうち1億0,780万円が成立するなど、高い実績もあります。

ソーシャルレンディングのサービスを始めてから約2年しか経っておらず(2017年10月現在)、他社と比べて歴史が短いことも特徴ですが、その分今後の動向に期待できる会社だと言えるでしょう。

■スマートエクイティの特徴を徹底解説！

Markus

公式facebookページにて“スマートエクイティは個人投資家のための、自由な金融マーケットプレイスです。”と記載しているように、スマートエクイティでは個人投資家に対して投資機会を提供するサービスに重点を置いています。したがって、公式サイトでは借り手側の貸付利率や貸付金額などの情報は公開されていません。資金調達を希望している中小企業の経営者の方は、ＡＩＰ証券株式会社にご相談ください。

ここでは、投資を検討中の方に役立つ、スマートエクイティの特徴をご紹介しましょう。

【会員申し込みの流れ】

スマートエクイティを利用する際は、以下の5ステップで会員登録を行います。手続きはすべてインターネット上で完結しますが、申込みから登録完了まで約3～5営業日かかるため、投資をお考えの方は早めの登録がおすすめです。

【投資までの流れ】

スマートエクイティの公式サイトに掲載されている案件に投資をしたい場合は、以下の4ステップで取引を行います。投資する金融商品によって手続き方法が異なるため、以下の流れを参考にしながら画面案内に従って手続きを行いましょう。

なお、投資資金は申し込みから3営業日以内に振り込む必要があります。

○利回り

投資家にとって特に気になるのが利回りでしょう。ソーシャルレンディングサービスを選ぶ基準としている方もおられるはずです。

ファンド会社全体の平均利回りは約6.59％であるのに対し、スマートエクイティでは目標利回りとして5～10％を掲げています。これまで募集を行った数々の案件でもこの目標は達成しており、中には平均値以上の高利回りの商品もあります。過去に募集された中から、いくつか参考に見てみましょう。

○その他、サイトの特徴

スマートエクイティでは、以下の4つの手数料が全て無料となっています。

手数料の金額は小さいとしても、これらが積み重なることで金銭的負担になる場合がありますが、スマートエクイティではこれらの手数料に金額がかからないため、投資家の負担軽減につながります。ただし、募集される案件によっては管理手数料を必要とする場合もあるため、投資の際には商品概要を十分にご確認ください。

では、スマートエクイティが取り扱っている案件やリターンの仕組みについて見てみましょう。

【案件その1】トランクルーム事業用地（債券）

トランクルーム事業用地の取得を目的として募集された案件で、2017年10月末現在には全て満額成立となっています。

・仕組み

スマートエクイティインベストメントによる出資で合同会社を設立後、匿名組合契約によって出資を募ります。投資による資金が集まればトランクルーム事業用地を取得し、その賃料が配当金として分配される仕組みです。

【案件その2】預金ファンド

海外銀行口座への定期預金を行う金融商品です。スマートエクイティではこれまで2度にわたってスリランカ預金ファンドが募集されました。どちらも満額成立となり、一方は2017年10月末現在、運用中です。

・仕組み

スマートエクイティインベストメントによる出資で合同会社を設立後、匿名組合契約によって出資を募ります。投資により集まった資金を金利の高い海外銀行口座へ預け、3年程度の満期定期預金を行います。

満期後、元金に利息が加わって返戻された中から配当金として分配される仕組みです。

【案件その3】中小企業支援ファンド

中小企業の売掛債権を扱う金融商品です。2015年6月上旬～7月下旬にかけて募集を行い、満額成立。2017年10月末現在は既に償還済みとなっています。

・仕組み

匿名組合契約によって投資家から集めた資金で中小企業の売掛債権を安く購入し、その後中小企業の取引先から売掛債権を回収します。回収した金額からスマートエクイティの収益分を差し引いたお金を、配当金として分配する仕組みです。

このように売掛債権の現金化を希望する中小企業は少なくありません。売掛債権を現金化することで、借入金の返済に充てたり会社の経営に回したりと資金繰りが改善するケースも多く、売掛債権の買い取りを専門とする業者もあります。

例えば、提携事業者数No.1を誇る資金調達プロでは、最短即日で最大3億円の買い取りを行っています。申し込みをしてから資金調達までに1～2ヵ月を要するソーシャルレンディングに比べてスピーディーに調達できるため、売掛債権の売却をお考えの方は一度無料診断を試してみてはいかがでしょうか？

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【案件その4】社債

投資家が起業の社債を購入し、会社は利息が加わった元本を投資家に償還する金融商品です。スマートエクイティでは、太陽光発電の開発関連資金に充てるためのソーラーボンドや、会社の新商品の仕入れ販売資金を目的としたサプリ生活ボンドなどの募集があり、いずれも満額成立し、その多くが既に償還済みです。

■スマートエクイティの安全性・リスクをチェック！

ＡＩＰ証券株式会社がスマートエクイティを開始したのは2015年。比較的歴史の浅いソーシャルレンディングサービスのため、返済遅延や元本割れなどを含め、実際にスマートエクイティを利用した投資家が被害を受けた事例はありません。

とは言え、さまざまな案件があり利回りが高い分、やはり投資にリスクは付きもの。そこで、ここではスマートエクイティの安全性やリスクについて解説します。

○スマートエクイティのリスク対策

・募集期間中の安全対策

ＡＩＰ証券株式会社は日証金信託銀行株式会社と顧客分別金信託契約を結んでいます。顧客分別金とは、証券会社が廃業してしまった場合に顧客に返還すべき金額の相当額を指し、証券会社は顧客分別金を信託会社などに信託することを法令で義務付けられています。

そのため、案件の募集期間中は日証金信託銀行株式会社により安全に管理され、万が一満額成立前に破綻してしまったとしても、投資した金額は全額返還されます。

・運用期間中の安全対策

投資した資金は、営業社や社債発行企業をはじめとする第三者が金融機関の分別口座にて適正に管理されます。

顧客分別金信託契約が義務付けられていることからも分かるように、証券会社ならではの厳しいコンプライアンス体制や財務基準をクリアしたＡＩＰ証券株式会社だからこそ、投資家が安心して投資できるスマートエクイティを運営することが可能なのです。

○スマートエクイティのリスク

まず、スマートエクイティに限らずどのようなソーシャルレンディングでも考えられるのが、返済の遅延や元本割れのリスクです。投資の対象が土地であっても企業の主力商品であっても、必ず価値や価格の変動が起こります。

投資対象の価値や価格が高まればそれだけリターンも大きいと言えますが、その分価格が下落する可能性も十分にあるでしょう。ただし、2017年10月末現在までスマートエクイティが返済の遅延や元本割れを発生させた事例はないため、常に予想しておくべきリスクではあるものの、その発生確率は低いと言えます。

また、スマートエクイティを運営しているＡＩＰ証券株式会社が倒産するリスクも想定しておかなければなりません。もしも投資した資金が返済される前にＡＩＰ証券株式会社が倒産してしまったら、投資家にとって大きな損害となるはずです。しかし、この点においてスマートエクイティは以下のような対策を講じているため、安心して投資を行うことができるでしょう。

このように、スマートエクイティを選び利用すること自体のリスクは最小限に抑えられていますが、実際に取り扱う金融商品には、それぞれ特有のリスクが存在します。ここからは、上記でご紹介した金融商品において考えられる主なリスクをご紹介しましょう。

【トランクルーム事業用地のリスク】

あらかじめ運用期間が定められているため、運用期間中に資産価格が変動したとしてもその売却時期を任意で設定することができません。したがって、運用期間後の売却時には資産価格が下落しているリスクがあります。

また、運用期間は84ヵ月と長期にわたるため、運用期間中にトランクルームに代わる新たなビジネス形態が出現することでトランクルームの需要が下がり、期待するリターンが得られない可能性も考えられるでしょう。そのほか、近隣の建物や地域の再開発など周辺環境が急激に変化することで、トランクルームの取得や賃貸、処分などが行えなくなるリスクも想定しておくべきだと言えます。

【預金ファンドのリスク】

過去に募集があった案件では預入先の銀行の金利が年利8.5％と高いため、魅力を感じる金融商品ではありますが、預金先は発展途上国でもあるスリランカ。2009年の内戦終結以降、政情が安定し、高い経済成長率を達成しているとは言え、今後もスリランカ国内の政治や経済、社会情勢が変化しないとは言い切れません。

また、現地の銀行へ預け入れるため、預金先であるスリランカの銀行に信用不安などが発生した場合には影響を受け、場合によっては損失を被る可能性もあるでしょう。さらに、資金を預け入れた時と満期時での為替相場によっては、為替差損が発生するリスクも考えられます。

【中小企業支援ファンドのリスク】

売掛債権を買い取り、売掛先から回収することで収益につなげる仕組みですが、売掛先が破綻することで想定金額の回収が不可能となるリスクがあります。また、万が一譲渡を持ちかけられた売掛債権が架空のものだった場合、厳重な審査を実施するとは言え必ずしも架空であると見抜くことができるとは言い切れません。

架空債権を譲渡されてしまった場合は、当然にして資金の回収を行うことができないため、投資家にとっては大きな損害となるでしょう。

【社債のリスク】

上述したトランクルーム事業用地の案件も社債のひとつですが、そのほかにもスマートエクイティではサプリ生活ボンドや街づくり社債、酵素サプリボンド、ソーラーボンドなどさまざまな社債を取り扱っています。社債の主なリスクとしては、企業の倒産や返済遅延などの「信用リスク」、金利や金融商品市場での「金利変動リスク」、信用リスクや金利変動リスクの影響で思うように債券を売却できない「流動性リスク」が挙げられるでしょう。

また、社債の発行者が未上場の中小企業である場合は、有価証券有価証券届出書、有価証券報告書、目論見書などを確認することができないため、発行者である企業の安全性を確認することができない点もリスクとして留意しておくべきだと言えるでしょう。

これらのほかにも募集している金融商品によってリスクが細かく提示してあるため、投資を検討される方は各金融商品のメリットだけでなく、リスクについてもきちんと理解しておくことが重要です。

■スマートエクイティの口コミもチェックしておこう

John Karakatsanis

取引の仕組みやリスクへの取り組みは理解できたものの、実際に利用している投資家からの評判が気になる方も多いでしょう。スマートエクイティは2015年に開始された比較的新しいソーシャルレンディングサービスのため、他社と比べると口コミ数も多くはありませんが、サービスの魅力や改善点のヒントになり得るような貴重な意見が見られました。

ここでは、実際にスマートエクイティを利用したことのある投資家の口コミをいくつかご紹介します。

【口コミその1】社債を買い取ると商品がもらえる特典があり、満足できた

「スマートエクイティでは不動産の他にもサプリメントなどの債券を使ったファンドがあり、そちらのファンドの利回りが予想以上によかったので投資をしてみました。

サプリメント自体はテレビ通販を中心に販売し、高い評価を受けている物で愛用者も多く20万本の販売実績がある、アンフィニ社の主力商品ですので信頼できました。

さらに、利回りだけでなく投資者には自社商品のサプリメントのサービスもあり、サプリメントを実際に使ってみましたが、自分としても健康サプリメントとしてはいいと思いました。 」

スマートエクイティの口コミ・評判 | ソーシャルレンディングHack

このように、スマートエクイティの社債を買い取ることで投資家限定の特典を受けられるケースがあります。たとえば、2016年に募集された映画ファンドでは、高梨臨さん、斎藤工さんが主演の映画「種まく旅人～夢のつぎ木～」の製作費（権利の取得）および広告宣伝費を募集しました。

投資家は、映画の上映やDVDの発売、テレビ放映などで発生した収益から諸経費を引いた利益が配当されますが、それだけではなく以下のような特典があることで話題を呼びました。

このような特典を設けることで、投資家自身がこのプロジェクトに対する参加意識が高まります。高梨臨さんや斎藤工さんのファンにとっても嬉しい内容でしょう。

また、2016年から2017年にかけて募集された、累計販売数約120万本を誇る「サプリ生活」でおなじみの株式会社アンフィニプロジェクトの社債には、9,000～27,000円相当の製品3点がプレゼントされる投資家限定の特典がありました。投資家自身が実際に会社の主力商品でもあるサプリメントなどを試用できるため、企業理解や信頼にもつながるようです。

【口コミその2】AIP証券株式会社が手掛けているため、安心して利用できる

「スマートエクイティは、ＡＩＰ証券が手がけるソーシャルレンディングサービスです。

たいていの場合、ソーシャルレンディングは金融系に強い会社や不動産を手がける会社などが、第二種の金融商品取引業を取得して始める事が多いのですが、スマートエクイティは証券会社の手がけるサービスですので、他にはない特徴があります。

一番の特徴は、証券会社の利点を活かした匿名組合と社債両方の商品を募集できるところ。それも、他のソーシャルレンディング業者とは異なり、スリランカ預金ファンドやトランクルーム投資など、ユニークな案件が多いために他業者の案件とのリスク分散にも一役買ってくれます。 」

スマートエクイティの口コミ・評判 | ソーシャルレンディングHack

スマートエクイティの経歴でもご紹介した通り、運営するＡＩＰ証券株式会社は第一種金融商品取引業者の登録を行っている証券会社です。金融に強い企業や不動産事業を手掛ける企業が第一種金融商品取引業として登録してソーシャルレンディングサービスを行うのが一般的なため、金融のプロでもある証券会社が行っていること自体に安心感を抱き、信頼を寄せる投資家もいるようです。

また、匿名組合や社債など証券会社の強みを活かした金融商品を扱っている点も評価につながっていると考えられるでしょう。他社とは違った案件を取り扱うことで、投資家にとってはリスクの分散にもなります。

【口コミその3】投資金額が低額で、利回りも高く期待できる

「今までは一部の富裕層にしか投資できなかった金融商品が我々のような一般庶民にも購入できる金額の１０万円から投資できるようになってよかったです。銀行に預けておいても今の低金利ではほとんど増えないですからね。目標利回りが５％以上だから期待できますね。」

スマートエクイティ／１０万円からできる高利回り投資

スマートエクイティの特徴でもある利回りの高さや最低投資金額の安さは、ソーシャルレンディング業者を選ぶ際に大きなポイントとなるようです。

【口コミその4】募集案件が少ない

「スマートエクイティの募集案件を見ると、サイトには現在募集中の案件が掲載されておらず、これまで募集があった案件もわずか16件となっています（2017年9月初旬）。スマートエクイティの営業開始からの日数がそれほど経っていないことを考えても、案件の数は少ないといえます。」

スマートエクイティの評判や口コミはどうなのか？ | ソーシャルレンディング情報 - CROWDPORT

公式サイトの募集案件では、2017年10月末時点で掲載されている案件は匿名組合が4件、社債が12件の計16件でしたが、そのうち6件が満額成立、8件が償還済み、残りの2件が運用中で、募集中の案件はありません。

スマートエクイティのサービスが始まってから約2年という期間の短さを考えても、決して案件が充実しているとは言えないでしょう。積極的に投資を行いたい方にとっては少し物足りなさを感じるかもしれません。

【口コミその5】株式型クラウドファンディングが開始されない

「スマートエクイティが株式型クラウドファンディングでやるやる詐欺？未公開株を買えるサービスを開始するといってやらないスマートエクイティ、即ちこれやるやる詐欺！」

クラウドファンディング評価比較さんのツイート:

2016年に、スマートエクイティは未公開株を購入できる株式型クラウドファンディングサービスを開始すると発表して世間の注目を集めましたが、2017年10月現在でも目立った動きは見られません。日本初の試みとあって期待していた投資家も多かったようですが、スマートエクイティが予定を延期している間に他社の大手クラウドファンディングサービスが先に株式型クラウドファンディングを導入したようです。

この流れもあり、世間では「やるやる詐欺ではないか」「一体どうなっているの？」など厳しい意見も。しかし、サービス開始を中止にした訳ではないため、スマートエクイティによる株式型クラウドファンディングサービスを楽しみに待つのも良いかもしれません。

これらの口コミからもお分かりいただけるように、スマートエクイティのウェブサイトでは、高利回りの案件や投資家が満足できる社債の取り扱いが多い反面、扱う案件に対して厳しい審査を設けるために募集案件の総数が少ないという証券会社ならではの弱点も見られるようです。

■スマートエクイティのメリット・デメリットまとめ

ここまで紹介してきた情報を踏まえ、スマートエクイティにはどんなメリット・デメリットがあるのかをご紹介しましょう。ただし、スマートエクイティは個人投資家に向けて行っているサービスのため、借りる側のメリット・デメリットについては一般的なソーシャルレンディングサービスに関する情報をお届けします。

○借りる側のメリット・デメリット

○貸す側のメリット・デメリット

■まとめ

今回は個人投資家へ向けてさまざまな投資機会を提供するスマートエクイティについてご紹介しました。

2015年に始まったばかりの本サービスは、取り扱っている金融商品が少ない反面、ひとつひとつの案件に厳しい審査を設けているため、リスクを抑えた商品や、ほかにはないユニークな商品がそろっていると言えます。証券会社が運営しているため安全性に優れ、初めての方も安心して利用することができるでしょう。今後の展開に期待が持てるスマートエクイティを、ぜひご検討ください。

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